Jei atrodo, kad nemokamas sąskaitų tikrinimas tampa praeitimi, jūs visiškai neteisi. Kai kurie dideli bankai jų visiškai atsisakė arba pradėjo imti mokestį, jei jūsų sąskaitos likutis neviršija minimalaus lygio.
„Bank of America“ vėliausiai krito domino. Sausio mėn. Ji paskelbė apie savo populiariosios „eBanking“ sąskaitos, kuria atsisakyta aptarnavimo mokesčio klientams, gavusiems elektroninius pareiškimus ir atliekantiems visą bankininkystę internetu, pabaigą. Bankas perkėlė tuos klientus į sąskaitas, kuriose imamas 12 USD mėnesinis mokestis, nebent jūs išlaikote bent 1500 USD likutį ir turite tiesioginių indėlių, kurių bendra suma yra bent 250 USD per mėnesį. Daugeliui darbininkų klasės vartotojų tai sunku padaryti.
Nemokamos sąskaitos vis dar egzistuoja
Ironiška, bet nemokamas ir pigias bankininkystės paslaugas sunkiau rasti mažas pajamas gaunančiose vietose, kur klientams jų labiausiai reikia. Tyrimų firmos „Moebs Services“ duomenimis, jei gyvenate mieste, kuriame dažniausiai naudojami bankai, 65% laiko galite rasti nemokamas tikrinimo sąskaitas. Vietose, kuriose klientai linkę vengti bankų, kitaip tariant, turintieji mažiau pasiturinčius gyventojus, nemokamos sąskaitos yra prieinamos tik 51% laiko.
Tai nereiškia, kad beprasmiška ieškoti nemokamos sąskaitos. Daugybė depozitoriumų vis dar siūlo produktus, kuriems nėra taikomi mėnesiniai mokesčiai. Jei norite rasti vieną, jums gali tekti ieškoti ne tokių įprastų variantų. Tačiau pastangos parodys, kad galite sau leisti atsiskaitomąją sąskaitą ir pasinaudoti jos teikiamomis galimybėmis - ypač jei esate įpratę naudoti išankstinio mokėjimo debeto korteles, kuriose dažnai yra daug paslėptų mokesčių. (Žr. 8 būdus, kaip išvengti deginimo naudojant išankstinio mokėjimo debeto korteles .)
Pažvelkite ne tik į didžiuosius bankus
Nors visiškai nemokamas sąskaitas sunkiau pasiekti didesniuose bankuose, kai kurie lengviau nei kiti atsisako savo paslaugų mokesčio. Pavyzdžiui, „Wells Fargo“ leidžia išvengti 10 USD mėnesinio mokesčio už kasdienio tikrinimo sąskaitą, jei palaikote 1500 USD balansą arba gaunate tiesioginius indėlius, kurių bendra suma siekia 500 USD per mėnesį. Tačiau taip pat netaikomas mokestis, kai per mėnesį perkate 10 ar daugiau debeto kortelių - riba, kurią šiomis dienomis daugelis klientų lengvai viršija.
Internetiniai bankai, tokie kaip „Ally“ ir „Discover“, gali būti dar geresnis pasirinkimas, nes jie visiškai atsisako mėnesinių mokesčių. Jie taip pat linkę siūlyti aukštesnes palūkanų normas nei jų konkurentai, dirbantys be plytų. Šiuo atžvilgiu „Discover“ yra ypač dosnus, turėdamas 1% „grynųjų pinigų grąžinimo premiją“ už pirmus 3000 USD debeto kortelių mokėjimus kiekvieną mėnesį.
Kadangi daugiau klientų naudoja internetines ir mobiliąsias programas savo bankininkystei atlikti, fizinių filialų trūkumas yra ne tokia problema, kaip anksčiau. Ir jei jums reikia grynųjų, rasti bankomatą paprastai nėra daug problemų.
„Discover“ siūlo apie 60 000 nemokamų bankomatų visoje JAV. Tuo tarpu Ally leidžia klientams nemokamai naudotis bet kokiu „Allpoint“ bankomatu ir atlygina klientams iki 10 USD per mėnesį už visus mokesčius, kuriuos jie sugeneruoja iš kompiuterio, esančio už tinklo ribų. Priešingai, iš anksto apmokėtos debeto kortelės dažnai apmokestina jus už lėšų išėmimą iš bankomato ar net naudojant bankomatą balansui patikrinti.
Jei tik internetinė sąskaita vis tiek jus nervina, galbūt norėsite apsvarstyti bendruomenės bankus ir kredito unijas, kurios yra labiau linkusios nei didieji bankai siūlyti nemokamus čekius. Neseniai atliktoje apklausoje „Bankrate“ nustatė, kad 82% kredito unijų prekiavo šiomis sąskaitomis, o tik 38% bankų.
Šiomis dienomis įstoti į kredito uniją yra lengviau, nei galite pamanyti. Nors vis dar yra daugybė kompanijų remiamų kredito unijų, kurios aptarnauja tik savo darbuotojus, kiti tiesiog reikalauja, kad jūs gyventumėte tam tikroje geografinėje riboje. Ir net jei jūs pats neatitinkate tinkamumo reikalavimų, dažnai galite dalyvauti, jei narys yra artimas giminaitis.
Kaip išskaičiuoti overdrafto mokesčius
Net jei jūsų mokėjimo sąskaitoje iš jūsų neapmokestinamas mėnesinis paslaugų mokestis, galite sumokėti už nosies įvairius kitus mokesčius. Tačiau yra būdų, kaip įsitikinti, kad „nemokama“ sąskaita liko nemokama.
Mokesčiai už pereikvojimą yra vieni didžiausių kaltininkų. „Bankrate“ duomenimis, vidutinis sąskaitos pereikvojimo mokestis yra 33, 38 USD už operaciją bankuose ir 28, 20 USD kredito unijose. Kai manote, kad kai kurios sąskaitos gali imti kelis mokesčius per dieną, jos gali greitai susidėti. (Taip pat žiūrėkite, kaip veikia overdrafto mokesčiai ir kaip jų išvengti .)
Pirkdami sąskaitą būtinai patikrinkite mokesčių grafiką. Internetiniai bankai taip pat linkę laimėti šiuo atžvilgiu. Nors abu „Ally“ ir „Discover“ imami mokesčiai už pirkinius, kai jūsų sąskaitos likutis tampa neigiamas - atitinkamai 25 USD ir 30 USD, tačiau jie apsiriboja vienu jų per dieną. Tai užtikrins, kad greitai nesibaigsite pirkinių eiliškumo, kai jūsų lėšos baigsis sausai.
Kitas įtikinamas pasirinkimas: „GoBank“ sąskaita siūloma „Walmart“. Produktas, apjungiantis mobiliosios bankininkystės galimybes su galimybe įnešti grynuosius pinigus mažmeninės prekybos vietose, neapmokestins sąskaitos kreditų ar grąžintų čekių mokesčių. „GoBank“ imasi 8, 95 USD mėnesinį narystės mokestį, nors to taip pat galima išvengti, jei į jūsų sąskaitą pervedami tiesioginiai indėliai, kurių vertė bent 500 USD per mėnesį.
Tiems, kurie naudojasi kitur bankininkyste, geriausias būdas išvengti nesąžiningų mokesčių yra reguliariai tikrinti balansą internete ir paprašyti banko išjungti overdrafto apsaugą. (Norėdami daugiau sužinoti apie overdrafto apsaugos pranašumus ir trūkumus .) Todėl mažmenininkai atmes jūsų debeto kortelės pirkimą, kai neturėsite pakankamai lėšų, tačiau bent jau vengsite mokėti per nosį, kad bankas padengtų skirtumą..
Esmė
Internetinės tikrinimo sąskaitos gali neteikti asmeninių galimybių, kurias galite rasti tradiciniame banke, tačiau sunku ginčytis dėl jų pigių metodų. Tiems, kurie mėgsta retkarčiais pamatyti bankininką asmeniškai, jums labiau patinka rasti nemokamų pasiūlymų bendruomenės bankuose ir kredito unijose, nei didžiuosiuose bankuose. Bet kokiu atveju yra variantų, kurių kaina yra maža arba nemokama, todėl tikėtina, kad atsiskaitomoji sąskaita taps prieinama.
