Turinys
- Roth IRA kompaktiniai diskai
- CD naudojimo jūsų rote pranašumai
- Neigiami dalykai naudojant Roth IRA kompaktinius diskus
- Esmė
Akcijų rinka kartais gali judėti šimtai taškų vieną dieną, kitą šimtai žemyn. Tačiau ilgainiui akcijos yra linkusios brangti, o istorija rodo, kad investicijos į jas yra greičiausias kelias į ilgalaikį augimą tokiose sąskaitose kaip Roth IRA.
Bet tai yra šaltas komfortas, jei netrukus ketinate įsitraukti į savo „Roth IRA“ - tarkime, kad esate pensijinėje slenksčio ribose - ar jau esate priklausomi nuo to dėl savo pajamų. Jei turite trumpą laiko tarpą savo investicijoms arba tiesiog labai mažai toleruojate riziką, galite apsvarstyti Roth IRA indėlio sertifikatą (CD).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Roth IRA“ kompaktinis diskas yra „Roth IRA“ viduje saugomas indėlio sertifikatas, o kai kurie bankai sukuria kompaktinius diskus būtent tam tikslui. „Plus“ pusėje kompaktiniai diskai gali būti saugus ir nuspėjamas pajamų šaltinis, atsveriantys nepastovias atsargas.Paprastai, CD suriškite savo lėšas - vykdydami griežtas baudas už išėmimus prieš terminą - o jų palūkanų normos yra žemos ir fiksuotos, todėl jūsų pinigai gali būti malonūs dėl infliacijos.
Kas yra Roth IRA indėlių sertifikatai?
„Roth IRA“ kompaktinis diskas iš esmės yra indėlio sertifikatas - panašiai kaip indėlio sertifikatai, kuriuos esate įpratę matyti reklamuojami jūsų vietiniame banke - tai yra Roth IRA. Jis veikia kaip bet kuris kompaktinis diskas ir siūlo fiksuotą palūkanų normą per visą jo gyvavimo laiką, paprastai nuo šešių mėnesių iki 10 metų. Pinigus ketinama laikyti kompaktiniame diske iki termino pabaigos; jei atsiimsite iki to laiko, paprastai būsite nubausti baudomis.
Savo Roth IRA galite įdėti bet kurio banko kompaktinį diską. Kai kurios finansinės institucijos specialiai šiam tikslui yra sukūrusios specialius kompaktinius diskus, vadinamus IRA kompaktiniais diskais. Šie kompaktiniai diskai paprastai yra ilgesnio laikotarpio, tinkami laikotarpiui (dešimtmetis ar net daugiau), tačiau siūlo didesnes palūkanų normas, nei galite gauti kitur.
CD naudojimo jūsų rote pranašumai
Yra trys pagrindiniai indėlių pažymėjimo naudojimo jūsų Roth IRA pranašumai.
- Gaunate nuoseklią, nuspėjamą grąžą. APY (metinis procentinis pelningumas), suteiktas kompaktiniam diskui, kai jūs investuojate, yra grąža, kurią gausite, kol ji pasieks terminą. Jums beveik visiškai trūksta rizikos. Jokios investicijos nėra 100% saugios, tačiau kompaktiniai diskai yra labai arti. Kaip ir dauguma banko sąskaitų, jos yra apdraustos FDIC (jei kompaktinis diskas, kurio negalvojate, judėkite toliau). Jei jūsų „Roth IRA CD“ yra federaliniu draudimu, jūs esate apdraustas iki 250 000 USD, jei finansų įstaiga yra draudžiama. Kompaktiniai diskai suteikia didesnį pajamingumą nei kiti apdrausti banko produktai, tokie kaip taupomosios sąskaitos ar pinigų rinkos sąskaitos. Pavyzdžiui, 2019 m. Rugpjūčio mėn. Viduryje vidutinė 12 mėnesių kompaktinio disko palūkanų norma buvo 0, 56%, taupomosios sąskaitos - 0, 09%, pinigų rinkos sąskaitos - 0, 19%, teigiama FDIC savaitės nacionalinių palūkanų normų ir viršutinių ribų ataskaitoje..
Neigiami dalykai naudojant Roth IRA kompaktinius diskus
Jokia investicija nėra tobula. Yra trys dideli trūkumai, susiję su indėlių sertifikatų įdėjimu į jūsų Roth IRA.
- Greičiausiai praleisite kur kas didesnį derlių kitur. Taip, kompaktiniai diskai moka geriau nei kiti banko produktai, tačiau jie moka mažiau nei kitos investicinės priemonės. Nuo 2019 m. Aukščiausius kompaktinius diskus pasiūlė APY apie 2, 75 proc. Tai yra maždaug pusė 2018 m . Akcijų ir obligacijų fondų grąžos . Antrasis trūkumas susijęs su pirmuoju. Kadangi esate priversti palyginti mažą grąžą, jūsų pinigai gali prarasti infliaciją. Jei į kompaktinį diską šiandien investuosite 100 000 USD, o uždirbsite 1%, o infliacija bus 3%, išėmę pinigus iš kompaktinio disko, ji turės mažesnę perkamąją galią nei tada, kai įdėjote. Infliacija pamažu išnyks iš jūsų pagrindinio investuotojo. Jūs negalite naudotis savo lėšomis. Baudos už pinigų išėmimą anksčiau laiko iš kompaktinio disko nėra labai svarbios, jei esate per daug metų, kad galėtumėte patekti į savo Rotą, ar jei jūsų sąskaita yra senesnė nei penkeri metai (nes iki tol negalite iš jos neapmokestinamai išskaičiuoti pajamų, vistiek). Bet jei jūsų pajamų poreikiai kinta, kodėl verta rizikuoti? Galų gale, Roto lankstumas - galimybė bet kada atsiimti savo įmokas - yra vienas iš pagrindinių jo pardavimo taškų.
Įdėkite vieną ar daugiau kompaktinių diskų į savo „Roth IRA“ yra prasmingiausia, jei esate labai arti pensijos ar jau esate ten.
Esmė
Indėlių pažymėjimai Rote turi savo pliusus. Bet jie tikriausiai nėra geriausias pasirinkimas, jei dar liko dešimtmečių, kad jūsų Rothas augtų, nes turėtumėte investuoti daugiau, kad padidintumėte, o ne padidintumėte pajamas, ir turite laiko įvertinti akcijų rinkos nuosmukį.
Tačiau jei esate pensinio amžiaus ar arti jo, tai gali būti geras mažos rizikos būdas subalansuoti dalį savo investicinio portfelio, atsveriant rinkos nepastovumą. Taip pat galite apsvarstyti galimybę pastatyti kompaktinių diskų kopėčias savo „Roth IRA“, kad būtų lengviau valdyti grynųjų pinigų srautus ir užtikrinti, kad per ilgai neužsibusite prie žemų palūkanų normos.
