Turinys
- Kam jie tinka
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Stash vs Wealthfront“: kam jie tinka
„Stash“ ir „Wealthfront“ yra robo patarėjai, kurie patiks jaunesniems investuotojams, tačiau jie siūlo labai skirtingus metodus. „Stash“, kuri pradėjo veikti kaip mikroinvesticinė programa ir dabar siūlo darbalaukio funkcionalumą, kreipiasi į pradedantįjį investuotoją su savo mažu minimumu (5 USD), unikaliomis sąskaitos galimybėmis bei akcijų ir ETF pasiūlymų įvairove. „Wealthfront“ vadovaujasi labiau tradiciniu patarėjo metodu ir turi daug ką pasiūlyti bet kuriam investuotojui už nedidelį valdymo mokestį - 0, 25%. Apžvelgsime pagrindinius „Stash“ ir „Wealthfront“ skirtumus, kad padėtume jums nuspręsti, kuris yra geresnis pasirinkimas tvarkant jūsų portfelį.
- Minimali sąskaita: 5 USD
- Mokesčiai: 1 USD per mėnesį už apmokestinamą sąskaitą pradedančiajam, 3 USD už augimo sąskaitą, kurioje yra IRA, 9 USD per mėnesį už „Stash +“ sąskaitą su UTMA galimybėmis
- Idealiai tinka jauniems, mažai patirties turintiems investuotojams, kuriems reikia ilgalaikio ir trumpalaikio finansinio planavimo patarimų. Skirta žmonėms, ieškantiems naujų būdų, kaip taupyti pinigus, naudojant novatorišką nuosavybės nuosavybės būdą, naudojant „Stock-Back“ funkciją. Puikiai tinka žmonėms, įpratusiems turėti skaitmeninius pagalbininkus. kartu ir žaiskite patirtimi su laimėjimais
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikus tiems, kurie nori sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytų didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslus. Prieiga prie portfelio kredito linijos tiems, kurie domisi paskola Jei esate kažkas, kurio sąskaita yra 100 000 USD ar daugiau jūs gaunate prieigą prie papildomų vertybinių popierių
Tikslų nustatymas
„Wealthfront“ nustatė aukso standartą tikslų planavimui „robo-patarimų“ metu, tačiau „Stash“ gauna kreditą bandydamas unikalų metodą, kuris yra skirtas būtent jaunesniems investuotojams. „Stash“ planavimo įrankiai („Stash Coach“) yra organizuojami kaip žaidimas, kurio metu jūs uždirbate taškų ir pakylate lygius atlikę investicinius ir mokymosi iššūkius. Kiekvieną savaitę iškyla naujų iššūkių ir siūlomi portfelio rinkiniai, kurie gali supažindinti investuotojus su naujais fondais. Atlikdami tam tikrus veiksmus savo sąskaitoje, pavyzdžiui, įjungdami automatinį „Stash“ (periodiniai indėliai į savo investicinę sąskaitą), gausite taškų. Šis požiūris turėtų patikti jauniems investuotojams, norintiems įgyti patirties, tačiau vyresnio amžiaus investuotojams sąsaja gali nepatikti - ypač ieškant greito patarimo.
„Wealthfront“ tikslo nustatymo funkcijos, patekusios į populiariausių patarėjų robo klausimais, kuriuos apžvelgėme 2019 m., Grupes. „Wealthfront“ planavimo įrankiai apima interneto partnerius ir skaičiuotuvus, kurie nukreipia klientus link savo tikslų, prisijungdami prie „Redfin“ (pavyzdžiui), kad padėtumėte įvertinti, kiek namas kainuos jūsų norimoje vietoje. Kolegijų taupymo scenarijuose numatomos daugelio JAV įsikūrusių universitetų išlaidos, taip pat studijų, studijų, kambarių ir lentų išlaidos bei kitos išlaidos. Yra vestuvių planavimo tikslas ir duomenų bazė, kurioje nurodoma, kiek kainuos jūsų idealus automobilis. Jūs netgi galite nustatyti, kiek laiko jūs galėtumėte pasiimti sabatą iš darbo ir keliauti, išlaikant pažangą siekiant kitų tikslų. Prietaisų skydelis pateikia jūsų turto ir įsipareigojimų apžvalgą ir tikimybę pasiekti savo tikslus.
Išėjimo į pensiją planavimas
Nors „Wealthfront“ siūlo tradicinius ir „Roth IRAS“, „SEP IRA“ ir „401 (k)“ atnaujinimus, „Stash“ siūlo tik tradicinius ir „Roth IRA“.
„Stash Retire“ nukreipia pradedančiuosius investuotojus į tradicines arba Roth IRA paskyras, o paskyros informacijos suvestinėje yra dabartinės pažangos, metinio indėlio stebėjimo ir ateities potencialo nuotraukos. „StashLearn“ siūlo įvairių mokomųjų straipsnių apie pensiją ir kitas temas.
„ Wealthfront “ pensijų planavimo patirtis yra išsamesnė. Jūsų informacija naudojama norint įvertinti jūsų grynąją vertę išeinant į pensiją ir tai, ką galėsite išleisti per mėnesį, kai nustosite dirbti. Galite palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad sužinotumėte, ar vėlesniais dešimtmečiais galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą naudodamiesi kelio planavimo įrankiu. Ši platforma leidžia jums koreguoti pensinį amžių, santaupas, planuojamas pensijos išlaidas ir gyvenimo trukmę, kad galėtumėte eksperimentuoti su skirtingais rezultatais.
Sąskaitų tipai
„Wealthfront“ pasižymi akivaizdžia siūlomų sąskaitų įvairove, apimančia įvairias individualias pensijų sąskaitas (IRA), apmokestinamąsias sąskaitas ir retesnį 529 kolegijos taupymo planą. Vis dėlto „Stash“ siūlo labiausiai paplitusius sąskaitų tipus, taip pat Uniform Dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) ir Uniform Transfer to nepilnamečių įstatymo (UTMA) paskyras.
Paskyros tipai:
- Debeto sąskaitos * Apmokestinamos sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosUGMA / UTMA sąskaitos
* Norėdami atidaryti debeto sąskaitą, klientai turi atidaryti bent apmokestinamąją sąskaitą.
Turtinių klientų sąskaitos tipai:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios, bendros ir patikos fondai) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA perveda401 (k) pratęsimus529 kolegijų taupymo planų sąskaitosAukštų palūkanų grynųjų sąskaitos (individualios, jungtinės, patikos fondai)
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
Tiek „Wealthfront“, tiek „Stash“ pasižymi didelėmis funkcijomis. Naudodamiesi „Wealthfront“, paslauga auga kartu su jūsų valdomu turtu, o investuotojams suteikiama daugiau, nes jų likutis didėja. Priešingai, „Stash“ yra sukurta remiantis unikalia „Stock-Back“ funkcija, kuri padeda jauniems investuotojams tik pradėti. Pasirinkimas tarp dviejų pagal galimybes ir prieinamumą vėl priklauso nuo to, kuriuos greičiausiai naudosite, tačiau šiuo atveju taip pat gali kilti klausimas, kur esate. „Stash“ funkcijos yra sukurtos tam, kad pradėtumėte veiklą akcijų rinkoje, o „Wealthfront“ apdovanos jus, kai sukaupsite investicinį lizdą.
Stash savybės:
- „Stock-Back“ taškai: „ Stash“ siūlo debeto sąskaitą, kurioje yra tūkstančiai nemokamų bankomatų, ir pirkdami kaupia „atsargų atsargos“ taškus, kurie automatiškai prideda mažmenines mažmenininko ar pardavėjo patronuojančios įmonės akcijas, jei jos yra viešai parduodamos ir įtrauktos į jų 190 atsargų sąrašą. Taškai iš kitų pirkinių perka nedaug „Vanguard Total World Stock ETF“ akcijų, kurių savikaina yra maža - 0, 09%. Draugiška mobiliesiems: „ Stash“ iš pradžių buvo paleista kaip tik mobiliesiems skirta platforma. Nors staliniame kompiuteryje dabar siūloma valdyti internetinę sąskaitą, ji nėra tokia išsami, kaip ir programa mobiliesiems. Investuotojams, kurie naudojasi išmaniaisiais telefonais, tai gali būti pliusas. Pritaikomas portfelis: Nors „Stash“ netaiko jums tinkinto portfelio, kaip ir daugelis robo patarėjų, taip pat yra daugiau laisvės ir lankstumo, ką galite padaryti su savo investicijomis. „Stash“ rekomenduoja investicijas, kurios atitiktų jūsų finansinius tikslus, ir iš to galite susikurti savo portfelį. „Round-Ups“: Jei susiejate banko sąskaitą su savo investicine sąskaita, „Stash“ leidžia įgalinti „Round-Ups“, kurie apvalina pirkimus (toje banko sąskaitoje) iki artimiausio dolerio ir perveda pakeitimą į „Stash“ sąskaitą. Kai jūsų santaupos pasieks 5 USD ar daugiau, „Stash“ perves savo asmeninės investicinės sąskaitos grynųjų pinigų likutį.
„Wealthfront“ ypatybės:
- 529 koledžo santaupos: „ Wealthfront“ leidžia atidaryti 529 koledžo taupomąją sąskaitą, o tai retai būna tarp patarimų, robo. (529 sąskaitų mokesčiai yra šiek tiek didesni, palyginti su kitomis „Wealthfront“ sąskaitomis, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis.) „ Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelių palūkanų grynųjų pinigų sąskaitą, mokančią 2, 57% APY be mokesčių, neribotų pervedimų ir FDIC draudimo iki. 1 milijonas dolerių. Portfelio kredito linija: Kai pasieksite 25 000 USD asmeninėje, patikėjimo ar bendro investavimo sąskaitoje „Wealthfront“, turėsite galimybę naudotis kredito linija, kurios palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: Tai yra „Wealthfront“ terminas jų taisyklėmis pagrįstoms investavimo strategijoms, kuriomis siekiama maksimaliai padidinti klientų investicijas naudojant mokesčių nuostolių surinkimą. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
Mokesčiai
Paviršiuje „Stash“ ir „Wealthfront“ mokesčių atžvilgiu atrodo panašūs.
„Stash“ už patariamąsias paslaugas imasi 0, 25% per metus, kai apmokestinamosioms sąskaitoms taikoma mažiausiai 1 USD per mėnesį, o išeitinėms sąskaitoms - mažiausiai 2 USD per mėnesį. Tačiau būtent šis minimumas sukuria potencialią problemą, nes 1 USD per mėnesį už nedidelę bendrą vertę bus didesnis nei 0, 25% valdymo mokesčio procentas. Žinoma, ši problema išnyksta, kai auga jūsų portfelis, o „Stash“ yra konkurencingas mokestis tame aukštesniame lygyje. Už 9 USD per mėnesį „Stash“ klientai taip pat gali atidaryti UGMA arba UTMA sąskaitas, kad sutaupytų lėšų. Norėdami turėti „Stash“ debeto kortelę, turite pasirašyti „Stash“ planą bent už 1 USD per mėnesį. „Stash“ klientams nėra imami jokie prekybos mokesčiai, tačiau jūs turėsite sumokėti ETF mokesčius įsigiję, o ETF sąraše yra keli vertybiniai popieriai, turintys aukštą išlaidų santykį. Taip pat gali būti imami mokesčiai už sąskaitos pervedimą kitam tarpininkui ir pavedimų pavedimą.
„Wealthfront“ turi vieną planą, už kurį mokama 0, 25% metinio patariamojo mokesčio. Mokesčiai už grynųjų pinigų likučius nėra apskaičiuojami, o tokios paslaugos kaip atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimas ir „Smart Beta“ programa pridedamos atsižvelgiant į turto lygius be jokio papildomo mokesčio. Didžiausią „Wealthfront“ portfelį sudarančių ETF metiniai valdymo mokesčiai yra 0, 08%. Verta paminėti, kad didesni portfeliai, įtraukti į „Smart Beta“ programą, gali būti investuojami į fondus, kurių valdymo mokesčiai yra šiek tiek didesni nei vidutinis „Wealthfront“ portfelis. Apskritai, „Wealthfront“ turi pranašumą prieš „Stash“ mokesčių atžvilgiu, daugiausia dėl to, kad išvengiama sąskaitos minimumo, tačiau taip pat siūlo platesnį portfelio valdymo mokestį.
Minimalūs indėliai:
„Stash“ leidžia investuotojams pradėti daug mažiau nei „Wealthfront“. Mažas minimalus 5 JAV dolerių indėlis vėl yra skirtas pritraukti jaunus investuotojus į rinką. „Wealthfront“ nustatytas 500 USD minimumas vis dar yra pagrįstas, tačiau tai gali būti kliūtis tik pradedantiems investuotojams.
- „Stash“: 5 USD „Healthfront“: 500 USD
Aplankai
Pradėjus dirbti „ Stash“, reikia atsakyti į klausimus apie rizikos toleranciją, gyvenimo būklę, grynąją vertę ir kitus duomenis apie pajamas. Tada „Stash“ sugeneruoja pavyzdinį aplanką ir paskirstymo grafiką potencialiems klientams ištirti. Turite pasirinkti vieną iš šešių temų, apimančių „Atsirandantys tarptautiniai dalyviai ir atvykėliai“ bei „Kompanijos, turinčios sąžinę“. Tačiau pasirinkdami temą gali tekti apriboti jūsų pasirinkimą investuoti dėl teminio filtravimo. Galite atmesti kuruojamų investicijų sąrašą ir pasirinkti iš ribotų alternatyvų, tačiau sistema gali pasitraukti, jei, jūsų manymu, pokyčiai nėra geriausia idėja.
„Stash“ sukuria jūsų portfelį iš 190 „S&P“ komponentų ir 58 ETF. Nors dividendų reinvestavimas yra privalomas pensijų sąskaitoms, jis nėra galimas individualioms apmokestinamosioms sąskaitoms, o tai yra keistas praleidimas. „Stash“ taip pat nebalansuoja jūsų portfelio, nors „Stash Coach“ gali jus įspėti, jei jūsų portfelis turėtų būti įvairesnis.
Pradėti naudotis „ Wealthfront“ paskyra taip pat labai paprasta. Susiejate apskaitos sąskaitą ir atsakote į kai kuriuos klausimus apie finansinius tikslus, rizikos toleranciją ir laiko horizontą, kad sukurtumėte siūlomą portfelį. Nors galite pamatyti tikslų jūsų finansuojamą portfelį, negalite jo pritaikyti, nors klientai, kurių sąskaitose yra daugiau nei 100 000 USD, gali pasirinkti akcijų, o ne ETF portfelį.
„Wealthfront“ portfeliai yra sudaryti iš ETF ir investicinių fondų iš „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street“. Platforma stebi portfelius ir balansą, kai jie smarkiai nukrypsta nuo tikslinio turto derinio. Indėliai, išėmimai ir reinvesticijos dividendams gali išstumti portfelį ir sukelti pakartotinį balansą. Jei klientas pakeis savo rizikos balą, „Wealthfront“ algoritmas pakeis turto paskirstymą taip, kad jis atitiktų naują rezultatą, tačiau tai gali užtrukti. Bendrovės tikslas yra sumažinti trumpalaikį kapitalo prieaugį ir išvengti skalbimo.
Mokesčių lengvatos
Robo patarėjai dažnai naudoja strategijas, tokias kaip mokesčių nuostolių surinkimas, kad padėtų investuotojams išvengti per didelių mokesčių. Mokesčių nuostolių surinkimas yra vertybinių popierių pardavimas nuostolingai, siekiant kompensuoti kapitalo prieaugio mokesčio prievolę. „Wealthfront“ čia turi aiškų pranašumą, nes „Stash“ nesiūlo derinti mokesčių nuostolių. „Wealthfront“ sistemoje mokestinių nuostolių rinkimas galimas visose apmokestinamosiose sąskaitose; ETF, apimantis nuostolius, gali būti iškeistas į panašų ETF, kad būtų sumažinta jūsų mokesčių sąskaita. Sąskaitose, viršijančiose 100 000 USD, gali būti naudojamasi atsargų lygio derliaus nuėmimu.
Saugumas
Tiek „Stash“, tiek „Wealthfront“ turi pakankamai saugumo, savo svetainėse užtikrindami 256 bitų SSL šifravimą. Stashas laiko klientų lėšas „Apex Clearing“, suteikdamas prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo. „Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis dar saugo draudimą - greičiausiai todėl, kad šiuo klausimu jie susidūrė su per didele klientų trintimi. „Wealthfront“ sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri daugiausia dėmesio skiria turto valdymui ir finansiniams patarėjams, o ne kliringo įmonėms, aptarnaujančioms brokerius / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
Klientų aptarnavimas
Nei „Stash“, nei „Wealthfront“ nesiūlo patarimų žmonėms dėl jūsų portfelio, todėl klientų aptarnavimas apsiriboja palaikymo tipo klausimais.
„ Stash “ el. Pašto adresas ir telefono numeris pateikiami daugumos tinklalapių apačioje ir DUK. Keli telefono skambučiai rinkos valandomis susisiekė su atstovu per dvi minutes. Nėra tiesioginių pokalbių.
„Wealthfront“ taip pat nesiūlo internetinių pokalbių galimybių svetainėje ar programose mobiliesiems. Puslapis „Susisiekite su mumis“ nukreipia esamus ir potencialius klientus į el. Pašto kontaktinę formą, tačiau telefono numerį galima rasti tik prisijungus prie savo sąskaitos. Telefono skambučiai suteikia galimybę naudotis technine pagalba, jei to reikia. Klientai taip pat gali užduoti palaikymo klausimą „Twitter“ ir į daugelį jų buvo atsakyta palyginti greitai, nors atsakymui gauti prireikė daugiau nei savaitės.
Mūsų take
Kalbant apie kiekvienos kategorijos palyginimą, „Wealthfront“ beveik visais būdais įveikė „Stash“. „Wealthfront“ siūlo turtingas tikslų nustatymo ir planavimo priemones, didelių palūkanų grynųjų sąskaitą, 529 santaupų galimybę ir mokesčių praradimo surinkimą. Minimali investicija yra pagrįsta (500 USD), o klientų portfeliai sudaromi iš milžinų, tokių kaip „Vanguard“ ir „Schwab“, investicijų. Tiesą sakant, „Wealthfront“ yra bendras priekinis bėgikas mūsų 2019 m. Robo patarėjų apžvalgose.
Palyginimui, „Stash“ nesiūlo tiek daug patarimų, kiek gautumėte iš kito patarėjo robo klausimais, o paslaugų trūksta pagrindinėse srityse. Platforma nesiūlo mokesčių nuostolių rinkimo ar balansavimo, o „žaidimo“ sąsaja gali erzinti investuotojus, ieškančius paprastesnės investavimo platformos. Nepaisant to, „Stash“ vis dar nusipelno pripažinimo už novatorišką „Stock-Back“ dalijamąją akcijų įsigijimą vykdant debeto operacijas. Deja, šios vienos funkcijos nepakanka norint subalansuoti platų portfelio valdymo spektrą, kurį „Wealthfront“ suteikia jūsų sąskaitai. Paprastam investuotojui pasirinkimas tarp „Stash“ ir „Wealthfront“ yra greitas ir lengvas sprendimas „Wealthfront“ naudai.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
