Kas yra nepakankamas draudimas?
Nepakankamas draudimas reiškia nepakankamą draudėjo turimą draudimą. Pretenzijos atveju draudimas gali sukelti nuostolių dėl per mažo draudimo, nes ieškinys viršys maksimalią sumą, kurią gali išmokėti draudimo liudijimas. Nors dėl perdraudimo gali sumažėti draudėjo mokamos įmokos, nuostoliai, atsirandantys dėl žalos atlyginimo, gali žymiai viršyti visas ribotas draudimo įmokų santaupas.
Paaiškinta, kad yra per mažas draudimas
Nepakankamas draudimas gali sukelti rimtą finansinę krizę, atsižvelgiant į apdraustą turtą ir draudimo trūkumo mastą. Pavyzdžiui, tarkime, kad namas ir jo turinys yra apdraustas nuo visų rizikų už 250 000 USD, o išskaita - 20 000 USD. Vėliau jis sunaikinamas gaisre, tačiau namo pakeitimo ir turinio išlaidos siekia 350 000 USD. Būsto savininkas turės kompensuoti 100 000 USD sumą ir 20 000 USD išskaičiuoti iš savo lėšų.
Perdraudimas ir sveikatos draudimas
Nėra vieningo perdraudimo apibrėžimo, nes jis susijęs su sveikatos draudimu. Iš tikrųjų yra trys skirtingos rūšys: ekonominis perdraudimas, požiūrio per mažas draudimas ir struktūrinis perdraudimas.
- Ekonominis nepakankamas draudimas reiškia faktinį asmens sugebėjimą susimokėti už savo sveikatos priežiūrą, įskaitant draudimo įmokų, papildomų įmokų ir išskaitymų išlaidas. Šis apibrėžimas apibrėžia ribą, kurią viršijus sveikatos priežiūros išlaidos tampa didele finansine našta ir trukdo naudotis sveikatos priežiūros paslaugomis. Paprastai tai atsitinka tada, kai asmens išlaidos, reikalingos medicininei priežiūrai, gaunamos iš kišenės, viršija nustatytą procentą jo pajamų per tam tikrą laiką. Požiūris per mažai reiškia vartotojų suvokimą (o ne faktines, faktines pinigines ribas) ir jų pasitenkinimą sveikatos priežiūra. Šis apibrėžimas pripažįstamas, kai bent viena sveikatos priežiūros išmoka, kurios asmuo nori, nėra apdrausta jo sveikatos draudimo polise, kai yra bent vienas simptomas, dėl kurio reikalingas gydymas, kuriam draudimas nėra taikomas, arba kai asmuo yra nepatenkintas savo draudimo planu. Dėl struktūrinio perdraudimo atsižvelgiama ir į teikiamų lengvatų tipą, ir į teikėjų, kurių paslaugos aprėptos pagal tam tikrą planą, skaičių ir asortimentą. Struktūrinis požiūris į nepakankamo draudimo apibrėžimą yra lyginamasis naudos paketas. Struktūrinis perdraudimas įvyksta tada, kai bent vienai iš standartų paketo išmokų draudėjas neapdraudžia sveikatos draudimo plano.
Į visus šiuos veiksnius reikia atsižvelgti nustatant, vertinant ir nustatant nepakankamo draudimo atvejus, susijusius su sveikatos draudimu.
