„Bazelio III“ taisyklės yra reguliavimo sistema, skirta sustiprinti finansų įstaigas pateikiant finansinio sverto koeficiento, kapitalo poreikio ir likvidumo gaires. Bankų sektoriaus investuotojams jie sukuria pasitikėjimą, kad kai kurios bankų klaidos, sukėlusios ir prisidėjusios prie 2007–2008 m. Finansų krizės, nebus pakartotos.
„Bazelis III“ yra sukurtas kaip savanoriškas darbas ir buvo baigtas gavus bankų ir finansų reguliavimo institucijų indėlį ir atsiliepimus. Daugelis šalių „Bazelio III“ aspektus įtraukė į savo vidaus bankų įstatymus. Viena iš finansų krizės pamokų buvo ta, kad bankai, turintys aukštą sverto koeficientą, turi būti tinkamai reguliuojami, o ne patys. Tai buvo bankai, kurie labiausiai nukentėjo 2007–2008 m.
Kadangi šie bankai svarstė apie išlikimą, jų potencialus kritimas turėjo galimybę panaikinti sveikas įstaigas. Jei šie bankai neaptarnautų, jų turtas būtų parduotas ugnies pardavimo kainomis. Tai sumažintų visų rūšių turto vertę, todėl turto vertė būtų nurašoma sveikuose banko balansuose ir jiems būtų sukelta kančia. Dėl unikalios, tarpusavyje susijusios bankų sistemos išgyvenimo reikia pasitikėjimo pačia sistema.
Esant normalioms ekonominėms sąlygoms, didelis svertas gali padidinti grąžą, tačiau tai gali būti pražūtinga, kai krinta kainos ir likvidumas mažėja, kaip paprastai būna krizių metu. Finansų krizės metu daugelis bankų, turinčių didelę svertą, tapo nemokūs, todėl reikėjo vyriausybės įsikišimo ir pagalbos. Pagal „Basel III“ buvo nustatytas minimalus sverto koeficientas. Tai reiškia, kad aukštos kokybės turtas, pramintas 1 pakopa, turi viršyti 3% viso turto.
Kapitalo reikalavimai taip pat yra „Bazelio III“ dalis. Bankai turi turėti 4, 5% pagal riziką įvertinto turto savo nuosavo kapitalo forma. Ši taisyklė yra pastanga priversti bankus turėti žaidimą, kai reikia priimti sprendimus sumažinti agentūrų problemą. Daugiau kapitalo taisyklių numatyta, kad 6% pagal riziką įvertinto turto yra pirmo lygio. Pagal riziką įvertintas turtas nuosmukio metu yra labiausiai pažeidžiamas, todėl šios taisyklės apsaugos bankus.
Kitas „Basel III“ elementas yra būtini likvidumo koeficientai. Likvidumo padengimo santykis reikalauja, kad bankai turėtų turėti aukštos kokybės, likvidų turtą, kuris nepaprastosios padėties atveju padengtų banko grynųjų pinigų srautus mažiausiai 30 dienų. Grynasis stabilus finansavimo reikalavimas yra tas, kad bankai turėtų pakankamai lėšų, kad nepaprastosios padėties atveju galėtų trukti visus metus.
Bankų investuotojams tai padidina pasitikėjimą bankų balanso tvirtumu ir stabilumu. Sumažindamas finansinį svertą ir nustatydamas kapitalo reikalavimus, jis sumažina bankų pelningumą palankiu ekonominiu laikotarpiu. Nepaisant to, tai daro bankus saugesnius ir geresnius sugebėjimus išgyventi ir klestėti dėl finansinės įtampos.
Finansų institucijos yra procikliškos, ty jos greitai auga ekonominės plėtros laikotarpiais. Tačiau nuosmukio metu daugelis sustingsta. „Bazelis III“ privers juos gerais laikais prisidėti prie ilgalaikių atsargų ir kapitalo bei sušvelninti neišvengiamą kančią, kai sąlygos pasidarys blogos.
