Taigi, ką tai reiškia jums? Gali būti laikas pradėti savo pensiją arba pradėti galvoti apie savo verslo perėmimą, kad galėtumėte kovoti prieš kitus planuotojus, ieškančius pirkėjų. Kai keli konsultantai nori parduoti tuo pačiu metu, kuo ilgiau lauki, tuo sunkiau bus išeiti, kai norėsi. Anksti pradėjus paveldėjimo planavimo procesą, padidėja jūsų šansai susirasti kvalifikuotą pirkėją.
Priešingai nei picerijos savininkas, negalite pradėti pardavimo ir konsultavimo praktikos proceso ir per trumpą laiką sudaryti sandorio. Dėl savo atsakomybės prieš savo klientus ir finansinio planavimo verslo pobūdžio turite pasiruošti, įvykdyti ir baigti pardavimą keliais etapais. Tikiuosi, kad užmezgėte ilgalaikius ryšius su klientais, pagrįstus pasitikėjimu ir istoriniais rezultatais, todėl gerai suplanuoto pardavimo įvykdymas gali užtrukti metų metus.
Jei klientai nepasitiki planuotoju, kurį perims, arba manote, kad jie nedarys taip gerai, kaip jūs anksčiau, jie greičiausiai paliks. Jie gali net išeiti prieš parduodami, jei jaučiasi, kad netinkamai ruošiatės savo išėjimui į pensiją, o tai gali sumažinti jūsų praktikos vertę. Klientai nenori, kad būtų tvarkomi jų finansai.
Norėdami to išvengti, čia yra keletas patarimų, kaip galite pradėti planuoti, kaip palikti savo praktiką. (Apie tai skaitykite toliau: Kaip sukurti verslo perėmimo planą.)
Pensijos planavimas sau
Prieš pradėdami ieškoti, kas nupirktų jūsų verslą, pirmiausia turite nuspręsti, ko tiksliai norite pensijoje. Tai tema, kurią jūs visą laiką aprėpiate savo klientams, tačiau tikėtina, kad jūs retai sėdite ir vertinate savo išėjimą į pensiją. Ar norite žaisti golfą visą dieną? Dirbti ne pilnu etatu? Kelionė? Ką nori padaryti tavo sutuoktinis? (Apie tai skaitykite skyrelyje: Ko patarėjai, klientai turėtų tikėtis iš mažos grąžos ateities.)
Žinodami atsakymą į šiuos dalykus, padėsite nuspręsti, kokį išpardavimą organizuoti savo praktikai. Tai taip pat parodys jūsų klientams, kad jūs apsvarstėte visus šio perėjimo aspektus ir ne tik paliekate užgaidos.
Praktikos pardavimo būdai
Yra du pagrindiniai pardavimo tipai: vidinis ir išorinis. Vidinis pardavimas yra skirtas šeimos nariui ar darbuotojui. Išorinis pardavimas įvyksta tada, kai jūs parduodate savo verslą kitai firmai ar asmeniui, neturinčiam jokio ryšio su jumis asmeniškai ar profesionaliai. Pažvelkime atidžiau į kiekvieną iš šių variantų, kad geriau suprastume, kaip jie veikia. (Susijusius skaitymus skaitykite: „Smart Beta“ ETF: naujausios tendencijos ir žvilgsnis į priekį.)
Vykdydami vidaus pardavimą, paprastai turite pradėti planuoti anksčiau, nei galėtumėte atlikti pardavimą išorėje. Kadangi naujasis savininkas greičiausiai yra jaunesnysis partneris, turėsite jį išmokyti valdyti verslą ir įsitikinsite, kad jie taip pat gali tvarkyti visas finansinio planavimo proceso dalis.
Taip pat turite būti tikri, kad verslas turi tinkamus procesus, kad būtų galima vykdyti be jūsų. Daugelis verslo savininkų viską saugo savo galvose - užrašykite savo verslo procesus ant popieriaus. Jūs taip pat turite įsitikinti, kad jūsų klientams yra patogu greitai tapti naujuoju savininku.
Vidinį pardavimą paprastai finansuoja patarėjas, kuriam priklauso praktika, ir jis įgyvendinamas ilgą laiką. Tai netgi galite susisteminti kaip pensijos formą, gavę įmokas už verslo paskolą išėjimo į pensiją metu. Paprastai verslą parduosite pagal daugybinį uždarbį, nes paskesni savininkai išlaikys visą esamą infrastruktūrą.
Išoriniame pardavime yra daug būdų, kaip tvarkyti sandorį. Galite parduoti verslą, jei jūsų knyga bus perduota iškart, kai prižiūrėsite perėjimą nuo šešių iki dvylikos mėnesių. Taip pat galite atlikti dalinį knygų pardavimą, kai perleidžiate tik dalį savo klientų, o kai kuriuos pasiliekate savo praktikai. Paprastai tai daroma, jei jūs ir pirkėjas esate tame pačiame tarpininkų-prekybininkų tinkle, jei bandote pereiti, kad pamatytumėte, kaip tai veiktų, arba jei norite išlaikyti kai kuriuos klientus iš dalies išeidami į pensiją. Galutinis variantas yra susijungimas su kita įmone. Galėtumėte pasilikti ir gauti atlyginimą, tačiau jūsų įmonė bus įtraukta į kitą praktiką, o kažkas kitas perims visus verslo valdymo aspektus. (Apie tai skaitykite toliau: Svarbiausi patarimai, kaip paruošti patariamąją praktiką pardavimui.)
Išorinis pardavimas paprastai apskaičiuojamas nuo 12 mėnesių pajamų įvertinimo, nes greičiausiai jį parduosite tam, kuris jau turi esamą verslą. Paprastai už šiuos pardavimus mokama pradinė įmoka, o po kelerių metų jie atsiperka, atsižvelgiant į tai, kurį variantą pasirinksite. Kitos mokėjimo struktūros apima mokėjimus kaip vienkartinę išmoką, pardavėjo finansuojamą vekselį ar net susitarimą dėl pajamų.
Tinkamo pirkėjo suradimas
Norint surasti išorinį pirkėją, gali prireikti daugiau tyrimų. Galite pasamdyti verslo brokerį, kuris tvarkytų šį procesą už jus, arba galite susisiekti su kitais vietos planuotojais, kurie gali jus sudominti. Tada laikui bėgant susitikite su jais ir įsitikinkite, kad jie tinka jūsų klientams tiek asmenybės, tiek investavimo stiliaus atžvilgiu. Susijungimo atveju taip pat apsvarstykite, ar šis būsimas naujasis savininkas bus suderinamas su dabartiniais jūsų darbuotojais ir verslo procesais.
Galiausiai susitarti dėl susitarimo, užpildyti reikiamus dokumentus ir oficialiai pradėti savo praktikos pardavimo procesą. (Apie tai skaitykite toliau: „Patarimai, kaip gauti patarimus iš geriausių finansų patarėjų“.)
Pereinamojo laikotarpio valdymas
Vienas pagrindinių sklandaus perėjimo komponentų yra nuolatinis bendravimas su visomis suinteresuotomis šalimis, įskaitant klientus, jūsų darbuotojus ir naująjį savininką. Jei pereisite per kelerius metus, tai padės perrašymo strategiją surašyti popieriuje ir, prireikus, ją bus galima peržiūrėti ir pataisyti. Būtinai atnaujinkite šią strategiją, kai viskas progresuoja ar įvyksta kokių nors reikšmingų pokyčių. Kai atsitiks kažkas, kas neatitinka jūsų pradinio plano, žmonės turi žinoti, kur jie stovi ir kaip jais bus pasirūpinta. Kuo daugiau bendrausite, rizika, kad klientai išvyks ir su tuo susijusios problemos, žymiai sumažės.
Esmė
Neatsakinga vykdyti finansinio planavimo praktiką be plano, kaip ji bus tęsiama pasibaigus pensijai. Pirmiausia atsisėskite ir nuspręskite, ko norite sulaukti išėjimo į pensiją, tada suraskite paveldėjimo planą, kuris pavers jūsų svajonių išėjimą į pensiją, kartu užtikrinant kokybiškas paslaugas ir patarimus klientams po to, kai jums nebebus. (Apie tai skaitykite skyriuje: Patarėjai trumpai suplanuos paveldėjimo planavimą.)
