Kas yra dviejų etapų hipoteka
Dviejų žingsnių hipoteka siūlo pradinę palūkanų normą sutartu įvadiniu laikotarpiu. Laikotarpis paprastai trunka nuo penkerių iki septynerių metų. Dažnai paskolos dviem etapais padeda skolininkui statant turtą. Užbaigus struktūrą ir pasibaigus pradiniam laikotarpiui, palūkanų norma koreguojama, kad atspindėtų vyraujančias palūkanų normas.
SUMAŽINIMAS Dviejų žingsnių hipoteka
Dviejų žingsnių hipoteka yra patraukli galimybė skolininkams tam tikrose situacijose. Skolininkai, norintys džiaugtis mažesne nei rinkos palūkanų norma ir mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis per pirmuosius kelerius paskolos metus, yra klasikiniai dviejų žingsnių paskolos vartotojai. Kiti pažįstami dviejų etapų skolininkai yra namų savininkai, kurie tikisi namus parduoti nepasibaigus pradiniam laikotarpiui. Taip pat tie pirkėjai, kurie mano, kad palūkanų normos kris pradiniu paskolos palūkanų normos laikotarpiu, gali tapti kandidatais į dviejų pakopų paskolą.
Kreditorius traukia dviejų pakopų hipotekos, nes jie priima skolininkus, kurie priešingu atveju gali neatitikti tradicinės paskolos. Šie skolininkai prisiima rinkos riziką, kurią atspindi kylančios palūkanų normos. Paprastai palūkanų norma pradinio laikotarpio pabaigoje bus didesnė nei pradinė norma. Kai pradžios laikotarpio pabaigoje palūkanų normos yra didesnės, paskolos davėjui paskolos tampa pelningesnės. Be to, kai paskolos gavėjas pasirenka nefinansuoti paskolos metu ir palūkanų norma nustatoma pagal didesnes palūkanas, paskolos davėjas gaus daugiau paskolos grąžinimo įmokų. Nefinansuojamas retai, nes dviejų žingsnių paskolos gavėjas gali refinansuoti arba parduoti turtą, kad išvengtų palūkanų normos.
Dviejų žingsnių paskolos ir reguliuojamos palūkanų paskolos
Dviejų pakopų hipotekos dažnai vadinamos Dažnai painiojamos kaip reguliuojamo dydžio hipotekos (ARM) dviejų pakopų ir ARM neturi keičiamų sąlygų. Dviejų etapų paskoloms suteikiama galimybė pakartotinai pakoreguoti paskolos palūkanų normą pradinio palūkanų normos laikotarpio pabaigoje. Šiuo metu palūkanų norma yra fiksuojama paskolos laikotarpiui, dažnai 25 metams. Tačiau ARM yra įvairių variantų ir dažnai per visą paskolos dalį daug kartų koreguos skolininko palūkanų normą.
ARM paprastai nurodomi skaičių pora, apibūdinančia jų terminus, pavyzdžiui, 5/5 ARM. Tokiu atveju pirmasis kurso koregavimas atliekamas po penkerių metų, po to - kas penkerius metus. Kiti pavyzdžiai yra 7/1 ARM, kuris koreguojamas pagal 7 metų ribą, po to kiekvienais metais vėliau, ir 2/28 ARM, kuris koreguojamas po dvejų metų, tada tokia norma lieka likusiai 30 metų paskolos daliai. Šie ARM yra dviejų pakopų hipotekos, tačiau yra ir daugybė kitų normų koregavimo priemonių.
Dviejų etapų statybos paskola
Kitas dviejų žingsnių paskolos tipas yra skirtas padėti pirkėjams finansuoti pradinį statybos etapą, o paskui - tradicingesnę paskolą. Atskiras statybos etapas yra būtinas, nes tradicinei paskolai panaudoti užstatas, pats būstas, dar neegzistuoja.
Ši paskola paprastai taikoma tik palūkanoms už pradinį laikotarpį, su didesnėmis palūkanų normomis, tačiau daug trumpesnis laikotarpis nei įprasta paskola. Paprastai skolintojas tvirtina tiek namų pirkėją, tiek rangovą ir pagal poreikį sumoka įmokas rangovui. Pasibaigus statybai, paskolą galima suskaičiuoti į tipinę hipoteką arba sumokėti prieš nustatant hipoteką užbaigtam projektui.
