Būsto pirkimas gali būti labai jaudinantis žingsnis, ypač jei esate pirmą kartą įsigijęs namų pirkėją. Yra tiek daug apie ką galvoti, pradedant viskuo, kas yra jūsų būtiniausių dalykų sąraše, ir baigiant tinkamos vietos radimu. Jau nekalbant apie jaudulį, kai gavote raktus, papuošdami ir dekoruodami savo naujus namus. Tačiau tai gali būti bauginanti užduotis - reikalaujanti pirkėjų didelę auką, būtent įmokos forma. Taupymas už įmoką už hipoteką yra pirmas didelis žingsnis link namo pirkimo. Aišku, reikia drausmės atidėti pinigus ir apsispręsti, kur geriausia laikyti šias lėšas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bankai teikia pirmenybę skolininkams, galintiems įmokėti bent penktadalį namo reikalaujamos kainos, kaip įmoką.Laikiau kaupti lėšas taupomojoje sąskaitoje banke, kuriame vykdote tikrinimo veiklą, tikriausiai yra paprasčiausias ir lengviausias pasirinkimas.Jei norite uždirbti Jei norite sulaukti didesnio susidomėjimo nepažeisdami FDIC ar NCUA apsaugos, rinkitės didelio pelningumo taupomąją sąskaitą.Jūs galite pasirinkti, kad jūsų įmokų fondas kauptųsi investicinėje sąskaitoje pagrindiniame makleryje.
Kiek jums reikės sutaupyti
Suteikdamas hipoteką, bankas reikalauja įmokos, kad būtų sumažinta rizika finansuojant likusias namo išlaidas.
Bankai teikia pirmenybę skolininkams, galintiems sudaryti bent penktadalį namo kainos. Jei turite puikų kreditą arba atitinkate tam tikrų programų reikalavimus, galbūt galėsite užsitikrinti paskolą, kurios pradinė įmoka yra mažesnė nei 20 proc., Arba net visiškai neįmokant įmokos. Tačiau atminkite, kad programos, kurios siūlo mažą pradinę įmoką arba jos visai nemoka, paprastai reikalauja, kad skolininkas sumokėtų privataus hipotekos draudimą (PMI) už papildomą mėnesinį mokestį.
Priešingai, jei dėl kredito istorijos ar kitų veiksnių esate laikomas aukštos rizikos skolininku, bankas gali reikalauti didesnės būsto vertės procentinės įmokos, prieš suteikdamas hipoteką.
Ar norite naudoti banką, internetinį banką ar vertybinių popierių biržą, kad paslėptumėte tas dešimtis tūkstančių įmokų, įmokų pradinio įnašo, priklauso nuo jūsų laiko juostos.
Jei turite pinigų, galite laisvai pasirinkti įmoką, viršijančią 20% namo vertės. Kuo didesnė pradinė įmoka, tuo mažesnė hipoteka ir tuo mažesnės mėnesinės įmokos. (Norėdami apskaičiuoti susijusius skaičius, galite naudoti paskolos amortizacijos grafiką.)
Pradinė įmoka
Geriausios jūsų įmokos mokėjimo vietos
Pradinio įnašo pinigai turi būti lengvai ir greitai prieinami. Visa tai, išskyrus ilgalaikį indėlio sertifikatą (CD), išskyrus visas, atmeta. Tai taip pat turėtų būti tokia forma, kurią galite lengvai pridėti, pavyzdžiui, iš savo atlyginimo. Idealiu atveju lėšos turėtų uždirbti grąžą, tuo pačiu išlikdamos pakankamai stabilios vertės, kad jų pakaktų sumokėti pradinę įmoką, kai ateis laikas. Rinkdamiesi iš toliau pateiktų variantų, svarbiausia apsvarstyti jums tinkamos rizikos, atlygio, lankstumo ir laiko pusiausvyrą.
Taupomoji sąskaita
Turbūt paprasčiausias ir lengviausias pasirinkimas - kaupti lėšas taupomojoje sąskaitoje banke, kuriame vykdote tikrinimo veiksmus. Būdami esamu klientu, galite greitai atidaryti taupomąją sąskaitą ir lengvai pervesti pinigus į ją iš savo atsiskaitomosios sąskaitos rankiniu būdu arba per periodinius pervedimus kiekvieną darbo dieną.
Lėšos yra labai saugios, nes jas garantuoja Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) arba Nacionalinė kredito unijų asociacija (NCUA). Vis dėlto ši galimybė yra neigiama. Tai menka jūsų lėšų grąža, nes įprastose taupomosiose sąskaitose yra labai žemos palūkanų normos.
Aukšto pelningumo taupomoji sąskaita
Savo dabartiniame banke galite atidaryti taupomąją sąskaitą, tenkinančią sąlygą, kuri kartais taikoma aukšto pelningumo sąskaitoms: Kad klientas jau turi kitą sąskaitą įstaigoje. Tačiau aukščiausias šių sąskaitų tarifus siūlo tik internetiniai bankai. Jei galite gyventi neturėdami plytų ir skiedinių vietų, viena iš šių virtualių institucijų gali būti geriausia taupymo galimybė.
Beje, jei dar nesate internetinės bankininkystės klientas, pervedimų iš savo atsiskaitomosios sąskaitos jums reikės laukti šiek tiek ilgiau, nei tuo atveju, jei taupomąją sąskaitą turėjote savo banke. Ir net internetinių taupomųjų sąskaitų palūkanų normos nėra kuo girtis, palyginti su galimomis pajamomis iš kitų investavimo galimybių.
Investicinė sąskaita
Tačiau, atsižvelgiant į akcijų rinkos nepastovumą, jūs negalite realizuoti tų sveikų grąžų taip greitai, kaip jums reikia. Taigi, pradinį įmokų fondą investuojant į akcijas, geriausia rezervuoti tuos, kuriems laikas pirkti namą yra lankstus ir gali sau leisti laukti bet kokių rinkos svyravimų. Paprastai akcijų rinka atsigauna po nuosmukio bėgant laikui, o akcijose laikomi fondai ilgainiui uždirba sveikesnį pelną.
Jei abejojate, kaip išsirinkti brokerį, galite sužinoti šį geriausių internetinių akcijų brokerių sąrašą.
Esmė
Atsižvelgiant į tai, kad, tikėtina, sutaupysite dešimtis tūkstančių dolerių už įmoką, išmintinga atidžiai ištirti, kur geriausia laikyti šiuos pinigus, ir pasirinkti variantą, kuris atitiktų jūsų poreikius ir prioritetus.
