Td ameritrade esminių portfelių peržiūra

Svarbu

2019 m. Lapkričio 25 d. Charlesas Schwabas paskelbė, kad išpirko „TD Ameritrade“ internetinį tarpininkavimą. Tikimasi, kad pats sandoris bus baigtas 2020 m. Antroje pusėje, ir tuo tarpu abi įmonės veiks autonomiškai. „Schwab“ tikisi, kad jos platformos ir paslaugos bus sujungtos per trejus metus nuo sandorio pabaigos.

„TD Ameritrade“ buvo vienas iš robo-investavimo koncepcijos pradininkų, 2004 m. Pradėjęs teikti „Amerivest“ paslaugą. „Amerivest“ turėjo daug svarbiausių bruožų, kuriuos šiandien matome robo-konsultantuose - klausimyną, kuriame nustatomi naujo kliento tikslai ir tolerancija rizikai. tų duomenų panaudojimas subalansuotam portfeliui sukurti ir nuolatinis skatinimas reguliariai kaupti indėlius. Bėgant metams ši paslauga buvo žymiai modifikuota ir dabar ji veikia kaip „TD Ameritrade Selective Portfolios“. Ankstesniuose atrankiniuose aplankuose buvo numatyta tam tikra žmogaus intervencija ir konsultacijos, tačiau šios galimybės vis dar pateikiamos. Tačiau 2016 m. „TD Ameritrade“ pristatė visiškai skaitmeninę versiją, skirtą teikti automatines investavimo paslaugas.

„TD Ameritrade Essential Portfolios“ pasiskolina iš pamokų, įgytų kuriant selektyvius rinkinius, ir pateikia pasyvią investavimo platformą svetainėje ir programoje, nereikalaudama žmonių prisilietimų. Be šio konteksto lengva suklysti „Essential Portfolios“ kaip naujesnį įrašą šioje erdvėje. Iš tikrųjų įmonė turi daugiau patirties nei daugelis šioje erdvėje esančių firmų, ir tai rodo jų siūlomų paslaugų kokybę, atsižvelgiant į patogumą naudoti ir sistemos metodiką.

Argumentai už

• Siūlo „Core“ arba „Socialiai žinančio“ portfelį, sudarytą iš „Morningstar“ rekomenduojamų lėšų

• Platus sąskaitų tipų pasirinkimas

• Mokesčių nuostolių derlius

• Dalis platesnės finansinių produktų visumos

Minusai

• Išsami informacija apie portfelį nebus matoma, kol nebus finansuojama

• Portfelių negalima pritaikyti skaitmeniniu būdu

• Dividendai pateko į grynųjų pinigų likutį ir buvo reinvestuojami tik perbalansavimo metu

• Portfelių negalima pritaikyti atsargų lygiu

Svarbu

Be šios „TD Ameritrade Essential Portfolios“ robo patarėjų apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme „TD Ameritrade“ tarpininkavimo paslaugas.

Sąskaitos sąranka

1.7

Pradėdami naudotis pagrindiniais rinkiniais, turite atsakyti į keletą klausimų, skirtų įvertinti jūsų požiūrį į riziką ir investavimo laiką. Proceso metu yra aiškių patarimų nuorodų, kurios padės užpildyti prašomą informaciją. Jūsų bus paprašyta pasirinkti pagrindinį savo investicijų tikslą - pasirinkti išėjimą į pensiją, bendrąsias investicijas, švietimo išlaidas ar didelį pirkinį. Kai išsikėlėte tikslą, nustatote pradinę investicijų sumą ir tada jums bus suteikta galimybė pasirinkti: „Pagrindiniai“ arba „Socialiai suprantami“ portfeliai.

Visuose portfeliuose yra „Morningstar Investment Management“ rekomenduoti ETF, kuriuos sukūrė „TD Ameritrade Investment Management“. Kiekvienoje iš portfelio kategorijų yra penki galimi rizikos lygiai, pradedant nuo konservatyvaus ir agresyvaus. Galite koreguoti nurodytą rizikos lygį, kad pamatytumėte skirtingas savo portfelio kategorijos prognozes per vienerių metų laikotarpį. Šiuo metu jums suteikiama galimybė nustatyti tikslinę savo investicijų sumą, o esminiai rinkiniai suteiks jums sėkmės tikimybę ją pasiekti. Jei vargu ar pasieksite tikslą, galite modifikuoti tokius pagrindinius veiksnius kaip rizikos lygis, mėnesinės įmokos ir investavimo laikas.

Kai būsite patenkinti savo sėkmės tikimybe, galite peržiūrėti turto klasių, kurioms taikomi susiję ETF, suskirstymus. Dar svarbiau, kad jūsų apžvalgai būtų prieinami siūlomo portfelio našumo duomenys. Jei manote, kad pasirinkimas neteisingas jums, galite pereiti prie didesnės ar mažesnės rizikos portfelių, negrįždami ir nesakydami klausimų iš naujo - nors tokia galimybė yra ir jums.

Vienas iš pagrindinių „TD Ameritrade“ pasiūlymų pranašumų yra platus siūlomų sąskaitų tipų pasirinkimas. Siūlomos įprastos sąskaitos, tokios kaip individuali, jungtinė ir Roth arba standartinė IRA, tačiau galite atidaryti ir kitų tipų IRA (Mažosios ir Mažosios Rotho, taip pat SEP-IRA ir individualius 401 (k) planus), švietimo planus (529 kolegijų santaupos, „Coverdell ESA“ ir „Uniform Dovana nepilnamečiams“) ir patikos fondai, bendrijos, LLC ir investiciniai klubai. Neigiama linkme negalite pamatyti tikslaus savo portfelio turinio, kol nefinansuojate savo sąskaitos.

Tikslų nustatymas

3.4

Esminių rinkinių tikslų nustatymo įrankiai apima straipsnius ir mėnesinius el. Laiškus. Sąskaitos sąrankoje galite nustatyti bendrą portfelio tikslą ir dolerio sumą, tačiau pasirinkimas yra ribotas. Stebėjimo funkcijos pagrįstos pažanga siekiant jūsų nustatytų tikslų. Pagrindinis internete prieinamas planavimo įrankis yra pensijų skaičiuoklė. Be to, platformoje ar programoje mobiliesiems nėra daug pagalbos. Kad iš tikrųjų nustatytų savo investavimo tikslus, „TD Ameritrade“ nori, kad jūs be papildomo mokesčio galėtumėte apsilankyti filiale ir pasikalbėti su atstovu. Taip pat galite naudoti firmos el. Pašto kanalus arba paskambinti.

Sąskaitų paslaugos

3.3

„TD Ameritrade Essential“ aplankai yra platesnėje „TD Ameritrade“ paslaugų pasiūloje, todėl kai kurios sąskaitos paslaugos susimaišo su vietomis. Esminiai aplankai leidžia lengvai nustatyti reguliarius indėlius į jūsų portfelį. Taip pat yra funkcijų, sukurtų atsižvelgiant į jūsų konkrečias paskyrų rūšis. Pvz., Kai būsite išgryninti iš IRA, būsite informuoti apie būtiniausią metinį lėšų išėmimą ir galėsite pasirinkti keletą išimtų lėšų pasirinkimo laiko ir vietos. Jei turite įprastą „TD Ameritrade“ prekybos sąskaitą, galite pridėti kontrolinę sąskaitą ir debeto kortelę.

Portfelio turinys

3.1

„TD Ameritrade Essential Portfolios“ naudoja jūsų nurodytą rizikos toleranciją, laiko horizontą ir kita profilio informacija naudojama siekiant suderinti jus su portfeliu su tiksliniu turto paskirstymu, kuris atitinka šiuolaikinę portfelio teoriją (MPT). Tuomet esminiai aplankai kreipiasi į „Morningstar“ kaip konsultantą, norėdami užpildyti portfelius nepatentuotais ETF, kurie detalizuoja siūlomą turto paskirstymą. „Morningstar“ patentuota atrankos metodika naudoja kokybinius ir kiekybinius veiksnius bazinių lėšų filtravimui. Vis dėlto žinoma, kad „Morningstar“ teikia prioritetą fondams, kurie seka kaip numatyta, ir paprastai turi mažus išlaidų koeficientus. Portfeliams kurti naudotų ETF tiekėjai yra „Vangaurd“, „iShares“, „JP Morgan“, „WisdomTree“ ir „Invesco“.

Portfelio valdymas

3.5

Portfeliai yra subalansuoti, atsižvelgiant į drifto principą. Nenustatyta pertvarkymo laiko grafiko, o nukrypimo tolerancija nebuvo aiškiai apibrėžta atskleidžiant daugiau nei „kai tinka“. Įdomu tai, kad jei jūs perkeliate iš savarankiškai valdomo „TD Ameritrade“ portfelio į būtiniausią portfelį, „TD Ameritrade“ gali išlaikyti bet kuriuos jūsų turimus ETF, kurie tinka turto paskirstymui, pamažu keisdami juos aukštesnio rango ETF, kurie tą tikslą įvykdo, nes pateikiamos balansavimo galimybės. Tai rodo, kad „TD Ameritrade“ sugeba dinamiškai atstatyti pusiausvyrą, todėl didelė dalis perbalansavimo gali būti padaryta pridedant naujų lėšų arba pašalinant lėšas iš portfelio.

Be balansavimo, mokesčių portfelio rinkimas galimas ir visuose portfeliuose. Esminiai aplankai gali iškeisti ETF, kurio nuostoliai iš esmės panašūs, kad sumažintumėte mokesčių sąskaitą. Nereikia minimalaus sąskaitos dydžio, kad būtų galima pasirinkti mokesčių nuostolių surinkimą.

Tiek svetainėje, tiek programoje mobiliesiems rodomas jūsų turto paskirstymas ir sąskaitos vertės pokyčiai laikui bėgant lengvai suprantama grafine forma. Galite lengvai pamatyti, kaip sekate savo bendrą tikslą, ir pakoreguoti mėnesio indėlius ar pakeisti tikslą, jei atsiliekate.

Vartotojo patirtis

3.9

Patirtis mobiliesiems

„TD Ameritrade“ siūlo programas mobiliesiems „Android“ ir „Apple“. Programa mobiliesiems suteikia dabartinį jūsų portfelio suskirstymą ir siūlo paprastą būdą uždirbti papildomų indėlių. Taip pat galite stebėti savo kitas susietas „TD Ameritrade“ paskyras, nes jos turi tą pačią programą.

Patirtis darbalaukyje

„TD Ameritrade“ tinklalapio skyrių „Esminiai aplankai“ yra labai paprasta naudoti, nors tai nėra taip lengva rasti. Pagrindiniame puslapyje turite spustelėti „Orientavimas“, tada „Investicijų valdymo paslaugos“ ir tame ekrane surasti pagrindinius aplankus. Daugelis žmonių svetainę ras tiesiai iš paieškos, tačiau menų perteklius yra žinoma rizika, kai patarėjas robo klausimais yra tik vienas iš daugelio firmos siūlomų produktų.

Klientų aptarnavimas

4.5

„TD Ameritrade Essential Portfolios“ siūlo klientų aptarnavimą visą parą ir visą parą, o tai nėra būdinga daugeliui patarėjų robo klausimais. Galite susisiekti su įmone naudodamiesi internetiniais pokalbiais ar el. Paštu, o į mūsų bandomuosius skambučius į pagalbos telefonu tarnybą buvo atsakyta greitai ir autoritetingai. DUK nesigilina į labai daug detalių, tačiau „TD Ameritrade“ visa jų informacija yra lengvai prieinama svetainėje, jei norite įsigilinti.

Švietimas ir saugumas

4.8

Pagrindinėje „TD Ameritrade“ svetainėje yra mokomosios medžiagos, prieinamos visiems klientams. Tai vėlgi yra vienas iš privalumų, jei robo patarėjas yra įsitvirtinęs internetinis tarpininkas. Kadangi „Essential Portfolios“ paslauga yra nukreipta į ilgalaikes investicijas, rinkos atnaujinimais paprastai dalijamasi mėnesiniuose informaciniuose biuleteniuose.

Esminiams rinkiniams taikoma tokia pati apsauga kaip ir likusiems „TD Ameritrade“ pasiūlymams. Tai apima įprastas apsaugos priemones ir ugniasienes, pavyzdžiui, 128 bitų šifravimą. „TD Ameritrade“ taip pat yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, teikianti iki 500 000 USD apsaugą ir papildomą papildomą apsaugą kiekvienam klientui iki 149, 5 mln. USD vertybinių popierių ir 2 mln. USD grynųjų.

Komisiniai ir rinkliavos

4.2

„TD Ameritrade Essential Portfolios“ ims jums metinį 0, 30% valdomo turto patariamąjį mokestį. Be to, komisiniai nėra imami, nors ETF, kurie patenka į portfelį, gali imti išlaidų koeficientus, kurie prie jūsų išlaidų pridės dar 0, 08% –0, 20%. Pagrindinio portfelio ETF yra labai mažos kainos spektro dalis, nes tai yra „Morningstar“ naudojamų kriterijų dalis. Socialiai suprantamo portfelio išlaidų santykiai gali būti didesni, palyginti su pasirinktais ETF, tačiau vėlgi jie yra valdomi naudojant „Morningstar“ filtrus, kurie, be tokių dalykų kaip stebėjimo klaidos, yra labai sunkūs dėl didelių išlaidų.

• Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 25 USD Mėnesio išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 6, 25 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 25, 00 USD

Ar „TD Ameritrade Essential“ aplankai yra tinkami jums?

„TD Ameritrade Essential Portfolios“ yra solidus pasiūlymas už labai priimtiną kainą. Žinoma, didesnis sąskaitos minimumas gali būti kliūtis naujiems investuotojams. Automatizuotas portfelių valdymas yra gerai suderinamas su konkurentais, o dar daugiau patogumo žino, kad „Morningstar“ tikrina visas lėšas, kurios pridedamos prie jūsų portfelio. Be to, dėl galimų sąskaitų tipų įvairovės kai kuriose srityse tai yra vieninteliai robo patarėjų variantai.

Kai kurie investuotojai norės aukštesnio lygio portfelio pritaikymo, tačiau tas noras prieštarauja tam, ką siūlo „TD Ameritrade“ (ir apskritai robo patarėjai). „TD Ameritrade“ mano, kad „Morningstar“ geriau pasirenka ETF nei jūs - ir jie tikriausiai teisūs. Be to, jei norite labiau valdyti savo portfelį, nei tai įmanoma naudojant „Essential Portfolios“, galite lengvai pereiti prie vienos iš kitų valdomų portfelio variantų, tokių kaip „Selective Portfolios“ ar „Personal Portfolios“.

Esminiai aplankai yra idealūs, jei jau turite „TD Ameritrade“ sąskaitą ir norėtumėte išskirti didelę dalį jos, kad būtų valdoma pasyviai. Taip yra tik todėl, kad perėjimas tarp pasiūlymų yra toks sklandus. Net jei šiuo metu nenaudojate „TD Ameritrade“, „Essential Portfolios“ yra tikras patarėjas robo klausimais, kuris nebando parduoti jums nuosavybės teise priklausančių lėšų, iš kurių gauna pelną. Už nedidelį konsultavimo mokestį galite gauti konsultacijas, portfelio valdymą ir ETF be jokių papildomų operacijų išlaidų. Tai yra sąžiningas sandoris, kuris patiks daugeliui individualių investuotojų.

Palyginkite „TD Ameritrade Essential“ aplankus

„TD Ameritrade“ yra vienas iš robo-investavimo pradininkų. Pažiūrėkite, kaip jie palyginami su kitais mūsų patariamaisiais robo patarėjais.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.