Sigfig apžvalga

2007 m. Įkurta „SigFig Financial Management LLC“ yra 100 proc. „Nvest, Inc.“ dukterinė įmonė, teikianti algoritmines patariamąsias paslaugas naujoms sąskaitoms, atidarytoms „TD Ameritrade Institutional“, ir esamiems fondams, laikomiems „TD Ameritrade“, „Charles Schwab“, ir „Fidelity Investments“. „SigFig“ yra patogus būdas valdyti savo ilgalaikį portfelį, jei esate dabartinis ar būsimas šių trijų tarpininkų klientas. Turbūt geriausia galvoti apie „robo-patarėją“, kurį galite pasiekti per savo brokerį, priešingai nei atskirai teikiami pasiūlymai individualiems investuotojams. „SigFig“ taip pat siūlo nemokamą portfelio sekiklį ir sudaro sutartis su kitomis finansų įstaigomis, kad galėtų licencijuoti savo prekės ženklą ir naudoti jo patariamąją bei valdymo programinę įrangą.

Argumentai už

Gali kalbėtis su finansų patarėju
Mokesčių nuostolių derlius
Stiprus pasirodymo rekordas
Pilnavertis

Minusai

Tik remiamiems tarpininkams
Mažas pritaikymas
Jokių socialiai sąmoningų lėšų
Silpnas tikslų planavimas

Sąskaitos sąranka

3.6

Įjungimo į „SigFig“ procesas yra labai paprastas. Jame užduodami tik šeši klausimai apie amžių, pajamas, toleranciją rizikai, santaupų procentą ir investavimo horizontą. Paspaudus mygtuką „Nepatikimas“, kad būtų galima toleruoti riziką, atidaromas kontekstinis meniu, kuris leidžia sistemai užpildyti blanką keturiais papildomais žymimojo laukelio tipo klausimais. Nėra jokių įrankių, skaičiuoklių ar suskirstymo į konkrečius tikslus, tuo tarpu investavimo horizonte galite atlikti tik tris įrašus - trumpą, vidutinį ir ilgalaikį - neapibrėždami, ką jie iš tikrųjų reiškia laiko atžvilgiu.

Žinoma, šį paprastumą daugiausia lemia tai, kad „SigFig“ nesiūlo investicinių sąskaitų, o padeda valdyti esamas tarpininkavimo sąskaitas. Jei dar neturite tarpininkavimo sąskaitos, „SigFig“ palengvina jos nustatymą. Tokiu atveju procesas reikalauja žymiai daugiau pastangų ir laiko, įskaitant tris – penkias darbo dienas, kol sąskaitos lėšos bus prieinamos.

Sukūrę sąskaitą, jūsų atsakymai į „SigFig“ įrengimo įrankį sukurs portfelio rekomendacijas ir procentinį paskirstymą pagal tipinę šiuolaikinės portfelio teoriją (MPT). Jei norite sužinoti daugiau apie planą, galite paskambinti telefono numeriu pagal lentelių lentelę. Pasiūlymas tikrai nurodys, kurie fondai, kuriais prekiaujama biržoje, kaups jūsų portfelį, tačiau kiekvienai iš devynių turto klasių yra tik vienas vertybinis popierius, taigi portfelio turinys atitiks sąrašus, pateiktus trims palaikomiems tarpininkams.

Taip pat galite pasirinkti atidaryti tik dalį turto „SigFig“ valdymui per sąskaitos sąsają. „SigFig“ siūlo individualias ir bendras apmokestinamąsias sąskaitas, taip pat tradicines IRA, Roth IRA ir SEP išėjimo sąskaitas. Klientai gali perduoti kvalifikuotus pensijų planus iš buvusių darbdavių, tačiau „SigFig“ šiuo metu nevaldo 401 (k) ar 529 planų.

Tikslų nustatymas

2.9

„SigFig“ siūlo patikimus stebėjimo įrankius, tačiau jų trūksta, kai reikia tikslo nustatymo išteklių. „SigFig“ išėjimo į pensiją ir gerovės kūrimo skyriai gali padėti planuoti tikslus, tačiau gerai apgyvendintą tinklaraštį gali būti sunku rasti, nes jis prastai susietas su pagrindiniais puslapiais. Nors tuose straipsniuose yra tikslo planavimo temų, jiems trūksta daugybės skaičiuoklių ar kitų įrankių, kurie palengvintų darbą.

Paskyros tvarkymo sąsaja laiku teikia patarimus naudodama „Orientavimo“ programą, taip pat pateikia informaciją apie finansavimo lygius ir portfelio derinį, jei jūsų tikslai nėra pasiekti arba jūsų profilis pasikeitė. Taip pat galite peržiūrėti mėnesio operacijas ir popierinių prekybos modelių portfelius, taip pat sudaryti stebėjimo sąrašus.

Sąskaitų paslaugos

3.3

„SigFig“ suteikia gerą pusiausvyrą tarp žmogaus ir automatinių patarimų. Platforma savo nuožiūra klientams teikia šias sąskaitos paslaugas:

Trečiųjų šalių portfelių rodymas lengvai prieinamoje sąsajojeAtsitiktinių akcijų paketų stebėjimas ir analizėTiesioginio ir uždelsto rinkos duomenų bei naujienų paskirstymasTakso nuostolių rinkimasPrekomenduojama pigių ETF remiantis rizikos profiliu, dabartinėmis investicijomis ir operacijų istorijaPeriodiškai balansuojant portfelį

Prieš sudarydami sąskaitos finansavimą, galite susitarti per 15 minučių paskyrimą internetu su finansų patarėju ir susisiekti tol, kol bus aktyviai valdoma 10 000 USD ar daugiau. Tačiau „SigFig“ nesiūlo bankų paslaugų, išskyrus tas, kurios jau teikiamos per trečiųjų šalių tarpininkavimo sąskaitas „TD Ameritrade“, „Charles Schwab“ ir „Fidelity Investments“. Svetainėje taip pat skelbiama, kad „mūsų technologija nenuilstamai reinvestuoja dividendus“, tačiau DUK teigia, kad „dividendai bus kaupiami kaip pinigai jūsų portfelyje“. Neaišku, ar dividendai bus reinvestuojami, ar ne.

Portfelio turinys

2.1

„SigFig“ užpildo jūsų portfelį naudodamas mažų išlaidų ir be komisinių ETF iš saugumo visatos, kuri skiriasi kiekviename palaikomame tarpininkavime. Visuose trijuose sąrašuose yra tik devyni fondai, kurie yra suskirstomi į šias turto klases: JAV akcijos, išsivysčiusios rinkos, JAV obligacijos, iždo infliacija apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS), savivaldybių obligacijos, kylančios rinkos skolos, trumpalaikės JAV iždai, atsirandantys. rinkos ir nekilnojamasis turtas. „Vanguard“, „iShares“ ir „Schwab“ ETF sudaro didžiąją dalį vertybinių popierių, laikydamiesi „SigFig“ pigių investicijų ir indekso metodikos.

Atskleidžiamame pranešime taip pat teigiama, kad investiciniai fondai kaupia portfelius, tačiau rinkodaros ir įdarbinimo informacija yra susijusi tik su ETF pirkimais, todėl medžiaga, susijusi su investiciniais fondais, gali būti pasenusi.

Portfelio valdymas

„SigFig“ pateikia nuorodas į baltąją knygą apie pigių investavimo metodologiją, pagrįstą MPT, kurioje pateikiami šie elementai:

Tyrimo turto klasės, kuriomis siekiama įvertinti veiklos rezultatus skirtingose rinkos ir ekonominėse sąlygosePasirinkite investicines priemones, kurios diversifikuoja rinkos aprėptį mažesnėmis sąnaudomisSukurkite portfelius, atitinkančius įvairius rizikos tolerancijos diapazonus, taikydami MPT metodą. Klauskite klientų, kad paaiškintumėte tikslus ir pageidavimus, kad būtų galima subalansuoti investavimo riziką su numatoma returnMonitor ir pusiausvyros portfeliai, kad būtų išlaikytas pavyzdinis turto paskirstymas

Puikiai atspausdintame rašte teigiama, kad jūsų portfelio balansavimas gali skirtis įvairiais laiko tarpais, atsižvelgiant į jūsų portfelio ypatybes. Subalansavimo procesas vykdomas pagal tipinę metodiką: padidėja asignavimų, kurie sumažėjo žemiau planuojamų rodiklių, poveikis, o sumažėja asignavimų, kurie išsiplėtė virš tikslų, poveikis. Negalite pridėti ar atimti iš savo portfelio, tačiau patariamasis susitarimas leidžia pagrįstus apribojimus, kurie gali pakeisti vieną ETF kitu panašios turto klasės pakaitiniu.

Vartotojo patirtis

4.1

Patirtis mobiliesiems:

„SigFig“ siūlo specialias ir visas galimybes turinčias mobiliąsias programas, skirtas „iPhone“ ir „Android“ operacinėms sistemoms, turinčias patikimas paskyros valdymo funkcijas, kurios pašalina poreikį prisijungti prie asmeninio kompiuterio. Abi sistemos suteikia papildomą saugumą per dviejų faktorių autentifikavimą.

Kompiuterio patirtis:

Svetainėje lengva naršyti, joje pabrėžiamos pagrindinės paskyros funkcijos, paslaugos ir atskleidžiama informacija. Kontaktinę informaciją gali būti sunku rasti, nes ji yra paslėpta po mažu langeliu kiekvieno tinklalapio apačioje, dešinėje. Nepaisant kai kurių nedidelių trūkumų, „SigFig“ atliko puikų bendrą darbą įgyvendindama paskyros valdymo ir tikslų stebėjimo paslaugas savo svetainėje.

Klientų aptarnavimas

4.5

„SigFig“ klientų aptarnavimo valandos nurodomos nuo 6:00 iki 18:00, nuo pirmadienio iki penktadienio. Su „SigFig“ galite susisiekti telefonu, tiesioginiais pokalbiais ar el. Paštu, tačiau „susitikimai“ su finansų patarėjais vyksta per interneto konferencijų programą. Kaip minėta, kiekviename svetainės puslapyje yra maža dėžutė, kurioje pavaizduoti du vyrai, ir žodis „Klausimai“, nukreipiantis į tiesioginio pokalbio nuorodą, kurios lengvai praleisti. Išskyrus tai, kad viršutiniame arba apatiniame meniu nėra kontaktinių nuorodų.

Bandymai susisiekti telefonu paskatino įvairius vėlavimus, kurių trukmė buvo vidutiniškai viena minutė ir 33 sekundės, kad būtų galima kalbėti su klientų atstovais, kurie buvo informuoti apie programos detales. DUK atsako į daugumą klausimų, tačiau tam tikra informacija buvo padalinta į atskirą ir galbūt pasenusią pagalbos programą, susietą tik naudojant DUK atsakymus.

Švietimas ir saugumas

3.6

„SigFig“ švietimo šaltiniai tikriausiai galėtų naudoti atnaujinimą. Specialiame tinklaraštyje yra daugybė straipsnių apie investicijas, išėjimą į pensiją ir tikslų planavimą, taip pat dešimtys asmeninių straipsnių, kuriuos galite pasiekti. Turinys yra gerai sutvarkytas, jame yra paieškos laukelis, temų sąrašas ir populiarių įrašų asortimentas. Kaip minėta anksčiau, „SigFig“ jums nedaro daug naudos skaičiuotuvams ar įrankiams, o dauguma straipsnių yra šiek tiek datuoti, o paskutinis įrašas yra daugiau nei trys mėnesiai prieš mūsų apžvalgą.

„SigFig“ saugumas yra lygus kitų „robo“ patarėjų saugumui. Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas ir kitos aukščiausio lygio saugumo priemonės. Palaikomi brokeriai suteikia prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo.

Komisiniai ir rinkliavos

3.8

„SigFig“ yra gera jūsų pinigų vertė už komisinius ir mokesčius. Nors yra minimalus 2000 USD indėlis, platforma imasi mėnesinį 0, 25% patariamąjį mokestį tik tada, kai jūsų turtas viršija 10 000 USD. Jūs taip pat mokate mokesčius už ETF, tačiau lėšos pasirenkamos atsižvelgiant į mažų išlaidų santykį, kuris vidutiniškai svyruoja nuo 0, 07% iki 0, 15%. Nėra prekybos ar sutarties nutraukimo mokesčių, nors dėl ETF pardavimo gali atsirasti įvairių sandorių išlaidų.

Ar „SigFig“ jums tinka?

„SigFig“ puikiai tinka, jei jau esate „TD Ameritrade“, „Charles Schwab“ ar „Fidelity Investments“ klientas ir norite panaudoti robo patarėjo galią jūsų portfelyje. „SigFig“ taip pat gali pasigirti dideliais rezultatais, viršijančiais vidutinius rezultatus, iš dalies dėl to, kad daugiausia dėmesio skiriama mažų mokesčių ETF. Be to, lyginant su palyginti naujais patarėjais dėl robo, reikalingas komforto lygis dirbant per nustatytus tarpininkus.

Apskritai, „SigFig“ yra labai prieinamas būdas gauti profesionalios pagalbos siekiant ilgalaikių finansinių tikslų, ypač jei jūs tik pradedate veiklą ir patenkate į vietą tarp 2 000–10 000 USD, kur paslauga yra nemokama. Gaunate vadovo MPT rekomendacijas ir savo portfelio valdymą bei sutaupysite daug pinigų, kurie kitu atveju būtų suvalgyti per mokestį už tą konsultaciją. „SigFig“ gali padėti išvengti jūsų tarpininkavimo, tačiau jo savybės ir rezultatai labai gerai atlaiko kitus konkurentus robo klausimais, su kuriais jis konkuruoja.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.

Turinys: