Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Wealthfront“ ir „Charles Schwab Intelligent Portfolios“ yra stiprus pasirinkimas robo patariamojoje erdvėje. „Wealthfront“ turi ilgesnį robo patariamojo darbo patirtį, tačiau Charlesas Schwabas turi dar ilgesnę istoriją, padėdamas individualiems investuotojams. Pažvelkime į svarbiausius „Wealthfront“ ir „Charles Schwab Intelligent Portfolio“ skirtumus, kad susiaurintume, kuris jūsų pinigams yra tinkamesnis.
Svarbu
2019 m. Lapkričio 25 d. Charlesas Schwabas paskelbė, kad išpirko „TD Ameritrade“ internetinį tarpininkavimą. Tikimasi, kad pats sandoris bus baigtas 2020 m. Antroje pusėje, ir tuo tarpu abi įmonės veiks autonomiškai. „Schwab“ tikisi, kad jos platformos ir paslaugos bus sujungtos per trejus metus nuo sandorio pabaigos.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikus tiems, kurie nori sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytų didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslus. Prieiga prie portfelio kredito linijos tiems, kurie domisi paskola Jei esate kažkas, kurio sąskaita yra 100 000 USD ar daugiau jūs gaunate prieigą prie papildomų vertybinių popierių
- Minimali sąskaita: 5000 USD
- Mokesčiai: 0 USD, baziniai ETF valdymo mokesčiai nuo 0, 08% iki 0, 15%
- Tie, kurie bando išvengti per didelių išlaidų, nekainuos jokių valdymo mokesčių. Naujieji investuotojai įvertins lengvai naudojamą ir intuityvią svetainę bei „AppGreat“ platformą pradedantiesiems su „Schwab“ švietimo pasiūlymais ir gausia investuojančių išteklių biblioteka. Investuotojai, ieškantys didelio turto ploto, džiaugsis labiau nedažnas turtas, skirtas robo konsultantams, tokiems kaip investiciniai fondai į nekilnojamąjį turtą, aukšto pajamingumo įmonių obligacijos ir taurieji metalai
Tikslų nustatymas
„Wealthfront“ tikslo planavimas yra geriausias iš visų šių metų peržiūrėtų paslaugų, pateikiant labai konkrečius būdus numatyti jūsų finansinius poreikius. Jei vienas iš jūsų tikslų yra nusipirkti namą, „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių šaltiniais, tokiais kaip „Redfin“ ir „Zillow“, kad įvertintų, kiek tai kainuos. Kolegijų planavimas tampa ypač kruopštus, o švietimo departamentas prognozuoja mokslą ir išlaidas tūkstančiams JAV universitetų. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
„Schwab“ pasiūlyme yra tik keletas tikslų nustatymo įrankių, išskyrus ribotą kolegijos išlaidų paiešką. Kiekvienoje sąskaitoje yra vienas pinigų paketas, tačiau galite turėti iki 10 paskyrų, skirtų skirtingiems tikslams. Apibrėžę savo tikslą, kas, jei analizės galimybės suteikia galimybę išbandyti planą nepalankiausiomis sąlygomis keičiant pensinį amžių ar mėnesines santaupas. Taip pat galite pasižiūrėti į galimą rinkos grąžos pokyčių poveikį. Svetainėje ir programoje mobiliesiems įmontuota informacijos suvestinė suteikia galimybę greitai pamatyti dabartinį jūsų našumą. Aukščiausio lygio produktui yra papildomų tikslų nustatymo galimybių, įskaitant neribotą prieigą prie finansų planuotojų. Analizės galimybės ir įrankiai leidžia manyti, kad logika jau yra, kad suinteresuoti klientai galėtų pateikti daugiau informacijos ir gauti tikslingesnį portfelį.
Išėjimo į pensiją planavimas
Planuojant „Wealthfront“ pensiją, atsižvelgiama į socialinės apsaugos prognozes. Įvedę visas savo finansines sąskaitas, tokias kaip IRA ir 401 (k) s, bei visas kitas turimas investicijas, tokias kaip „Coinbase“ piniginė, „Wealthfront“ parodys jūsų dabartinės situacijos ir jūsų progreso pensijai vaizdą. Visa tai galima padaryti nesikalbant su žmogumi. Jų kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau.
„Schwab“ leidžia išbandyti savo pensijos planą nepalankiausiomis sąlygomis padidinant ar sumažinant pensinį amžių ar mėnesines santaupas. Kai išeisite į pensiją, paskirstymas bus sutelktas į fiksuotas pajamas, taigi, vis tiek galite kaupti prieaugį išimdami lėšas.
Sąskaitų tipai
„Wealthfront“ ir „Charles Schwab“ intelektualieji rinkiniai turi keletą skirtingų nišinių pasiūlymų, kalbant apie sąskaitų tipus. Pavyzdžiui, „Wealthfront“ suteikia galimybę atidaryti 529 kolegijų taupymo planų sąskaitas, o „Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo PAPRASTAS IRA ir saugojimo sąskaitas.
Turtinių klientų sąskaitos tipai:
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, bendros ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA perveda401 (k) pervedimus529 kolegijų taupymo plano sąskaitos
„Schwab Intelligent Portfolios“ abonementų tipai:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios, bendros ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosAtnaujinimas IRASEP IRASIMPLE IRA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
Vienas iš pagrindinių „Wealthfront“ ir „Charles Schwab“ intelektualiųjų rinkinių skirtumų yra tas, kad „Schwab“ teikia didelę reikšmę žmogaus prisilietimui, o „Wealthfront“ - tik patarėjų atžvilgiu.
Turtas
- 529 kolegijos santaupos: šios sąskaitos yra retos tarp patarimų dėl robo. Mokesčiai yra šiek tiek didesni, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis. „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelę palūkanų norinčią grynųjų pinigų sąskaitą, sumokančią 2, 32% APY be mokesčių, neribotus pervedimus ir FDIC draudimą iki 1 mln. USD. Portfelio kredito linija: sąskaitoms, turinčioms daugiau nei 25 000 USD, taikoma kredito linija, kai palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: „Wealthfront“ taisyklėmis pagrįstos investavimo strategijos siekia maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
Charleso Schwabo intelektualieji rinkiniai:
- Paprasta naudoti platforma: „ Schwab“ darbalaukio ir mobiliosios platformos yra patrauklios ir patogios naudoti. Kasdienis stebėjimas: „ Schwab“ kasdien stebi vartotojų portfelius, kad būtų galima dreifuoti, ir, jei reikia, balansuoja. Pakilimas aukštyn: standartinis sąskaitos savininkas gali pereiti prie priemokos lygio, kai tik bus pasiekta minimali sąskaitos suma. Kalbėkitės su specialistu: klientai gali kreiptis į specialistus, kurie gali padėti įvairiomis temomis, įskaitant kliento tikslus, toleranciją rizikai ir portfelio paskirstymą.
Mokesčiai
Nors „Wealthfront“ dažniausiai yra nugalėtojas, kai kalbama apie valdymo mokesčius, „Schwab Intelligent Portfolios“ natūraliai turi pranašumą.
„Wealthfront“ turi vieną planą, pagal kurį įvertinamas 0, 25% metinis patariamasis mokestis, mažiausiai 500 USD. Didesnėms „Wealthfront“ sąskaitoms gali būti suteiktos papildomos paslaugos. Sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, gali būti teikiamos atsargų lygio mokesčių praradimo paslaugos, o tos, kurioms viršija 500 000 USD, gali pasirinkti „Smart Beta“ programą, kuri pakartotinai pasveria jūsų portfelio atsargas naudodama patentuotą „Wealthfront“ sistemą.
Agresyvus „Schwab Intelligent Portfolios“ 0, 0% valdymo mokestis pritrauks jaunesnius investuotojus, nors palyginti aukštas 5 000 USD minimumas gali būti kliūtis tiems tiems patiems investuotojams. Į portfelius, sukurtus per „Schwab Intelligent Portfolio“, yra pigių ETF, kurių valdymo mokesčiai yra 0, 08% –0, 2%.
Minimalus indėlis
Nors „Schwab Intelligent Portfolio“ mokesčiai yra pranašesni, sąskaitos atidarymas užima dešimt kartų didesnį kapitalą, palyginti su minimaliu įnašu, kurį reikalauja „Wealthfront“.
- Turtas: 500 USD „Charles Schwab“: 5000 USD
Aplankai
Norėdami nustatyti kiekvieno tikslo, į kurį investuosite, portfelį „ Wealthfront“ užduosite keletą klausimų apie savo požiūrį į riziką ir apie tai, kada jums gali prireikti pinigų. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. Jei savo „Wealthfront“ investavimo sąskaitoje turite daugiau nei 100 000 USD, galite pasirinkti akcijų, o ne ETF portfelį. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.
„Charles Schwab“ intelektualiuosius rinkinius sudaro ETF, kurių didžiąją dalį valdo „Schwab“. „Schwab“ nesiūlo socialiai atsakingo portfelio pasirinkimo ar kitokio pritaikymo, išskyrus portfelio atitikimą jūsų rizikos tolerancijai ir nurodytiems tikslams. Įdomus „Pažangaus portfelio“ dalykas yra tas, kad turto klasės siekia ne tik akcijas ir obligacijas, bet ir į patikėjimo fondus, aukšto pajamingumo įmonių obligacijas ir tauriuosius metalus. Šių rizikingesnių turto klasių įtraukimas iš tikrųjų pagerina intelektualiųjų rinkinių tikrąją diversifikaciją rinkoje. Pažangius aplankus iš naujo suderina algoritmas, kuriame atsižvelgiama į mokesčių pasekmes. Portfelio balansas suaktyvinamas, kai turto paskirstymas nukrypsta nuo jo nustatyto paskirstymo. Tai gali įvykti bet kuriuo metu, atsižvelgiant į indėlius, išėmimus ir rinkos aktyvumą. Sąskaitos stebimos kiekvieną dieną.
Mokesčių lengvatos
„Wealthfront“ pasižymi pranašumu investuojant į mokesčius, nes visoms „Wealthfront“ sąskaitoms gali būti renkami mokesčiai dėl nuostolių. „Schwab“ sistemoje mokesčius už nuostolius gali rinkti klientai, kurių intelektualiųjų rinkinių sąskaitoje yra daugiau nei 50 000 USD, ir jie privalo užsiregistruoti tarnyboje, kad tai įgalintų.
Saugumas
Tiek Charlesas Schwabas, tiek „Wealthfront“ savo svetainėse naudoja sunkiojo 256 bitų SSL šifravimą, o mobiliuosiuose įrenginiuose galima naudoti pirštų atspaudus, veido atpažinimą ir dviejų veiksnių autentifikavimą.
„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą. Jų sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri orientuojasi į turto valdymą ir finansinius patarėjus, o ne tarpuskaitos įmones, aptarnaujančias tarpininkus / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
„Schwab“ sąskaitos SIPC yra apdraustos iki 500 000 USD, o papildomas draudimas yra ne didesnis kaip 600 000 000 USD.
Klientų aptarnavimas
Charleso Schwabo intelektualieji rinkiniai teikia pranašumą klientų aptarnavimo srityje, palyginti su „Wealthfront“.
„Wealthfront“ neturi internetinių pokalbių funkcijos savo svetainėje ar programose mobiliesiems. Yra klientų aptarnavimo telefono linija, jei jums reikia pagalbos dėl pamiršto slaptažodžio. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų jų „Twitter“ paskyroje, atsakoma gana greitai, nors matėme, kad atsakymas užtruko daugiau nei savaitę.
„Schwab“ turi internetinius pokalbius, ir jūs galite susitarti, kad bet kuriuo metu galėtumėte pasikalbėti su finansų patarėju, kad galėtumėte greitai susisiekti. Aukščiausio lygio produkto klientai turi papildomą prieigą prie finansų patarėjų. Svarbiausia, kad techninė pagalba teikiama visą parą.
Mūsų take
„Wealthfront“ buvo didžiausias robo patarėjas, kurį apžvelgėme 2019 m., Todėl nenuostabu, kad jis pranašesnis už „Schwab Intelligent Portfolios“ pagrindinėse tikslo planavimo, sąskaitos nustatymo ir portfelio valdymo srityse. Stebina tai, kad „Schwab“ pasiūlymas buvo toks konkurencingas ir netgi įveikė „Wealthfront“ tokiose srityse, kaip mokesčiai, švietimas ir klientų aptarnavimas. Laikas parodys, ar konkurentai, tokie kaip „Schwab Intelligent Portfolios“, gali pranokti tokius žinomus žaidėjus kaip „Wealthfront“, ar tiesiog paskatinti juos tęsti plėtrą. Tačiau dabar „Wealthfront“ yra geresnis dviejų robo patarėjų pasirinkimas, kai reikia automatiškai valdyti jūsų pinigus.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
