Turinys
- Kas yra kredito kortelių arbitražas?
- Kredito kortelių arbitražo rizika
- 1 rizika: menkos investicijos
- 2 rizika: skolos įpročio sukūrimas
- 3 rizika: paskolos neįvykdymas
- 4 rizika: kredito balų nesėkmės
- 5 rizika: Taisyklių pakeitimai
- Esmė
Ar tikrai įmanoma uždirbti „už nieką“, kaip dainavo „Dire Straits“ savo hitais nuo 1985 m.? Žmonės, kurie gauna naudos iš kredito kortelių arbitražo, sako „taip“. Bet ar tai yra protingas būdas įveikti kreditinių kortelių įmones jų pačių žaidime, ar tiesiog rizikingas būdas sukaupti dideles palūkanas ir padidinti savo kredito rezultatą?
Kas yra kredito kortelių arbitražas?
Arbitražas - tai procesas, kai tuo pačiu metu galima įsigyti investicinę priemonę už mažesnę kainą ir parduoti už didesnę kainą, tuo pačiu gaunant pelną iš kainų skirtumo. Kredito kortelių arbitražas apima pinigų skolinimąsi iš kredito kortelių kompanijų, tada investuojant tuos pinigus į instrumentą, siūlantį didesnę palūkanų normą, nei jūs mokate.
Štai kaip tai veikia: gaukite pasiūlymą iš kreditinių kortelių įmonės el. Paštu, pažadėdami nulinį procentą arba mažas palūkanas, kad galėtumėte pervesti likutį iš esamos kortelės. Jūs užpildote dokumentus ir surašote vieną iš iš anksto atspausdintų čekių, kuriuos įmonė siunčia kartu su jums mokėtinu pasiūlymu. Arba užpildykite paraišką internetu ir nurodote, kur vyks mokėjimas.
Tada atlikite šiek tiek namų darbų, kad surastumėte didelio pelningumo taupomąją sąskaitą, kompaktinį diską ar kitą instrumentą, siūlantį didesnę palūkanų normą. Iš to jūs investuojate pinigus, kiekvieną mėnesį atlikdami bent minimalias įmokas ir pasibaigus pradiniam mažesniam „erzinančiojo“ tarifui, išimkite pinigus, sumokite kortelės likutį ir skirtumą laikote pelnu.
Kredito kortelių arbitražo rizika
Tai paprastas būdas užsidirbti pinigų nemokamai, tiesa? Realybėje tai nėra taip paprasta, o iš tikrųjų gali kainuoti daugiau, nei galite sau leisti.
Kredito kortelių arbitražo šalininkai atkreipia dėmesį į tai, kad nulinis procentas arba žemos palūkanų normos leidžia vartotojams gauti kapitalą nemokamai arba už nedidelę kainą. Ir jei skolininkas laiku grąžina visą sumą, tai gali parodyti, kad jie sugeba valdyti ir grąžinti skolą, o tai, savo ruožtu, gali padidinti jų kredito rezultatą. Kaip telefoniniame interviu sakė finansinio planavimo svetainės „Thrive“ įkūrėjas Avi Karnani, „tai yra azartas kaip niekas kitas“.
Toliau pateikiami keli pagrindiniai rizikos faktoriai, kylantys naudojant kredito kortelę investicijoms finansuoti.
1 rizika: menkos investicijos
Viena iš pagrindinių prielaidų, susijusių su kredito kortelių arbitražu, yra ta, kad galima rasti „saugią“ investiciją, kuri uždirbs jums žymiai didesnę grąžos normą už pinigus, kuriuos pasiskolinote investuoti. Tačiau sunkioje finansinėje aplinkoje sunkvežimius sunkiau rasti.
„Žmonės, kuriems tradiciškai sekasi gerai pasirinkti arbitražą, yra investavimo profesionalai“, - pažymi Karnani. "Kodėl kas nors turėtų tai rekomenduoti paprastam asmeniui, kaip būdas palyginti palyginti sutaupyti?"
Kai kreditinių kortelių įmonės pradeda trauktis iš nulio procentų pasiūlymų arba staiga keičia sąlygas, kad iš jūsų imtųsi daugiau paskolos, trijų procentų palūkanos iš didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos jums neduos jokio pelno. Ir nežiūrėkite tik į palūkanas, kurias galite uždirbti, - jūs jau buvote susipažinęs su jūsų investuojamomis sąlygomis. Jei jums reikėjo išimti pinigus anksčiau laiko, ar jums bus mokama bauda? Kiek?
2 rizika: skolos įpročio sukūrimas
Dažnai nenumatytos elgesio, pavyzdžiui, kreditinės kortelės, pasekmės iš tikrųjų yra psichologinio pobūdžio. „Tai skatina baisų finansinį elgesį“, - sako Karnani. "Žmonėms nėra finansiškai sveika įprasti matyti didelį skaičių kreditinės kortelės išrašą ir nešti dideles skolas."
3 rizika: paskolos neįvykdymas
Pinigai, kuriuos gaunate iš kreditinių kortelių įmonės, yra paskola. Jei nesumokate įmonei grąžinti paskolos sąlygų, esate įsipareigojimų neįvykdęs. Kai tai atsitiks, jums reikės sumokėti pavėluotą mokestį, tačiau, dar svarbiau, kad kreditinių kortelių įmonė gali nedelsdama pakeisti jūsų paskolos sąlygas ir imti daug didesnes palūkanas, manau, kad 19 ar 29%. Išlaidos gali greitai išaugti ir ne tik panaikinti bet kokią finansinę naudą, bet ir pagundyti jus skolomis, kurių grąžinimas gali trukti mėnesius ar metus.
Netikėti gyvenimo pokyčiai gali greitai sunaikinti likvidumą, kurį galėjote naudoti atlikdami mėnesines įmokas. „Kredito kortelių arbitražas veikia puikiai popieriuje, tačiau bėda kyla, kai kas nors staiga praranda darbą, labai suserga ar įvyksta didelė nelaimė“, - sako Kendall Peterson iš „CreditWhisperer.com“. "Tai verčia jus susidaryti tokioje situacijoje, kai per naktį esate skolingi daugiau pinigų, nei galite sumokėti. Niekas neplanuoja, kad su jais atsitiks tokio tipo dalykai."
4 rizika: kredito balų nesėkmės
Kredito kortelių arbitražas gali pakenkti jūsų kredito bazei keliais būdais:
- Atidarydami naują kredito liniją, paprastai kenkiate jūsų rezultatui. Būsimi pinigai naujoje kortelėje padidina panaudojimo koeficientą (kiek turite kreditų, palyginti su tuo kiek naudojate). Didesnis panaudojimo koeficientas lemia mažesnį kredito rezultatą. Padidėjęs bendras skolos ir pajamų santykis yra neigiamas. Vien tik pavėluotas mokėjimas gali paskatinti nelaimę, nes laiku sumokėti mokėjimai sudaro 30 procentų jūsų bendro kredito balo.
5 rizika: Taisyklių pakeitimai
Curtis Arnold, „Cardratings.com“ įkūrėjo, teigimu: "Pasikeitė žaidimo taisyklės. Tai sunki aplinka. Tai, kas kreditų pasaulyje buvo laikoma sunkia ir greita, keičiama per naktį." Kredito kortelių kompanijos neprivalo iš anksto pranešti, o jūs net negalite suvokti, kad pasikeitė sąlygos. „Išmetate laišką, kuris atrodo kaip nepageidaujamas paštas, tačiau jis iš tikrųjų praneša apie svarbius jūsų sąskaitos pokyčius“, - sako Arnoldas.
Bendrovės gali pakeisti jūsų mokėjimo terminą, sutrumpinti jūsų atsiskaitymo ciklą, padidinti jūsų palūkanų normą ir pridėti mokesčius, nieko nežinodami apie pakeitimą. Tai gali būti rimta. „Tarkime, kad skolinatės 10 000 USD, o per naktį įmonė pašalina pasiūlymo viršutinę ribą“, - sako Arnoldas. "Staiga iš jūsų reikalaujama trijų procentų palūkanų už paskolos likutį, tai reiškia, kad dabar jūs turite sumokėti mažiausiai 300 USD už paskolą. Investicijų grąžos norma turi sutapti su jūsų grynuoju pelnu."
Esmė
Nors kai kurie žmonės gali turėti finansinę drausmę ir sugebėti įsitraukti į kredito kortelių pasirinkimą, yra reikšminga rizika, kurios nereikėtų pamiršti. "Dienos, kai tokiu būdu uždirbama daug pinigų, yra rizikinga įmonė. Tačiau vis dar yra keletas pasiūlymų, kurie gali suteikti prasmės žmonėms, turintiems tinkamą požiūrį ir discipliną", - sako Arnoldas.
Siekdamas didžiausios sėkmės tikimybės, Arnoldas pateikė šiuos patarimus.
- Atidžiai perskaitykite kreditinių kortelių bendrovės pasiūlymo sąlygas.Pateikite įsitikinti, kad sumokėjus išlaidas bus mokama pagrįsta grąžos norma.Įsistatykite automatinio mokėjimo sistemą mėnesiniam mokėjimui.Prisijunkite prie internetinės socialinės žiniasklaidos grupę, kad galėtumėte sekti naujausias pramonės tendencijas, gaudykles ir patarimus. Ieškokite balanso pervedimo pasiūlymų be galiojimo pabaigos datų. Šiems pasiūlymams gali būti taikoma didesnė palūkanų norma, tačiau galite fiksuoti šią normą, kol visiškai sumokėsite likutį, o tai žymiai prailgina jūsų investavimo laiką. Turite „plano b“, kad galėtumėte greitai pasiekti likvidžias santaupas ir grąžinti visą paskolą, jei būtina.
Jei atliksite visus šiuos veiksmus, turėsite daugiau galimybių atlikti kredito kortelių arbitražą, tačiau tai vis tiek yra rizikingas manevras.
