Kas yra vienodas vartojimo kredito kodas (UCCC)
Vieningas vartojimo kredito kodeksas (UCCC arba U3C) yra elgesio kodeksas, reglamentuojantis vartojimo kredito operacijas. Jame pateikiamos įstatymų, susijusių su visų rūšių kredito produktų pirkimu ir naudojimu, nuo hipotekų iki kreditinių kortelių, gairės ir jis skirtas apsaugoti kreditus naudojančius vartotojus nuo sukčiavimo ir dezinformacijos.
NAUDOJIMASIS DAUGIAU Vienodo vartojimo kredito kodo (UCCC)
UCCC buvo patvirtinta 1968 m. Nacionalinėje komisijoje už vienodus valstybės įstatymus ir buvo peržiūrėta 1974 m. Kodeksas savaime nėra federalinis ar valstijos įstatymas, tačiau valstybės gali naudoti kodeksą rašydamos nuoseklius vartojimo kredito įstatymus. Iki šiol jis buvo priimtas 11 valstijų (Koloradas, Aidahas, Indijana, Ajova, Kanzasas, Meinas, Oklahoma, Pietų Karolina, Juta, Viskonsinas ir Vajomingas). Daugelis kitų valstybių į savo įstatymus įtraukė bent kai kurias jos nuostatas.
Pagrindinės vieningo vartojimo kredito kodekso nuostatos
Viena reikšmingiausių UCCC rekomendacijų yra palūkanų normų, kurias skolintojai taiko vartotojams, ribojimas. Tačiau faktinės viršutinės palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo paskolos rūšies. Kodeksas taip pat skatina žemesnes palūkanų normas, ribodamas patekimo į vartotojus kreditų kliūtis. Kodeksai tai daro remdamiesi teorija, kad didesnė konkurencija sumažins vartotojų įkainius.
Be apsaugos nuo lupikavimo, ty neteisėto pinigų skolinimo ir nepagrįstai didelių mokesčių rinkimo, daugelyje kodekso gairių kalbama apie sąžiningų sutarčių sudarymą. Pavyzdžiui, Kodeksas draudžia skolinantis naudotis gynybos išlygomis. Gynybos atsisakymo išlygoje teigiama, kad skolininkas atsisako teisės į bet kokią teisinę gynybą kilus konfliktui su skolintoju. Tokios nuostatos leidžia skolintojui gauti bendrą sprendimą prieš skolininką ir neturi galimybės jo ginti nei teisme, nei arbitraže.
Kodeksas taip pat riboja vadinamuosius nekontroliuojamus sandorius, kurie turi būti aiškinami, tačiau paprastai yra susiję su derybomis, kurios daugiausia yra vienpusės ir yra neįgyvendinamos. Ši vienašalė praktika gali apimti garantijų atsisakymą arba akivaizdų klaidingą produktų pateikimą.
Kreditinės kortelės buvo palyginti nauja vartojimo kredito rūšis pirmą kartą rašant kodeksą. Tačiau augant kreditinių kortelių naudojimui, UCCC gairės pasirodė esminės siekiant apsaugoti vartotojus. Viena pagrindinė direktyva sako, kad kreditinę kortelę išduodančiam bankui daugeliu atvejų taikomi ir kortelės turėtojo reikalavimai prekybininkui.
Federalinis įstatymas pakeitė kai kurias kodekso gaires. Vienas iš pavyzdžių yra agresyvios išieškojimo praktikos apribojimai, kuriuos dabar reglamentuoja Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA). Kita yra originalios paskolos sąlygų atskleidimo gairės. Dabar šias taisykles pateikia paskolos tiesos įstatymas (TILA).
