Studentų paskolos skola gali būti didžiausia finansinė problema, su kuria šiandien susiduria jauni suaugusieji. Beveik 70% neseniai baigusių studijas studentų yra skolingi, o didėjant studijų ir kitoms išlaidoms, skolintis pinigų norint gauti laipsnį dažnai neišvengiama.
Nors studentų paskolų paėmimas bakalaurams arba aukštesniojo išsilavinimo mokykloms paprastai apima tik laipsnį gaunantį asmenį ir galbūt jų tėvus, išsiaiškinti, kaip išmokėti šias paskolas susituokus, yra kita istorija.
Čia yra keletas patarimų, kurie padės įsitraukusioms poroms planuoti savo studentų skolų tvarkymą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įvertinkite, ką esate skolingi ir kaip planuojate tvarkyti savo finansus.Sukurkite skolų valdymo strategiją. Prieš konsoliduodami studentų paskolas, palyginkite, ką tai darytumėte dar būdami vieniši ar prieš santuoką. Apsvarstykite priešmokyklinį ar būsimąjį priežiūros planą, kad išsiaiškintumėte atsakomybę už skolos, atsiradusios susituokus.
Išsiaiškink, kur stovi tu (abu)
Daugelis klasių, turinčių studentų skolų, tiksliai nežino, kiek jie yra skolingi, kokia yra jų paskolų palūkanų norma ar kokie jų grąžinimo planai yra prieinami. Taigi pirmasis jūsų abiejų žingsnis yra padidinti savo skolą. Sudarykite sąrašą, ką esate skolingi ir kam esate skolingi, ir susipažinkite su kiekvienos paskolos palūkanų normomis ir grąžinimo sąlygomis.
Kalbėk apie savo planą
Nors kai kurios poros tuokdamiesi tiesiog sujungia savo finansus, kitos gali nuspręsti atskirai laikyti dalis jų. Bet kuris požiūris gali sukelti įvairias pasekmes. Pvz., Jei pateikiate bendrą federalinio mokesčio deklaraciją, kurioje nurodote savo bendras pajamas, jūsų mėnesinė įmoka pagal pajamas grąžinant federalinės paskolos planą gali padidėti. Tačiau mokesčių deklaravimas kartu turi ir kitos finansinės naudos, kuri vis tiek gali būti jūsų geriausias pasirinkimas.
Paprastai sutuoktiniai neatsako už skolas, kurias sutuoktinis patyrė prieš savo santuoką.
Nesvarbu, kaip jūs ir jūsų sutuoktinė ketinate tvarkyti savo finansus, svarbu, kad abu būtumėte tame pačiame puslapyje, kalbėdami apie bendras taupymo, išlaidų ir skolų valdymo strategijas. Turėti ar uždirbti daugiau ar mažiau nei tavo partneris; planuojate atsisakyti laiko, grįžti į mokyklą ar pakeisti karjerą; ir (arba) aprūpinimas vaikais gali dar labiau apsunkinti reikalus. Taigi aptarkite šias problemas ir pabandykite sudaryti planą, kuris jums abiems tinka.
Jei jums sunku išspręsti reikalus, apsvarstykite galimybę pasikonsultuoti su Sertifikuotu finansų planuokliu (BŽP), kad gautumėte nepageidaujamų patarimų. Jūsų bankas taip pat gali pasiūlyti nemokamą finansinio planavimo pagalbą, nors jis gali bandyti nukreipti jus į jo finansinius produktus. Ir, be abejo, daug patarimų galima nemokamai gauti „Investopedia“ ir kitose gerbiamose svetainėse.
Skolos valdymo strategijos
Nesvarbu, ar tai būtų paskolos studentams, ar kitos rūšies skolos, pavyzdžiui, kreditinės kortelės, šie veiksmai gali padėti jums suskirstyti prioritetus ir efektyviai juos sumokėti.
- Pirmiausia išmokėkite paskolas su didžiausia palūkanų norma. Nesvarbu, kam skolingi, nukreipdami savo pastangas į paskolas, kurių palūkanos yra didžiausios, sumažinsite visus jūsų šeimos mokėjimus. Atlikite reguliarius mokėjimus, nesvarbu, kokie maži. Šie reguliarūs mokėjimai, net jei jie yra tik minimali mokėtina suma, užtikrins gerą jūsų paskolų bendrovės būklę ir gali suteikti jums sverto, jei norite derėtis dėl savo mokėjimų. Nors jūsų sumokėta suma yra svarbi, tai rodo ir tai, kad esate nuoseklus ir patikimas klientas. Jei negalite sau leisti mokėjimų, pasiimkite telefoną. Paprastai yra daug grąžinimo būdų, viršijančių tradicinį 10 metų mokėjimo planą. Vėlgi, bendravimas su savo skolintoju jus nuves žymiai toliau nei nukritus nuo žemėlapio. Nebūsi pirmoji pora, kovojanti su skolomis, ir nebūsi paskutinė. Atminkite, kad yra specialios galimybės grąžinti federalinę studentų paskolą ar net suteikti paskolą.
Naujų skolų prisiėmimas
Nei jūs, nei jūsų sutuoktinis neprisiimate atsakomybės už bet kokią paskolą studentams, kurią sukaupėte prieš tuokdamiesi, nebent jūs tai pasirašėte. Tačiau jei vienas iš jūsų paims naują paskolą, jūs galite būti.
Dėl konsoliduotų paskolų sutuoktiniai gali būti atsakingi už vienas kito skolas, net jei paskolos buvo imamos prieš santuoką.
Dėl šios priežasties svarbu žinoti visas bet kurios paskolos sutarties, kurią jūs ateityje svarstysite, sąlygas. Nors kiekvienoje valstybėje įstatymai skiriasi, yra tikimybė, kad jūs galite būti atsakingi už savo sutuoktinio studento paskolą - jei paskolos buvo suteiktos santuokos metu ir priklausomai nuo to, ar pinigai buvo panaudoti pragyvenimo išlaidoms padengti - jei skyrybų metu arba jei miršta jūsų sutuoktinė. Įprastoje valstybėje jūs negalite būti atsakingas už paskolą, jei joje yra tik jūsų sutuoktinio vardas; bendruomenės turto valstybėje (), galite.
Paprastai tariant, federalinės paskolos sutuoktiniui mirties atveju neperduodamos, tačiau privačios paskolos skola dažnai būna tada, kai ji atsirado santuokos metu ir (arba) jei likęs gyvas sutuoktinis buvo bendros paskolos pasirašytojas. Jei ketinate refinansuoti studentų paskolas su privačiu skolintoju, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą, įsitikinkite, kad suprantate bet kokias federalines apsaugos priemones, kurių dėl to gali prarasti jūsų ar jūsų sutuoktinis.
Dar daugiau, net jei jūs nesate atsakingi už savo partnerio skolas, tai gali atsirasti bet kuriuo metu, kai jūs kartu kreipiatės dėl kredito, pavyzdžiui, bendros kredito kortelės ar būsto hipotekos abiejuose jūsų vardu.
Susituokti planuojančios poros gali apsvarstyti preliminarų susitarimą, kuriame būtų nurodyta, kuris asmuo yra atsakingas už santuokos metu susidariusias skolas, jei vėliau išsiskirtumėte. Nors prenupas negali būti laikomas romantišku, jis yra teisėta priemonė, galinti padėti apsaugoti jus ir jūsų sutuoktinį nuo netikėto finansinio nuosmukio. Jau vedęs? Taip pat egzistuoja ir popiečio susitarimai, kurie yra teisiškai privalomi.
Esmė
Kadangi nė viena santuoka nėra vienoda, nėra ir visiems tinkamo santuokinės skolos strategijos. Kai elgiamasi su studentų skolomis, kaip ir su kitais svarbiais finansiniais sprendimais, svarbu, kad jūs ir jūsų būsimas sutuoktinis sąžiningai bendrautumėte ir bandytumėte susitarti dėl veiksmų eigos. Tai taip pat galėtų būti geras vaizdas, kaip kartu spręsite kitus finansinius iššūkius, kai padarysite šį svarbų perėjimą savo gyvenime.
