Turinys
- Teisdami save
- Kai ateis laikas
- Pensijų paskirstymas
- Surasti tinkamą profesionalą
- Apmokėjimas savo patarėjui
- Esmė
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansinio patarėjo poreikis paprastai kyla iš tokių scenarijų kaip investicijų praradimas, poreikis taupyti išeinant į pensiją ar netikėtai išaugus kapitalui. Laukiama, kad jūsų konsultantui kasmet teks mokėti nuo 0, 5 iki 2% pagrindinės sumos. Daug žmonių keičiasi pradedant savo pensijų paskirstymą, pradedant valdyti savo investicijas ir pasitelkiant konsultantą. Beveik bet kurioje vietoje yra lengva susirasti konsultantų, nors paprastai laikoma gera praktika pirmiausia klausti draugų ir šeimos narių. Galbūt net gausite mažesnį tarifą ir galėsite pasitikėti jų nuomone bei gauti tikrovės liudijimą.
Teisdami save
Kritinio savęs įvertinimo poreikis yra gyvybiškai svarbus nusprendžiant, ar samdyti finansų konsultantą. Paprastai tai, kas mažiausiai tikėtina, kad pažįsta save, žinoma, yra jie patys. Šie klausimai turėtų padėti išsiaiškinti:
- Ar turite teisingas žinias apie investicijas? Ar jums patinka skaityti turto valdymo ir finansines temas bei tyrinėti konkretų turtą? Ar turite žinių apie finansines priemones? Ar turite laiko juos stebėti, įvertinti ir periodiškai keisti savo portfelį?
Kai ateis laikas
Profesionalūs patarėjai sako, kad nėra stebuklingo turto numerio, kuris pastūmėtų investuotoją kreiptis patarimo. Greičiau tai labiau tikėtini įvykiai, kurie žmogų paskatina ir siunčia jį skrupulingu pro konsultanto duris. Tie, kuriems per ilgą laiko tarpą pasisekė, paprastai nesikreipia pagalbos, nebent nori patys pasitraukti iš investavimo, tačiau vis tiek yra aktyvūs.
Dažnai tas, kuris niekada neišleido ar nesutvarkė daugiau nei keli tūkstančiai dolerių, žiūri, kaip tvarkyti šešis skaičius ar sąskaitų grupę. Jei taip atsitinka tam, kuris ruošiasi išeiti į pensiją, sprendimai, kuriuos reikia priimti, yra kritiškesni, nes reikia mokėti šiuos pinigus paskutinius. Pvz., Paimkite 401 (k) planą.
Reikia pensijos paskirstymo patarėjo
Pasak Charleso Hugheso, sertifikuoto finansų planuotojo Bayshore mieste, Niujorke, renginys paprastai susijęs su didelės pinigų sumos, kurios asmuo anksčiau neturėjo, gavimu arba galimybe ją gauti. Arba tai gali reikalauti asmens, kad jis pats valdytų turtą, pavyzdžiui, pradedant imti būtiniausius paskirstymus iš mokesčių lengvatų sąskaitos, pavyzdžiui, IRA arba 401 (k) planas.
„Kai pasieksite tašką, kuriame nuolat bijote, kad padarysite klaidą dėl savo investicijų, jums reikia profesionalių patarimų“, - sako Raymondas Mignone'as, sertifikuotas finansų planuotojas Little Neck, NY.
Kai prisidedate prie plano, galite jausti, kad tai ne jūsų pinigai: negalite atsiimti ir išleisti lėšų, nes būsite nubaustas. Tačiau kai ateina pensija ir jūs galite prieiti prie tų pinigų, dažnai kyla klausimas, ką su jais ketinate daryti. Daugeliui tai gali paskatinti suvokimą, kad jiems reikia tam tikro portfelio valdymo iš išorės institucijos.
Surasti tinkamą finansų specialistą
Kai būsite pasirengę pradėti ieškoti tinkamo patarėjo finansų klausimais, pirmiausia paprašykite kolegų, draugų ar šeimos narių, kurie, atrodo, sėkmingai tvarko savo finansus, siuntimo.
Kitas kelias yra profesionalių rekomendacijos. Sertifikuotas valstybinis buhalteris arba teisininkas gali pateikti siuntimą. Profesinės asociacijos kartais gali suteikti pagalbą. Tarp jų yra Finansų planavimo asociacija (FPA) ir Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA).
Apmokėjimas savo patarėjui
Klientas taip pat turi apsvarstyti, kaip konsultantui mokama. Kai kurie patarėjai imasi tiesioginio komisinio mokesčio kiekvieną kartą sudarydami sandorį ar parduodant jums produktą. Kiti ima mokestį, atsižvelgiant į pinigų sumą, kuri jiems buvo skirta valdyti. Kai kurie mokesčių konsultantai įvertina valandinį mokestį.
Mokesčių konsultantai tvirtina, kad jų patarimai yra pranašesni, nes jie nesukelia interesų konflikto: komisijos patarėjai gauna pajamas iš bendrovės, kuriai priklauso jų parduodami produktai, ir tai gali turėti įtakos jų rekomendacijoms; jie taip pat gali būti paskata „sukonkuruoti“ jūsų sąskaitą - tai yra surinkti operacijas, kad būtų sukaupta daugiau komisinių. Atsakydami į tai, komisijos patarėjai tvirtina, kad jų paslaugos tikrai yra pigesnės nei mokėti mokesčius, kurie gali siekti 100 USD / val. Ar daugiau.
Esmė
Sprendimas, ar kreiptis patarimo, gali būti kritinis. Jei nuspręsite kreiptis patarimo, atidžiai rinkitės tinkamą šiam darbui profesionalą ir turėtumėte būti pakeliui į geresnį finansinį planą. Jei nuspręsite eiti vienas, atsiminkite, jei iš pradžių nepavyksta, galite pabandyti dar kartą arba paskambinti patarėjui.
