Bendras skolų aptarnavimo santykis - tds apibrėžimas

Koks yra bendras skolų aptarnavimo santykis (TDS)?

Bendras skolų aptarnavimo santykis (TDS) yra skolos aptarnavimo matas, kurį finansiniai skolintojai naudoja kaip nykščio taisyklę nustatydami bendrųjų pajamų dalį, jau išleistą su būstu susijusioms ir kitoms panašioms išmokoms.

Skolintojai apsvarsto kiekvieno potencialaus skolininko turto mokesčius, kredito kortelių likučius ir kitus mėnesinius skolinius įsipareigojimus, kad apskaičiuotų pajamų ir skolos santykį, ir tada palygina šį skaičių su skolintojo etalonu, kad galėtų nuspręsti pratęsti kreditą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

Bendras skolų aptarnavimo santykis yra skolinimo metrika, kuria naudojasi hipotekos kreditoriai, kad įvertintų skolininko galimybes imti paskolą. Į bendrą skolų aptarnavimo koeficientą, skirtingai nei bendrojo skolų aptarnavimo santykis, įeina su būstu susijusios ir su būstu nesusijusios skolos bei įsipareigojimai.A. Paprastai TDS santykis yra mažesnis nei 43%, jei norite gauti hipoteką, o daugelis skolintojų priima griežtesnius lygius.

TDS formulė yra

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} TDS = \frac{AMP + Turto mokesčiai + ODP}{Bendrosios šeimos pajamos} \\ kur: \\ TDS = Bendras skolų aptarnavimo santykis \\ AMP = Metinės hipotekos išmokos \\ ODP = Kiti skolų mokėjimai \end{matrix} \ pradėti {suderinta} & \ tekstas {TDS} = \ frac { tekstas {AMP} + \ tekstas {turto mokesčiai} + \ tekstas {ODP}} { tekstas {bendrosios šeimos pajamos}} \ & \ textbf {kur:} \ & \ tekstas {TDS} = \ tekstas {Bendras skolos aptarnavimo santykis} \ & \ tekstas {AMP} = \ tekstas {Metiniai hipotekos mokėjimai} \ & \ tekstas {ODP} = \ tekstas {Kiti skolų mokėjimai } \ \ pabaiga {suderinta}$ TDS = bendrosios šeimos pajamosAMP + turto mokesčiai + ODP, kur: TDS = viso skolos aptarnavimo santykisAMP = metiniai hipotekos mokėjimaiODP = kiti skolos mokėjimai

Ką jums nurodo bendras skolų aptarnavimo santykis?

TDS santykis padeda skolintojams nustatyti, ar skolininkas gali valdyti mėnesinius mokėjimus ir grąžinti pasiskolintus pinigus. Kreipdamiesi dėl hipotekos kreditoriai atsižvelgia į tai, kokia procentas skolininko pajamų būtų išleista hipotekos įmokai, nekilnojamojo turto mokesčiams, būsto savininko draudimui, asociacijos rinkliavoms ir kitoms prievolėms padengti.

Skolintojai taip pat nurodo, kokia pajamų dalis jau naudojama kredito kortelių likučiams, studentų paskoloms, vaiko išlaikymui, auto paskoloms ir kitoms skoloms mokėti, nurodomose skolininko kredito ataskaitoje. Stabilios pajamos, laiku apmokamas sąskaitos apmokėjimas ir stiprus kredito balas nėra vieninteliai faktoriai, pratęsiantys hipoteką.

Skolininkai, turintys didesnį TDS santykį, labiau linkę vykdyti savo skolinius įsipareigojimus, nei skolininkai, kurių santykiai mažesni. Dėl šios priežasties dauguma kreditorių nesuteikia kvalifikuotų paskolų paskolų gavėjams, kurių TDS santykis viršija 43%, tačiau vis dažniau renkasi 36% ar mažesnį santykį paskolos patvirtinimui.

Tačiau tam tikroms aplinkybėms gali būti išimčių. Pavyzdžiui, mažesnis skolintojas, turėjęs mažiau nei 2 milijardus JAV dolerių turtą praėjusiais metais ir teikiantis 500 ar mažiau hipotekų per pastaruosius 12 mėnesių, gali pasiūlyti kvalifikuotą hipoteką paskolos gavėjui, kurio TDS santykis viršija 43%.

Be to, didesnis skolintojas gali suteikti hipoteką paskolos gavėjui, kurio kredito balai yra didesni, o santaupos ir įmokos suma yra didesnės, jei šie veiksniai rodo, kad skolininkas gali pagrįstai grąžinti paskolą laiku.

Kaip naudoti bendrą skolų aptarnavimo santykį

Nustatant TDS santykį, reikia susumuoti mėnesinius skolinius įsipareigojimus ir padalyti juos iš bendrųjų mėnesinių pajamų. Pavyzdžiui, tarkime, kad asmuo, kurio bendrosios mėnesinės pajamos yra 11 000 USD, taip pat moka mėnesines įmokas:

2 225 USD už hipoteką 1 000 USD už paskolą mokyklai 350 USD už motociklo paskolą 650 USD už kredito kortelės likutį

Iš viso yra 4 225 USD:

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} Dolerių 2, 225 + Dolerių 1, 000 + Dolerių 350 + Dolerių 650 = Dolerių 4, 225 \end{matrix} \ pradėti {suderinta} & \ $ 2225 + \ $ 1 000 + \ $ 350 + \ $ 650 = \ $ 4, 225 \\ \ pabaiga {suderinta}$ 2225 USD + 1 000 USD + 350 USD + 650 USD = 4 225 USD

Todėl TDS santykis yra maždaug 38%:

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} (\frac{Dolerių 4, 225}{Dolerių 11, 000}) \times 100 = 38.4 \end{matrix} \ pradėti {suderinta} ir \ kairė ( frac { $ 4, 225} { $ 11 000} dešinė) kartų 100 = 38, 4 \\ \ pabaiga {suderinta}$ (11 000 USD 4 225 USD) × 100 = 38, 4

Kadangi santykis yra mažesnis nei 43%, o ne daug didesnis kaip 36%, greičiausiai asmuo gali gauti hipoteką.

Skirtumas tarp bendro įsiskolinimo ir bendrosios skolos santykio

TDS santykis yra labai panašus į bendrosios skolos aptarnavimo koeficientą (GDS), tačiau į GDS neatsižvelgiama su mokėjimais, nesusijusiais su būstu, pavyzdžiui, kredito kortelių ar automobilių paskolomis. Bendrosios skolos aptarnavimo santykis taip pat gali būti vadinamas būsto išlaidų santykiu. Paprastai skolininkai turėtų siekti, kad bendrosios skolos aptarnavimo santykis būtų ne didesnis kaip 28%.

Praktiškai bendrosios skolos aptarnavimo santykis, visos skolos aptarnavimo santykis ir paskolos gavėjo kredito balas yra pagrindiniai komponentai, analizuojami vykdant hipotekos paskolos suteikimo procesą. GDS taip pat gali būti naudojamas apskaičiuojant asmenines paskolas, tačiau tai dažniausiai daroma naudojant hipotekos paskolas.

Turinys: