Taip, kol dar dirbate, galite atsiimti pinigus iš savo asmeninės pensijų sąskaitos (IRA). Tačiau galite nenorėti dėl trijų pagrindinių priežasčių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Ankstyvas pasitraukimas iš tradicinės IRA paprastai sukelia 10% baudą iš IRS.Visi pasitraukimai iš tradicinės IRA yra apmokestinamos pajamos.Pinigai, kuriuos pašalinsite iš IRA, yra pinigai, kurie jums nebeuždirbs grąžos per priešpensinius metus.
1. Jūs sumokėsite baudą
Pirmasis - mokesčių bauda, kurią paskyrė Vidaus pajamų tarnyba (IRS). Jei paimsite pinigus iš tradicinės IRA anksčiau nei sulaukę 59, 5 metų, paprastai mokėsite 10% federalinę mokesčių baudą ir taip pat gali tekti susidurti su valstybinėmis mokesčių baudomis.
Ankstyvas pasitraukimas be baudos leidžiamas tik šiomis situacijomis:
- Iki 10 000 USD už „pirmą kartą“ įsigytą būstą (tai reiškia, kad pastaruosius dvejus metus neturėjote namo) kvalifikuotoms švietimo išlaidoms padengti (mokslui, mokesčiams, kambariui ir lentai, vadovėliams ir kitoms būtinoms išlaidoms sau, savo vaikams), jūsų sutuoktinis ar jūsų vaikaičiai bet kurioje mokykloje, kuri buvo patvirtinta pagal federalinę pagalbos mokiniams programą) Jei tampate visam laikui ir visiškai neįgalusMokėti už neatlygintinas medicinines išlaidas, viršijančias 7, 5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamųMokėti už sveikatos draudimo įmokas, kol esate bedarbis 12 ar daugiau savaičių Jei mokate iš esmės vienodas periodines išmokas, tai reiškia, kad paskirstote įmokas pagal įprastą grafiką sumomis, apskaičiuotomis pagal jūsų gyvenimo trukmę
Tačiau negalėsite pašalinti jokio uždarbio nemokėdami baudos, kai nėra 59, 5 metų. Išimtys: jei tampate neįgalus arba pirmą kartą įsigyjate kvalifikuotą namą (už kurį galite atsisakyti tik iki 10 000 USD).
Taip pat galioja penkerių metų reikalavimas, kuris reiškia, kad jei norite atsisakyti neapmokestinamų pajamų ir nuobaudų vienam iš šių dviejų patvirtintų išankstinio pasitraukimo tikslų, jūsų Roth sąskaita turi būti bent penkerius metus.
2. Jūs būsite skolingi mokesčiams
Antrasis yra mokesčiai. Jūs mokate mokesčius už sumą, nuimtą iš tradicinės IRA, nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, nes jūsų įmokos buvo padarytos doleriais prieš apmokestinimą.
Tavo mokesčių tarifas dirbant gali būti didesnis nei tavo išėjimo į pensiją tarifas, todėl tradiciniam IRA paskirstymui dar dirbant gali kainuoti daugiau mokesčių.
3. Žala jūsų ilgalaikiam finansiniam planui
Trečia - žala, kurią galite padaryti savo ilgalaikiam finansiniam planui. Bet kokie pinigai, kuriuos anksčiau atsiimate, nėra tik pinigai, kurių vėliau neturėsite; tai pinigai, už kuriuos neuždirbsite daugybės metų grąžos, kurią galėjote surinkti. Nuostolis gali būti gana didelis.
Patarėjo įžvalga
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB finansinės paslaugos, Didysis kaklas, NY
Tai, kad dirbate, neturi įtakos jūsų tinkamumui paskirstyti pinigus, tačiau gali būti taikomi tam tikri mokesčiai ir baudos. Už tradicinę IRA, jūs turite sumokėti pajamų mokestį už pasitraukimą. Jei esate jaunesnis nei 59½ metų, taip pat mokėsite 10% baudą, išskyrus kai kurias išimtis. Jei sąskaita yra Roth IRA, paskirstymas atliekamas po penkerių metų nuo pirmojo įnašo, o savininkui yra 59½ metų, paskirstymas yra neapmokestinamas ir be baudos. Tačiau jei neįvykdoma viena iš aukščiau išvardytų sąlygų, paskirstymas vykdomas taip:
- Įmokos: visada neapmokestinamos ir netaikomos baudos. Konversija: neapmokestinama, tačiau jai taikoma 10% nuobauda, jei mažiau nei penkeri metai. Pajamos: taikomi mokesčiai ir 10% baudos.
Paskirstymas turi būti atliekamas tokia tvarka: įmokos, konversijos ir pajamos.
