Jūsų FICO balą naudoja kreditoriai, norėdami nustatyti bendrą kiekvieno vartotojo kredito riziką. Šis balas apskaičiuojamas naudojant patentuotą įrankį, kurį sukūrė „Fair Issac Corporation“ (NYSE: FIC). Kiekvienas pagrindinis JAV kredito biuras - „Experian“, „Equifax“ (NYSE: EFX) ir „TransUnion“ - naudoja „Fair Issac“ technologiją, kad apskaičiuotų FICO balą bet kuriam skolininkui. Kuo daugiau informacijos kreditų biuras turi apie jus, tuo tikslesnis bus jų FICO balų skaičiavimas. Štai kodėl jums gali skirtis FICO balai iš visų trijų pagrindinių kredito biurų.
FICO balai svyruoja nuo 300 iki 850, kur 850 yra laikomas geriausiu pasiekiamu balu. Anot FICO.com, FICO balai pastaraisiais metais didėja, o 22% JAV gyventojų FICO balai dabar yra didesni nei 800, o tik 4% FICO balai yra mažesni nei 500. Amerikiečių, turinčių kitus balus, procentai yra: 7% 500–549 diapazonui; 8% esant 550–599 diapazonui; 10% 600–649 diapazonui; 13% 650–699 diapazonui; 700–749 diapazonui - 16%, o 750–799 diapazonui - 20%.
Jei jūsų FICO balas nėra toks didelis, kaip norėtumėte, kad būtų, tai galite padaryti, kad jį pagerintumėte. Visų pirma, nepamirškite, kad visos sąskaitos būtų galiojančios ir geros būklės. Visada mokėkite sąskaitas pagal nustatytą terminą, niekada nesumokėkite vėluojančių mokėjimų ir sumokėkite daugiau nei minimalus kredito kortelių likutis arba visiškai sumokėkite juos, jei galite. Kuo ilgiau turėsite gerą mokėjimų istoriją, tuo aukštesnis bus jūsų kredito balas.
Patarėjo įžvalga
Aleksandras Rupertas, CFP®
„Sequoia Financial Group“, Klivlandas, OH
„Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ taip pat turi savo metodus, kaip apskaičiuoti kredito reitingą namuose, nors dauguma skolintojų naudos paskolos gavėjo FICO balą.
„VantageScore“, sukurta bendradarbiaujant visoms trims kredito unijoms, yra vidinio metodo pavyzdys. Yra daugybė „VantageScore“ versijų. „VantageScore 2.0“ maksimalus balas yra 990. Tai leidžia kam nors patikėti, kad FICO balas yra didesnis nei 850, kai iš tikrųjų 990 balai reiškia, kad FICO balas yra 850.
Yra naudojama daugybė kredito algoritmų, dėl kurių žmonės gauna prieštaringus balus. Naujausias FICO algoritmas yra FICO 9, tačiau ne visi kredito biurai ar bankai tuo naudojasi.
FICO balai taip pat skirsis atsižvelgiant į tai, kokiu tikslu skolininkas skolinasi, pavyzdžiui, kreipiasi dėl paskolos automobiliui, palyginti su kreditine kortele.
