Draudimo ciklas reiškia draudimo verslo svyravimus tam tikru laikotarpiu. Įprastas platinimo ciklas trunka kelerius metus, nes rinkos sąlygos platinimo verslui pereina nuo pakilimo iki bankroto ir vėl kyla. Draudimo ciklas taip pat žinomas kaip „draudimo ciklas“.
Draudimo ciklo nutraukimas
Rizikos sudarymo ciklas parodo ebb ir verslo srautus tarp minkštosios ir kietosios draudimo rinkų. Draudimo ciklo pradžioje verslas yra minkštas dėl padidėjusios konkurencijos ir perteklinių draudimo pajėgumų, dėl kurių įmokos yra mažos. Tuomet dėl stichinės nelaimės ar kitokio įvykio padidėja draudimo išmokos, dėl kurių mažiau kapitalizuotų draudikų veikla nutraukiama.
Sumažėjusi konkurencija ir mažesni draudimo pajėgumai suteikia geresnes draudimo paslaugas išgyvenusiems draudikams, leidžiančius jiems didinti įmokas ir augti. Draudimo išmokos išmokėtos ir naujų nuostolių banga mažėja, todėl draudimo bendrovės pamažu grįžta į pelningumą. Tuomet į rinką ateina naujos draudimo bendrovės, siūlančios mažesnes įmokas ir laisvesnius reikalavimus nei esamos bendrovės. Esamos bendrovės yra priverstos atlaisvinti savo reikalavimus, kad išliktų konkurencingos, ir draudimo ciklas prasideda iš naujo.
Draudimo ciklas tęsiasi, nes didžioji dalis draudimo kompanijų teikia trumpalaikį pelną, palyginti su ilgalaikiu stabilumu, parduodant draudimą, nesirūpindamos tuo, kas nutiks, kai pasibaigs minkšta rinka. Vienintelis būdas efektyviai reguliuoti ar izoliuoti draudimo bendrovę nuo draudimo ciklo padarinių yra ignoruoti trumpalaikį pelningumą ir sutelkti dėmesį į kapitalo taupymą. Draudimo kompanija taip pat gali apsvarstyti galimybę nustatyti limitus ir atidėti pinigus „lietaus dienos“ tipo sąskaitoje. Disciplinuotas efektyvumas gali turėti reikšmingos įtakos įmonės finansiniam stabilumui ir ilgalaikėms verslo perspektyvoms.
Draudimo ciklo istorija
Kaip ir daugelio verslo ciklų atveju, draudimo ciklas yra reiškinys, kurį labai sunku pašalinti. Ši sąvoka buvo suprantamas reiškinys bent jau nuo 1920 m. Ir nuo tada buvo traktuojama kaip pagrindinė pramonės samprata. 2006 m. Londono draudimo milžinė Lloyd's nustatė, kad šio ciklo valdymas yra didžiausias iššūkis, su kuriuo susiduria draudimo pramonė, ir paskelbė ataskaitą, apklausę daugiau nei 100 draudikų apie pramonės problemas. Atsakydami į jų apklausą, jie sugebėjo nustatyti draudimo ciklo valdymo veiksmus.
Daugelis draudimo pramonės priežiūros organizacijų mano, kad draudimo ciklai yra neišvengiami dėl būdingo neapibrėžtumo suderinant draudimo kainas su būsimais nuostoliais. Deja, visa pramonė nereaguoja į iššūkius, kuriuos kelia platinimo ciklas. Draudimo ciklas veikia visas draudimo rūšis, išskyrus gyvybės draudimą, kai yra pakankamai informacijos, kad rizika būtų kuo mažesnė ir kad draudimo ciklas sumažėtų.
