Kas yra skolos panaikinimo sutartis (DCC)
Skolos panaikinimo sutartis (DCC) yra paskolos sąlygas keičiantis susitarimas. Pagal skolos panaikinimo sutartį bankas sutinka panaikinti visą ar dalį kliento prievolės grąžinti paskolą ar kreditą. Šios sutartys įsigalioja įvykus tam tikram įvykiui, nurodytam sutartyje, ir dauguma žmonių jas susieja su kreditinės kortelės skolomis. Šis produktas taip pat žinomas kaip skolų mokėjimo sustabdymo susitarimas (DSA), ir abu produktus kontroliuoja ir prižiūri Valiutų kontrolieriaus tarnyba (OCC).
Skolos panaikinimo sutartis (DCC)
Skolos panaikinimo sutartis (DCC) numato paskolos mokėjimų atšaukimą ar sustabdymą, kai skolininkui tampa sunku arba neįmanoma atlikti mokėjimus. Tai gali būti nelaimingas atsitikimas arba gyvybės, sveikatos ar pajamų praradimas. Kitos skolų panaikinimo priežastys yra karinė tarnyba, santuoka ir skyrybos.
Bankai ir kitos finansų įstaigos vietoje kredito draudimo plano siūlys panaikinti skolas. Kredito draudimas yra skolininko įsigyjamo draudimo poliso rūšis, kuri padengia vieną ar daugiau esamų skolų mirties, neįgalumo ar retais atvejais nedarbo atveju. DCC veikia kaip kredito draudimas, tačiau taip pat gali būti rašomas padengiant įvykius skolininko sutuoktinio ar kitų namų ūkio narių gyvenime. Ši produkto savybė pripažįsta, kad daugelyje namų ūkių įvairūs šeimos nariai prisideda prie bendrų namų ūkio pajamų.
DCC suteikia lankstų būdą skolininkams apsisaugoti nuo įvairių įvykių, kurie gali turėti įtakos jų galimybėms sumokėti skolas. Jie taip pat leidžia skolininkams nusipirkti tik tiek apsaugos, kiek jiems reikia atsižvelgiant į jų finansinę būklę ir negrąžintą skolą. Taigi skolos panaikinimo sutartys ir skolų sustabdymo sutartys dažnai yra labiau tinkama skolininkų apsaugos forma nei kredito draudimas.
Skolos atleidimo produktų prieinamumas ir reglamentavimas
Vartojimo paskoloms gali būti suteiktos skolų panaikinimo sutartys, įskaitant įmokas dalimis, paskolas automobiliams, hipotekas, būsto nuosavybės kredito linijas (HELOC) ir nuomą. Gavęs suteiktą apsaugą, skolininkas sumoka mokestį kreditoriui. Federalinės bankų reguliavimo institucijos, federaliniai teismai ir dauguma valstybių DCC pripažįsta bankų produktais, nes jie neturi draudimo atributų. DCC galima įsigyti iš federalinių ir valstybės įstatinių depozitoriumų, taip pat iš kreditorių, kurie nėra depozitoriumai. DCC turi visapusiškas federalinių ir valstijų bankų reguliavimo institucijų reguliavimas. DCC gali atsirasti dėl pagrindinės kredito operacijos arba po paskolos ar kredito linijos uždarymo ar nustatymo.
Kredito draudimui būdingos rizikos perkėlimas reikalauja, kad produktas būtų reguliuojamas kaip draudimas. Šis reglamentas apsaugo banką nemokumo atveju. Tačiau tokios pačios apsaugos priemonės nėra ir skolos panaikinimo produktui. Turėdamas DCC, kreditorius pasilieka visą riziką, susijusią su mokėjimo atšaukimu ar sustabdymu. Be to, DCC neparduoda per draudimo agentus, brokerius ar kitus tarpininkus. Jie yra kredito pratęsimo, kurį teikia skolintojas, požymis, kurį klientas gali bet kada atšaukti.
