Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalūs indėliai
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
Tiek „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ naudojasi vardų pripažinimu, nes investicinių fondų milžinė ir nuolaidų makleris jau yra gerai žinomi daugumai investuotojų. „Vanguard“ ir „E * TRADE“ sukūrė patikimas „robo-patarėjų“ galimybes savo klientams, tačiau kiekvienam iš jų yra skirtingi pranašumai. Mes nagrinėsime, kaip išsirinkti geriausią jūsų investiciniam portfeliui tvarkyti.
- Minimali sąskaita: 50 000 USD
- Mokestis: 0, 30% valdomo turto (išskyrus grynuosius pinigus)
- Nepatinka žmonėms, ieškantiems greito investavimo taško, nes sąskaitos nustatymas yra sudėtingas procesas, todėl reikia pasikalbėti su patarėju. Geriausias tiems, kurie turi daugiau pinigų sąskaitai atidaryti, nes mažiausias sąskaitos dydis yra 50 000 USD. tiems, kurie norėtų sutaupyti dėl didelių tikslų, pavyzdžiui, nusipirkti namą ar susimokėti už vaikų ugdymą, labai patinka žmonėms, kurie nori patarimo iš žmonių patarėjų, portfelius patarėjas peržiūri bent kartą per metus
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Siekiama investuotojų, norinčių lengvo būdo užsidirbti grynųjų pinigų rinkose. Paprasta tiems, kurie buvo standartinės E * TRADE platformos klientai, sukurti „Core Portfolios“ sąskaitąLabas investuotojų su ribotomis lėšomis pradžia, kai tik valdomas turtas padidėja iki 25 000 USD ar daugiau, klientai gali pasirinkti sąskaitą su papildomu konsultanto kontaktu
Tikslų nustatymas
„ Vanguard“ asmeninių patarėjų tarnybose teikiama daugybė tikslų planavimo šaltinių, kuriuose yra kontroliniai sąrašai, straipsniai apie naudojimą ir skaičiuotuvai. Klientai gali naudoti šias priemones, kad įvertintų visas savo išėjimo į pensiją išlaidas, atliktų turto „iš viršaus į apačią“ apžvalgą ir suplanuotų svarbiausius gyvenimo tikslus, įskaitant kolegų santaupas, namų valdą ar lietaus dienos fondą. Paskyros sąsajoje pateikiamos ilgalaikės prognozės ir rekomendacijos, kaip geriau pasiekti investavimo tikslus, atsižvelgiant į gyvenimo situacijas ir tikslus, išdėstytus per ilgą įrengimo procesą. Žinoma, galimybė aptarti savo tikslus ir aplankus su patarėju būtinai riboja, kiek automatiškai padaroma per platformą.
Kalbant apie „ E * TRADE“ robo-patariamąją tarnybą, tikslo planavimas nėra toks pat skatinamas, kaip kitos robo-patarimų paslaugos. Klientai sukuria vieną pinigų puodą, kad galėtų finansuoti visus savo tikslus, o ne atskirą portfelį kiekvienam atskiram tikslui. Ataskaitos apie pažangą, padarytą siekiant vieno tikslo, yra gerai parengtos, tačiau platforma nesiūlo strategijų, kaip sustiprinti sąskaitą, jei atsiliekate. Šis tikslo planavimo palaikymo trūkumas gali būti neigiamas jaunesniam investuotojui, kuriam reikia šiek tiek pagalbos, kad išliktų kelyje.
Išėjimo į pensiją planavimas
Tiek „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo keletą galimybių išeiti iš sąskaitos, įskaitant tradicines ir Roth IRA, SEP IRA bei 401 (k) atnaujinimus.
Kaip minėta, „ Vanguard“ svetainėje yra įvairių priemonių ir skaičiuoklių, kurios padeda klientams nustatyti, kiek pinigų reikia atidėti, kad būtų pasiekti tikslai (pvz., Išeiti į pensiją) per realų laiką. „Vanguard“ taip pat pateikia jūsų išorinių investicijų, kaip viso jūsų portfelio, apžvalgą ir siūlo tikimybę pasiekti jūsų tikslą. Dar svarbiau, kad visi „Vanguard PAS“ klientai turėtų prieigą prie sertifikuotų finansų planuotojų, norėdami išspręsti visus su pensija susijusius klausimus, o patarėjas reguliariai peržiūri jūsų portfelį.
„ E * TRADE Core Portfolios“, atvirkščiai, leidžia pasiekti tik vieną aukščiau nurodytą tikslą vienoje sąskaitoje, remiantis paprasčiausiai tuo, kiek laiko planuojate investuoti pinigus, ir rizikos tolerancija. Klientai turi prieigą prie visų „E * TRADE“ tyrimų ir švietimo pasiūlymų, įskaitant pensijų skaičiuotuvus ir kitas planavimo priemones, tačiau šios funkcijos nėra įtrauktos į „Pagrindinių rinkinių“ patirtį.
Sąskaitų tipai
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos ir „E * TRADE Core“ aplankai siūlo labai panašius abonementus. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad „E * TRADE“ tvarko saugojimo sąskaitas, o „Vanguard PAS“ ne.
„Vanguard“ asmeninių konsultavimo paslaugų abonementų tipai:
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, bendros ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k)
E * „TRADE Core Portfolios“ paskyrų tipai:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios, bendros, saugomos) Tradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k)
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos pasižymi pranašumais „E * TRADE Core Portfolios“ funkcijų prasme, tačiau visada kyla grėsmė, kad prieiga mažiausiai siekia 50 000 USD. „E * TRADE Core“ aplankai nėra tokie turtingi, tačiau suteikia galimybę įsigyti tik už 500 USD.
„Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos:
- Paskirtas patarėjas didelėms sąskaitoms: Nors sąskaitos iki 500 000 USD priskiriamos patarėjų grupei, aukščiau to lygio paskyrų gaunamas specialus patarėjas. Programos įvairioms įmonėms: Maždaug nuo 80% iki 90% šio patarėjo kandidatų turi kitas „Vanguard“ sąskaitas, o visas „Vanguard“ turtas gali būti taikomas 50 000 USD investicijoms. Bendras vaizdas: Nors „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos negali įtraukti jūsų kitų paskyrų (darbdavių remiamų pensijų planų, kolegijų taupymo planų) pagal šį patarėjo skėtį, planuotojai atsižvelgs į šias valdas kurdami jūsų portfelį ir siūlydami patarimus. Kreipimasis į patarėjus: Nors įvažiavimas lėtas, kiekvieno kliento portfelį kuria sertifikuotas finansų planuotojas (o ne automatiškai sukuria jūsų atsakymai į klausimyną), ir darbo planu galite pasiekti planuotoją, kuris gali atsakykite į visus iškilusius klausimus. Šiuo klausimu Vanguardas laiko save „hibridine“ patariamąja tarnyba, kuri vedžiojasi su robo patarimais ir nuolat vadovauja patarėjais žmonėmis.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- Lengvas E * TRADE klientų finansavimas: Jei esate E * TRADE klientas, galite naudoti įmonės viduje pervedimo įrankį, norėdami lengvai perkelti pinigus iš kitos sąskaitos į savo „Core Portfolios“ sąskaitą. Mažos minimalios investicijos: klientai gali pradėti naudotis „E * TRADE Core Portfolios“ tik su 500 USD. Paskyros pritaikymas: Klientai turi galimybę pritaikyti dalį savo portfelio pasirinkdami socialiai atsakingą ETF arba išmanųjį beta ETF.
Mokesčiai
„Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos imasi konkurencingą 0, 30% konsultacinį mokestį, kuris mokamas kas ketvirtį, tačiau paslėptos išlaidos gali susidėti, nes klientai taip pat moka operacijų mokesčius. Tarpininkas taip pat yra sumokėjęs už pavedimų srautus su trečiųjų šalių investiciniais fondais, o klientas išrašo sąskaitą ir už šiuos mokesčius. Vidutinis pagrindinių investicijų išlaidų santykis yra 0, 11%.
„E * TRADE Core Portfolios“ taip pat kasmet apmokestina 0, 30% už valdomą turtą, o pagrindiniai ETF turi valdymo mokesčius, kurie vidutiniškai sudaro nuo 0, 07% iki 0, 08%.
Minimalūs indėliai
Minimalūs indėliai yra viena iš pagrindinių sričių, darančių įtaką „Vanguard PAS“. Mes tai palietėme kelis kartus, tačiau investuotojas turi turėti 100 kartų grynųjų pinigų, kad atidarytų „Vanguard“ PAS sąskaitą, palyginti su „E * TRADE Core Portfolios“ sąskaita.
- E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai: 500 USD „Vangguard“ asmeninių patarėjų paslaugos: 50 000 USD
Aplankai
„ Vanguard“ asmeninių patarėjų tarnybose darbas yra paprastas, tačiau laikas yra ilgas. Klientai atsako į klausimus apie amžių, turtą, išėjimo į pensiją datas, toleranciją rizikai ir rinkos patirtį, o platforma sukuria siūlomą portfelį, užpildytą „Vanguard“ fondais ir kitais vertybiniais popieriais. Didžioji dalis portfelio projektavimo atliekama pagal algoritmą, tačiau jūs turite pasikalbėti su finansų patarėju, kad galėtumėte užpildyti savo pritaikytą planą, o smulkiu šriftu rašoma, kad galutinis investavimo planas bus sukurtas per „kelias savaites“ po konsultacijos. Prieš įgyvendindamas klientą, jis turi sutikti su naujuoju planu per kitas konsultacijas.
E * TRADE metu užpildysite greitą investuotojo profilio klausimyną, o programa naudoja algoritmą, kad nustatytų jūsų rekomenduojamą portfelį, atsižvelgiant į atsakymus dėl laiko horizonto ir didžiausią riziką. Algoritmas neapima išorinio turto, jūsų lėšų kitose sąskaitose ar kelių investavimo tikslų. Imties portfeliai apima konservatyvų, konservatyvų augimą, vidutinį augimą, augimą ir agresyvų augimą. Jei jums patinka rekomenduojamas portfelis, galite jį toliau pritaikyti socialiai atsakingiems ETF arba intelektualiesiems beta ETF.
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų turtas
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos siūlo suasmenintą pigių „Vanguard“ indekso fondų iš įvairių rinkos sektorių ir turto klasių portfelį. Programa gali lanksčiai dirbti su ne „Vanguard“ turtu, tačiau jei klientas tą turtą laiko kitoje „Vanguard“ sąskaitoje.
„Vanguard“ peržiūri sąskaitas kas ketvirtį ir prireikus išbalansuoja. „Vanguard“ metodikoje laikomasi tradicinių šiuolaikinės portfelio teorijos principų, pabrėžiant pigių vertybinių popierių, diversifikavimo ir indeksavimo pranašumus, kuriuos lemia ilgalaikiai finansiniai tikslai. Akcijų ir obligacijų metodikos padidina diversifikaciją įtraukdamos skirtingo kapitalizacijos ir nepastovumo lygio akcijų fondus, taip pat obligacijų fondus, turinčius skirtingą geografinę, laiko ir kapitalo riziką.
E * PREKYBOS Core Portfolio turtas
„E * TRADE“ siūlo nepatentuotus „iShares“, „Vanguard“ ir „JP Morgan“ ETF. Patariamame taip pat siūlomi socialiai atsakingi portfeliai, kuriuose yra „iShares“ ETF, taip pat intelektualūs beta portfeliai, skirti pralenkti indeksų fondų investavimą. „E * TRADE“ taip pat siūlo apmokestinamų ETF portfelį klientams, turintiems apmokestinamąsias sąskaitas.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai balansuoja kas pusmetį ir kai atliekami materialūs indėliai ar išėmimai. „E * TRADE“ pavyzdžių portfelių svoriai atitinka šiuolaikinės portfelio teoriją, kuri turėtų pasiūlyti investuotojams tinkamą diversifikavimo mastą, taip pat riziką ir grąžą, pritaikytą jų nurodytam tolerancijai.
Mokesčių lengvatos
Yra būdų, kaip efektyviai investuoti pinigus, kad būtų išvengta per didelių mokesčių. Vieną iš tokių būdų - mokesčių nemokėjimą - naudoja daugelis robo patarėjų. Mokesčių nuostolių surinkimas yra vertybinių popierių pardavimas nuostolingai, siekiant kompensuoti kapitalo prieaugio mokesčio prievolę.
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos užsiima mokesčių nuostolių surinkimu, naudodamos „MinTax“ sąnaudų bazės metodą, pagal kurį nustatomi pasirinktiniai vertybinių popierių vienetai arba kiekiai, vadinami „vertybinių popierių dalimis“, parduoti bet kuriame pardavimo sandoryje, remiantis konkrečiomis užsakymo taisyklėmis. „MinTax“ sąnaudų bazės metodas leis sumažinti sandorių mokestinį poveikį daugeliu atvejų, bet nebūtinai visais atvejais. Klientai turi pasirinkti „MinTax“.
„E * TRADE Core Portfolios“ nesiūlo rinkti mokesčių nuostolių, tačiau sako, kad jie pateikia „jautrią mokesčių strategiją“, kuri naudoja savivaldybių obligacijų ETF, kad padėtų sumažinti mokesčius, susijusius su palūkanomis ir dividendais.
Saugumas
„Vanguard“ laiko klientų lėšas „Vanguard“ rinkodaros grupėje, suteikdama galimybę naudotis SIPC ir pertekliniu draudimu. Grynieji pinigai įnešami į pinigų rinkos fondus, kurie nėra apdrausti FDIC. Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas ir taip pat užtikrinamas dviejų faktorių autentifikavimas.
„ E * TRADE“ svetainė ir mobiliosios programos turi aukštą šifravimo lygį, o mobiliosios programos leidžia atpažinti veidą ar atpažinti pirštų atspaudus. Sąskaitų vertybiniai popieriai yra apdrausti SIPC, draudžiant perviršį iki 600 mln. USD.
Klientų aptarnavimas
„ Vanguard“ klientai gali bet kada pasikalbėti su finansų patarėju, sudarydami tvarkaraštį susitikimui klientų aptarnavimo valandomis, nuo pirmadienio iki penktadienio, nuo 8 iki 20 val. Dėl nenumatytų kontaktinių bandymų laukimo laikas buvo ilgas: nuo penkių minučių iki daugiau nei 13 minučių. Būsimiems ar esamiems klientams neveikia tiesioginiai pokalbiai, norint siųsti el. Laišką per įmonės saugią žinučių programą būtina registracija.
„ E * TRADE Core“ aplankuose internetiniai pokalbiai pasiekiami visą parą ir visą parą naudojant programą mobiliesiems, o svetainėje teigiama, kad „bendravimas su„ E * TRADE Capital “valdymu paprastai apsiriboja internetine sąsaja“. Palaikymas telefonu tačiau yra darbo dienomis nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku, arba klientai gali kreiptis į plytų ir skiedinio vietą pagalbos. Nors telefonų atstovai buvo išmanantys ir paslaugūs, kol žmogus buvo prieinamas, vidutiniškai prireikė beveik septynių minučių.
Mūsų take
Pasirinkti tarp „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų ir „E * TRADE Core Portfolios“ turėtų būti daug lengviau nei yra. Mūsų reitinguose „Vanguard“ aplenkė „E * TRADE“ pagrindinėse srityse, tokiose kaip portfelio turinys ir valdymas, tačiau atsiliko švelnesnėse srityse, tokiose kaip klientų aptarnavimas. Apskritai, „Vanguard“ yra stipresnis patarėjas robo klausimais, tačiau jam kliudo aukštaūgis dėl jo minimalaus depozito. Paprasčiau tariant, jei jūs pasirenkate vieną iš dviejų ir turite 50 000 USD, tada „Vanguard“ pasirinkimas yra aiškus. Jei neturite 50 000 USD ir renkatės vieną iš šių dviejų, tikriausiai norėsite išplėsti paiešką.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
