Kas yra perleidžiamasis draudimo polisas (patarimai)?
Perleidžiami draudimo polisai (TIPS) yra gyvybės draudimo polisai, kurie suteikia galimybę perduoti naudos gavėjo teises. Tokiais atvejais savininkas parduoda polisą investuotojui su nuolaida nuo draudimo nominaliosios vertės. Pirkėjas, tapęs poliso naudos gavėju, sumoka visas vėlesnes įmokas ir gauna atsiskaitymo vertę, kai apdraustasis miršta. Jis taip pat žinomas kaip viacinė gyvenvietė.
Perleidžiamųjų draudimo polisų supratimas (patarimai)
Perleidžiami draudimo polisai turi garantuotą pagrindinę sumą, panašią į obligaciją, tačiau neapibrėžtas terminas. Kadangi jie parduodami su didelėmis nuolaidomis, TIPS dažnai pasižymi dideliu derlingumu. TIPS neapima jokios išorinės rizikos, tokios kaip palūkanų normos svyravimai, tačiau joms kyla rizika pratęsti terminą. Kuo ilgiau gyvena apdraustasis, tuo mažesnė grąža investuotojui.
Du pagrindiniai patarimų tipai apima viatikalius ir gyvenvietes. Abi rūšys veikia panašiai, tačiau jų numatomas terminas skiriasi. Viatikalas yra politika, galinti baigtis sergančiais žmonėmis, kurių gyvenimo trukmė yra dveji metai. Gyvenimo gyvenvietėse apdraustieji yra vyresnio amžiaus piliečiai, o tai prailgina gyvenimo trukmę iki maždaug 15–15 metų.
Aukščiausiojo Teismo sprendimas
JAV Aukščiausiasis Teismas 1911 m. Byloje Grigsby prieš Russelą nutarė, kad žmonės turi teisę tokiu būdu parduoti savo politiką. "Pageidautina, kad gyvybės politikai būtų suteiktos įprastos turto savybės. Jei nesuteikiama teisė parduoti, išskyrus asmenis, kurie turi tokį interesą, tai ženkliai sumažina sutarties vertę savininko rankose", - nusprendė teismas.
Gyvenimo politikos perkėlimas įgavo pagreitį devintajame dešimtmetyje, kai nuo AIDS kenčiantys žmonės pardavė savo politiką, kartais norėdami gauti pinigų savo priežiūrai.
Mažiausiai 43 valstijos nustatė viatialinių atsiskaitymų taisykles gavę skundus, kad sindikatai perka politiką spekuliaciniais tikslais. "Trisdešimt reguliuojamų valstybių turi įstatymų numatytą dvejų metų laukimo periodą, kad galėtų parduoti savo gyvybės draudimo polisą, o 11 valstijų laukia penkerių metų laukimo laikotarpiai, o viena valstija Minesotoje turi ketverių metų laukimo periodą. Dauguma valstijų savo gyvenimo sureguliavimo aktuose turi nuostatas, pagal kurias asmuo gali parduoti savo draudimo polisą prieš laukimo laikotarpį, jei jis atitinka tam tikrus kriterijus (ty savininkas / apdraustasis yra neterminuotai ar chroniškai sergantis, skyrybų, išėjimo į pensiją, fizinės ar psichinės negalios ir kt.) “, Gyvybės draudimo atsiskaitymų asociacija.
Mičiganas ir Naujoji Meksika reguliuoja tik viatikalines gyvenvietes, tuo tarpu Alabama, Misūris, Pietų Karolina, Pietų Dakota, Vajomingas ir Vašingtonas (DC) nereglamentuoja nei gyvenviečių, nei gyveniminių vietų. Anot LISA, daugumos nereguliuojamų valstybių ir valstybių, kurios reguliuoja tik viatikalius, išskyrus Misūrį, kurio konkurencijos laikotarpis yra vieneri metai, pagal bendrąjį draudimo kodeksą galioja dvejų metų varžytynių laikotarpis.
