Lloyd's of London yra kredituojamas kaip subjektas, kuris sugalvojo platinimo terminą. Anglų draudimo brokeris, datuojamas XVII a., Subūrė asmenis, kad išleistų draudimą tokioms rizikingoms įmonėms kaip jūros reisai. Proceso metu kiekvienas rizikuojantis asmuo tiesiogine prasme parašė savo vardą po tekstu, kuriame aprašė riziką ir bendrą rizikos sumą, kurią jis norėjo prisiimti mainais už nurodytą priemoką. Vėliau tai buvo žinoma kaip prisiimanti riziką.
Nors bėgant laikui pasikeitė mechanika, rizikos draudimo veikla ir toliau tebėra pagrindinė finansų pasaulio funkcija. Jis naudojamas įvairiuose sektoriuose, įskaitant skolinimą, draudimą ir investicijas. Tačiau ji taip pat užima svarbią vietą nekilnojamojo turto srityje. Šiame straipsnyje paaiškinama, kas yra draudimas ir kaip jis susijęs su šia pramonės šaka.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Rizikos suteikimas yra procesas, kurį skolintojai naudoja potencialaus kliento kreditingumui nustatyti. Draudimo agentai atlieka tyrimus, kad įsitikintų, jog pareiškėjai teisingai atstovauja teisingumui ir supranta pareiškėjo finansus. Nekilnojamojo turto sandorių atveju draudikai taip pat nustato, ar turto pardavimo kaina atitinka jo įvertintą kainą. vertė. Nerašytojai taip pat įsitikina, kad pavadinime nėra nieko kito ir ar turtui nėra kokių nors pavojų dėl stichinių nelaimių, tokių kaip potvyniai ar žemės drebėjimai.
Kas yra platinimas?
Rizika reiškia procesą, kurį skolintojai naudoja potencialaus kliento kreditingumui nustatyti. Tai labai svarbi finansinio verslo dalis, nes tai padeda nustatyti, kokią įmoką kažkas sumokės už savo draudimą, kaip nustatomos teisingos skolinimosi normos, taip pat nustatyti investavimo rizikos kainas.
Draudimo agentai, tirdami asmens paraiškos teisingumą, tiria, kaip rizikinga bus paskolinti tam asmeniui ar apdrausti jį prieš pradedant verslą su tuo asmeniu ar įmone. Taigi iš esmės draudimo sutarčių sudarymas yra faktų patikrinimas ir deramas patikrinimas iš draudiko ar skolintojo pusės prieš prisiimant bet kokią riziką.
JAV būsto ir urbanistikos departamentas (HUD) rizikos draudimo sutartį apibrėžia kaip „paskolos paraiškos analizės procesą, siekiant nustatyti paskolos suteikimo rizikos dydį; tai apima potencialaus skolininko kredito istorijos apžvalgą ir turto vertinimą. vertė “.
Kaip veikia draudikai
Draudimo agentas vykdo tyrimus, siekdamas įsitikinti, kad pareiškėjai atstovauja teisingai ir supranta pareiškėjo finansus. Sudarant nekilnojamojo turto operacijas, draudikai taip pat nustato, ar turto pardavimo kaina atitinka jo įvertintą vertę.
Draudimo garantas yra atsakingas už potencialaus skolininko kreditingumo nustatymą ir priskyrimą jam. Šis reitingas, nustatomas pagal trijų pagrindinių kredito biurų suteiktus kredito balus, parodo pareiškėjo galimybes grąžinti paskolą, jo turimų lėšų sumą ir jo darbo istoriją.
Draudimas ir nekilnojamasis turtas
Kai fizinis asmuo ar verslo subjektas nori gauti finansavimą nekilnojamojo turto projektui ar pirkimui, paskolos teikėjas patikrina paskolos prašymą, kad nustatytų, kokią riziką skolintojas nori prisiimti. Šios rūšies draudėjai neturi būti painiojami su vertybinių popierių platintojais, kurie nustato finansinių priemonių siūlomą kainą. Nekilnojamojo turto draudėjai atsižvelgia tiek į žemę, tiek į paskolos gavėją.
Skolininkai privalo atlikti turto vertinimą. Draudimo garantas užsako vertinimą ir naudoja jį, kad nustatytų, ar turto pardavimo lėšų pakanka paskolintai sumai padengti. Pvz., Jei skolininkas nori nusipirkti būstą už 300 000 USD, kurio vertinimas, atrodo, kainuoja 200 000 USD, platintojas greičiausiai nepatvirtins paskolos ar bent jau paskolos, skirtos visai 300 000 USD.
Draudikai užsako įvertinimą ir pasitelkia jį, kad nustatytų, ar turto pardavimo lėšų pakanka paskolintai sumai padengti.
Draudimo agentai taip pat įsitikina, kad yra tikrinami kiti su turtu susiję veiksniai. Tai apima užtikrinimą, kad niekas kitas nepatektų į titulą, ir ar turtui nėra pavojų dėl stichinių nelaimių, tokių kaip potvyniai ar žemės drebėjimai.
Daugelio nekilnojamojo turto paskolų atveju pats turtas naudojamas kaip užstatas prieš pasiskolintas lėšas. Draudikai paprastai naudoja skolos aptarnavimo padengimo koeficientą (DSCR), kad nustatytų, ar turtas gali išpirkti savo vertę. Jei taip, paskola yra saugesnis pasiūlymas, o paskolos prašymas turi didesnę tikimybę būti priimtas.
