Kas yra nuolatinė hipoteka
Nuolatinė hipoteka yra tik palūkanų paskolos rūšis, priešingai nei įprasta hipoteka su amortizuojančia pagrindine suma.
LAISVŲJŲ PABAIGA Pastovi hipoteka
Nuolatinė hipotekos pagrindinė vertė nėra amortizuojama paskolos galiojimo metu, bet iš viso pasibaigus paskolos terminui. Pagrindinė paskolos dalis yra išmokama visą terminą kaip vienkartinė išmoka. Įprastos hipotekos yra lygios įmokos, susijusios su mokėjimais lygiomis dalimis, kurios kiekvienam mokėjimui taikoma pagrindinei sumai per visą paskolos galiojimo laiką.
Nuolatinė hipoteka yra nuolatinės paskolos potipis, kuris veikia tuo pačiu pagrindiniu būdu ir reikalauja, kad paskolos gavėjas mokėtų tik palūkanas už paskolos galiojimo laiką, o likusią sumą mokėtų paskolos laikotarpio pabaigoje.
Nuolatinė paskola nėra siūloma dažnai, nes jos struktūra reiškia padidintą skolintojo riziką. Rizika kyla dėl didesnės tikimybės, kad paskolos gavėjas negalės sumokėti vienkartinės įmokos pagrindinei sumai. Dėl šios priežasties šios rūšies paskolos paprastai siūlomos su didesnėmis palūkanų normomis nei tradicinės paskolos ir paprastai išduodamos ribotomis aplinkybėmis, viena iš jų yra nuolatinė hipoteka.
Nuolatinė paskola yra tik viena palūkanų rūšis; į įprastesnes paskolas, kurios mokamos tik pagal palūkanas, įtraukiamos reguliuojamos palūkanų normos paskolos, kurių įmokos tikimasi įvadinio laikotarpio pabaigoje.
Nuolatinės hipotekos privalumai ir trūkumai
Nuolatinė paskola gali būti patraukli paskolos gavėjo požiūriu, nes jie kitaip negalėtų sau leisti būsto. Pavyzdžiui, jaunesni ir mažesnes pajamas gaunantys skolininkai, numatantys mažesnes mėnesines įmokas nei paskolos, už kurią reikia grąžinti pagrindinę sumą, gali turėti didelę įtaką užtikrinant būstą. Jei šie skolininkai turi rimtų priežasčių manyti, kad jų pajamos laikui bėgant padidės, ir leis jiems atlikti tą galutinį pagrindinį mokėjimą, nuolatinė paskolų struktūra suteikia jiems galimybę investuoti pinigus, kuriuos jie kitu atveju taikytų paskolų mokėjimams kitur, turėdami turto - statyba ir didesnis stabilumas ilguoju laikotarpiu. Be to, palūkanos už nuolatinę hipoteką paprastai yra atskaitytinos nuo mokesčių, tai reiškia, kad visa įmoka yra atskaitoma nuo mokesčių.
Tačiau nuolatinė hipoteka ar bet kokia nuolatinė paskola gali reikšti papildomą riziką skolininkui. Šios paskolos gali būti siūlomos su reguliuojamu įkainiu, todėl palūkanų normos gali pakilti, vadinasi, didesnės mėnesinės įmokos. Jei pinigai, sumokėti pagrindinės sumos sumokėjimui, nėra investuojami protingai, skolininkas gali nerasti reikalingo užstato, kai ateis laikas sumokėti pagrindinę sumą. Tai ypač pasakytina apie paskolos gavėjo numatomą pajamų lygį pasibaigus paskolos terminui, kuris neatitinka lūkesčių. Galiausiai skolininko būsto vertė gali išaugti ne taip greitai, kaip norima, o tai gali reikšti, kad pardavimas gali būti ne išeitis norint padengti negrąžintą skolą.
