Populiariausios įmonės, valdančios 529 planus

Tarp kolegijų taupomųjų sąskaitų 529 planai tapo viena populiariausių rūšių dėl jų mokestinių pranašumų ir donoro galimybių išlaikyti lėšų valdymą net ir sulaukus pilnametystės. Didelio šio sektoriaus dingo dienos, kai buvo renkamasi ribotas investicijas ir aukšti pardavimo mokesčiai. Be to, vis daugiau valstybių ir planų siūlo vis daugiau pasirinkimo galimybių su minimaliais mokesčiais ir išlaidomis.

Žinoma, kai kurie planai davė geresnių investavimo rezultatų nei kiti, o kai kurios valstijos siūlo didesnes valstybines mokesčių lengvatas, kurias būtų galima pridėti prie federalinių. Nepaisant to, ne visada prasminga naudoti savo buveinės valstybės siūlomą planą, net jei yra prieinamas valstybės išskaitymas. Čia yra keletas 529 plano teikėjų, kurie geriausiai veikia.

Investicijų rezultatai

Savingforcollege.com yra vienas iš geriausių šaltinių palyginant 529 plano teikėjų paskelbtą investicijų grąžą. Svetainėje buvo sukurta organizuota reitingų sistema, kuriai naudojama griežta metodika, suskirstant įvairius plano tipus į septynias pagrindines turto paskirstymo kategorijas, tokias kaip nuosavas kapitalas ir trumpalaikiai. Reitingai apima daugiau nei 3 000 pasirinkimų iš tarpininkų parduodamų ir tiesioginio pirkimo programų.

Portfelių, kurie yra identiški vienas kitam, pogrupis parenkamas iš kiekvieno plano ir po to reitinguojamas vienas kito atžvilgiu, norint gauti procentilio įvertinimą, mažesniems procentilių skaičiams esant geresniems nei aukštesniems. Investicijų grąža klasifikuojama 1, 3, 5 ir 10 metų laikotarpiams. 2014 m. Antrąjį ketvirtį svetainėje išvardyti šie dešimt populiariausių tiesioginio pirkimo planų teikėjų - tie, kurie parduodami tiesiogiai vartotojams. Tai yra 10 metų spektaklio reitingai:

Rangas	Valstybė	Planas	Procentilė
1	Aliaskoje	T. Rowe'o kainos kolegijos taupymo planas	22.72
2	Juta	Jutos švietimo taupymo planas (UESP)	23.64
3	Aliaskoje	Aliaskos universiteto kolegijos taupymo planas	23.81
4	Luizianoje	Pradėti taupymo programą	36, 24
5	Niujorkas	Niujorko 529 koledžo taupymo programa - tiesioginis planas	36.35
6	Kanzasas	„Schwab 529“ kolegijos taupymo planas	37.55
7	Nevada	USAA 529 kolegijos taupymo planas	38.16
8	Merilandas	Merilando kolegijos taupymo planai - kolegijos investicijų planas	40, 24
9	Nevada	„Vanguard 529“ taupymo planas	40, 96
10	Virdžinija	„Virginia529 inVEST“	42, 23

Valstybinės mokesčių lengvatos

Patikrinkite, ar jūsų valstija siūlo valstybinį mokesčių atskaitymą už įmokas iki tam tikro lygio 529 plane: tai daro 33 valstijos ir Kolumbijos apygarda. Pavyzdžiui, „Kansas Learning Quest“ rėmėjai gali gauti iki 6000 USD per metus atskaitymą iš savo Kanzaso grąžos už savo įmokas. Tiesą sakant, Kanzasas, Meinas ir Pensilvanija nereikalauja, kad gyventojai prisidėtų prie savo gimtosios valstybės planų, kad galėtų atskaityti.

Kai kurios valstijos neturi savo įmokų doleriais apribojimų, o kitos leidžia perkelti įmokų perviršį ateities atskaitymams (nors perkeliama suma skiriasi priklausomai nuo valstijos). Kai kurios valstybės donorams taip pat nustato pajamų ribas, kurios neleidžia atskaitymų tiems, kurių pakoreguotos bendrosios pajamos viršija tam tikrą lygį. Tačiau šis veiksnys neturėtų būti vienintelis kriterijus, naudojamas nusprendžiant, kuris planas yra geriausias.

Jei jūsų valstybės plane yra mažai galimybių pasirinkti investicijas ir dideli mokesčiai, jums greičiausiai bus geriau atsisakyti valstybinio mokesčio išskaitymo (jei toks yra) ir įsigyti planą kitur. Pabandykite išsiaiškinti savo mokesčių deklaraciją su atskaitymais ir be jų, kuriuos galite gauti, norėdami pamatyti, ką iš tikrųjų čia gausite; finansinis planuotojas gali padėti palyginti mokesčių sutaupymą su bet kokiu investicijų grąžos skirtumu, kad sužinotumėte, kuris yra geresnis pasirinkimas.

Geriausias kitose srityse

Be abejo, yra ir kitų veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti lyginant 529 teikėjus. „Kiplinger“ paskelbė paslaugų teikėjų, kurie 2013 m. Išsiskyrė kitose srityse, sąrašą. Jutos švietimo taupymo plano fondas pradėjo mažiausius investavimo mokesčius, naudodamas „Vanguard“ fondų portfelį, kurio visi mokesčiai mažesni nei 0, 4% per metus, pridėjus metinį priežiūros mokestį. iki 20 USD.

Merilendo koledžo investicijų planas buvo nurodytas kaip geriausias savo portfelio fondas su mažomis sąnaudomis, kurias siūlo T. Rowe Price.

Mičigano švietimo taupymo programa buvo įskaityta teikiant geriausias galimybes vengiantiems rizikos investuotojams, kurie nenori kaupti savo pinigų atsargų. Šioje programoje yra garantuojamas fondas, kuris moka palūkanų normą, pagrįstą iždo obligacijų indeksu. Tai taip pat siūlo plano saugotojo „TIAA-CREF“ fondų portfelį, „labiau nukreiptą į obligacijų fondus“, praneša Kiplinger.

Nebraskos kolegijos taupymo planas buvo pasirinktas kaip geriausias investavimo pasirinkimo planas, kurį sudaro 20 fondų iš „Pimco“, „Vanguard“, „American Century“ ir „Fidelity“.

Galiausiai „Kiplinger“ užėmė geriausią patarėjų parduotą planą kaip Virdžinijos koledžo „Amerikos planas “. Mokesčiai šiame plane yra šiek tiek didesni, tačiau patarėjai gali sudaryti portfelius naudodamiesi 22 Amerikos fondais.

„Kiplinger's“ taip pat išvardijo savo geriausios 529 teikėjos pasirinkimą kiekvienoje valstijoje, pagrįsdamas kiekvieną iš jų ir aptardamas tos valstybės mokesčių ar kitas taisykles. Pavyzdžiui, ji pasirinko tiesiogiai parduodamą Aukštojo mokslo 529 fondo versiją kaip geriausią pasirinkimą Alabamos valstijoje dėl mažesnių mokesčių ir mokesčių lengvatų.

„NerdWallet“ apžvalgoje „TD Ameritrade“ rėmėjas pripažintas geriausiu „529 Plan“ rėmėju donorams, kuriems 2013 m. Nebuvo suteikta teisė į bet kokio tipo valstybinių mokesčių išskaitymą. konservatyvesnis, nes vaikas artėja prie kolektyvinio amžiaus. Jis turi mažus mokesčius ir apdovanojimus laimėjusią klientų aptarnavimą, taip pat patogią internetinę platformą.

Esmė

Tikėtina, kad artimiausioje ateityje 529 plano rinka toliau augs ir taps konkurencingesnė. Geriausias planas jums priklausys nuo jūsų valstybinių mokesčių taisyklių, rizikos toleravimo ir laiko horizonto bei reikalingos profesionalios pagalbos sumos.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie 529 planus, susisiekite su savo finansų patarėju arba apsilankykite www.savingforcollege.com - vis dėlto tik svetainės „Premium Service“ nariai turi prieigą prie planų, parduodamų per tarpininkus ir finansinius planuotojus, reitingų. Taip pat peržiūrėkite svarbiausias strategijas, kaip išsaugoti 529 planą ir kaip ir kada pakeisti 529 planą .

Palyginkite investicines sąskaitas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją. Teikėjo vardas Aprašymas

susiję straipsniai

Taupymas kolegijai

Penki geriausi 529 kolegų santaupų planai

Taupymas kolegijai

4 „Smart 529“ plano alternatyvos, į kurias reikia atsižvelgti

Taupymas kolegijai

529 prisiimtina (ar ne) rizika

Taupymas kolegijai

529 plano sudarymo patarimai

Taupymas kolegijai

Mokesčių reikalaujantys būdai padėti jūsų vaikams / vaikaičiams susimokėti už mokslą

Taupymas kolegijai

„Vanguard 529“ kolegijos taupymo planas: apžvalga

Partnerių nuorodos

Susijusios sąlygos

529 planas 529 planas yra apmokestinama sąskaita, skirta taupyti ir investuoti į aukštojo mokslo, pavyzdžiui, studijų už mokslą, taip pat už vidurinį mokslą, pavyzdžiui, privačią vidurinę mokyklą, apmokėjimą. daugiau Mokytojų, draudimo ir anuitetų asociacija - TIAA TIAA yra ne pelno siekianti organizacija, teikianti investavimo ir draudimo paslaugas švietimo, medicinos, kultūros ir tyrimų srityje dirbantiems asmenims. daugiau 529 taupymo planas 529 taupymo planas - tai mokesčių lengvatomis pasižyminti kolegijų taupomoji sąskaita, kurią turėtojas sukuria paskirtam naudos gavėjui, mokymosi, būsto ir kitoms išlaidoms padengti. daugiau X karta - „Gen X“ X karta yra amerikiečių karta, gimusi nuo septintojo dešimtmečio vidurio iki devintojo dešimtmečio pradžios, po „Baby Boomers“ ir prieš tūkstantmečius. plačiau „Coverdell Education“ taupomoji sąskaita (ESS) „Coverdell Education“ taupomoji sąskaita yra atidėtas nuo mokesčių patikėjimas, padedantis šeimoms mokytis. daugiau Investicijų valdytojo apibrėžimas Investicijų valdytojas yra asmuo ar organizacija, kuris klientų vardu investuoja į vertybinių popierių portfelius. daugiau