Gyvybės draudimas yra sudėtingas. Yra scenarijų, kai tai jūsų šeimai yra gyvybiškai svarbu, tačiau taip pat yra atvejų, kai jos gali nebereikėti. Jei turite terminuotą gyvybės draudimą, gali būti, kad nebeturi prasmės. Kita vertus, grynųjų pinigų politika kaupia vertę ir suteikia draudimą, kurio nepraleisite - tol, kol išlaikysite įmokas. Visas gyvenimas, kintantis gyvenimas ir universalus gyvenimas yra trys skoniai, kuriuos galite pasirinkti. Net ir piniginės vertės draudimas neturėtų būti tiesiog sėdimas dalykas. Žr. 6 būdus, kaip užfiksuoti gyvybės draudimo grynąją vertę, jei norite gauti patarimų, kaip palikti pinigų savo polise, kuris turėtų būti skirtas jums ar jūsų įpėdiniams.
Ne visiems reikia gyvybės draudimo. Tie, kurie sukaupė pakankamai turto ir turto, kad savo mirties atveju galėtų savarankiškai pasirūpinti savo ir artimo žmogaus poreikiais, gali atsisakyti mokėti už gyvybės draudimą, ypač jei tai terminuota politika. Kita vertus, yra žmonių, kurie, pasak ekspertų, niekada neturėtų būti be gyvybės draudimo.
Poros
Nesvarbu, ar esate ką tik vedęs, ar esate partneris namuose, ar švenčiate savo 20 - ąsias metines, jūs ir jūsų kiti svarbūs žmonės suplanavote gyvenimą, pagrįstą tam tikru pajamų lygiu. Jei kiekvienas iš jūsų nesugeba išlaikyti tokio pajamų lygio savarankiškai, svarbu turėti gyvybės draudimą, kad vienam iš jūsų mirus būtų išvengta drastiškų gyvenimo būdo pokyčių.
Tai pasakytina net tada, kai jūs abu vis dar dirbate, jei abu partneriai dirba. Kai kurie sutuoktiniai ar partneriai gali norėti (arba jiems reikia) padaryti ilgesnę pertrauką nuo darbo po savo artimo žmogaus mirties. Gyvenimo draudimas suteikia šansą liūdėti ar prisitaikyti prie naujų gyvenimo aplinkybių, sako Jasonas R. Tate'as, ChFC, CLU, CASL, Jason Tate Financial Consulting savininkas Murfreesboro mieste Tenne.
Hipotekos turėtojai
Namų hipoteka yra vienas didžiausių turto ir įsipareigojimų asmens asmeniniame balanse. Jei būsto savininkas miršta prieš išmokėdamas hipoteką, naudos gavėjus ir skolintoją galima apsaugoti gaunant gyvybės draudimo polisą, sako Tate. „Skolintojas nori žinoti, kad hipotekos įmoka gali būti padengta, o naudos gavėjams reikalinga galimybė išlaikyti mokamą būsto mokestį ir užkirsti kelią antrajai tragedijai, kai sielvartaujant jie bus priversti iš namų.“
Nauji nepilnamečių tėvai / tėvai
Naujas kūdikis kelia pasididžiavimą ir jaudulį. Tai taip pat mažas žmogus, kuris ateinančius 18 metų - daugiau, jei eis į universitetą - yra finansiškai priklausomas nuo tavęs.
„Svarbiausia tai yra abiejų tėvų pareiga pasirūpinti likusiu sutuoktiniu ir vaiku ar vaikais“, - sako Tate. „Gyvybės draudimas suteikia neapmokestinamus pinigus maitintojo netekusiems sutuoktiniams ar globėjams ir vaikams, kad pakeistų pajamas ir išmokėtų skolas, o tai leidžia šeimai išlaikyti dabartinį gyvenimo būdą.“
Gyvybės draudimo planavimas turėtų būti susijęs ne tik su pirmaisiais 18 metų vaiku, pabrėžia Tate. Tėvai, norintys pasirūpinti savo vaikų mokymu kolegijoje, kai jie praeis, turėtų atsižvelgti į šias išlaidas nustatydami įsigyjamo gyvybės draudimo sumą.
Maži vaikai
Vaiko netekimas gali būti labai pragaištingas šeimai ir tėvams, norintiems ar jiems reikalingiems laisvalaikio. Be šios emocinės rinkliavos, reikia padengti laidojimo ir laidojimo išlaidas. „Tėvams nepatogu įsivaizduoti, tačiau šeimos turėtų būti apsaugotos gyvybės draudimu, jei tragiškai neišnešiotas vaikas“, - sako Tate.
Daugybę kartų nepilnametis vaikas gali būti įtrauktas į suaugusiojo politiką per mažų išlaidų patvirtinimą važiuojančiam vaikui. „Paprastai toks motociklininkas gali išlikti iki vaiko 18 metų amžiaus“, - sako Tate.
Kitos politikos alternatyvos yra visos gyvenimo politikos, kurią vaikas gali turėti visą likusį gyvenimą, pirkimas. „Tai suteikia draudimo garantijas nepriklausomai nuo sveikatos“, - sako Tate.
Skyrybų šalys
Kelionė per praėjimą retai apima planus atsikabinti. Bet jei taip atsitiks, nenustebkite, jei teisėjas ar tarpininkas siūlo abiems sutuoktiniams įsigyti gyvybės draudimą kito sutuoktinio naudai, jei po skyrybų egzistuoja nepilnamečiai vaikai ar finansinės atsakomybės.
„Draudimo polisas gali būti pratęstas tam tikrą laiką, todėl terminuotasis draudimas bus tinkamas situacijai“, - sako Tate'as.
Verslo savininkai ir partneriai
Naujas verslas yra atsargos, investicijos ir daug kartų skolos. „Siekdami užtikrinti mokumą, verslo savininkai privalo apsaugoti savo asmeninius ir verslo interesus gyvybės draudimu, jei savininkas perduotas per anksti“, - sako Tate. Savininko draudimas galėtų padėti likusiam sutuoktiniui pereiti prie perėjimo, kol bus galima tęsti ar parduoti verslą.
Kai verslo partneris dingsta, pinigai padeda įsigyti likusias atsargas ar verslo interesus iš mirusiojo turto ar šeimos. Tai užtikrina verslo tęstinumą verslo klientams ir sukuria turtą, kuris iš karto nustato turto vertę mirusiojo turtui “, - sako Tate.
