Kredito ataskaitos yra būdas pakabinti skolininkus kaip juodą debesį po to, kai jie per daug padidino savo sąskaitą ar vėluoja. Staiga gauti kitą paskolą ar kredito liniją tampa daug sunkiau - ir brangiau.
Daugelis vartotojų nesuvokia, kad bankai turi prieigą prie panašios duomenų bazės, norėdami patikrinti sąskaitas. Dažniausiai jie gauna jūsų informaciją iš bendrovės „ChexSystems“, kuri penkerius metus saugo neigiamas ataskaitas. Jei surašėte pakankamai atšokusių čekių arba per tą laiką nesumokėjote pereikvojimo mokesčių, sąskaitos atidarymas kitame banke gali būti iššūkis. (Žr. „ Kai geri žmonės rašo blogus čekius .“)
Gyvenimo linija, kai jums to reikia
Bankai siūlo sunkumų žmonėms šioje sunkioje vietoje: vadinamąją „antrąją galimybę“ tikrinti sąskaitas. Teikėjai nenaudoja jūsų „ChexSystems“ failo ar kredito ataskaitos - dar vienos rizikos vertinimo priemonės, kurią naudoja kai kurie bankai - norėdami išnaikinti klientus, kurių istorija yra dėmėta.
Daugeliui iš šių produktų taikomi tam tikri apribojimai, pvz., Nesugebėjimas nustatyti apsaugos nuo overdrafto - funkcija, dėl kurios daugelis klientų pirmiausia pateko į juodąjį sąrašą. Ir greičiausiai turėsite sumokėti mėnesinį mokestį, nebent išlaikysite minimalų balansą arba nenustatysite tiesioginių indėlių į savo sąskaitą. Vis dėlto daugelyje bankų jie tampa standartiniai.
Kai praleidžiate pavadinimą, dauguma šių paskyrų pradeda atrodyti panašiai kaip standartinės tikrinimo sąskaitos. Daugelis siūlo internetinės bankininkystės galimybes ir suteikia jums debeto kortelę. Kai tik jūs tam tikrą laiką atsakingai naudosite savo sąskaitą (kartais net 12 mėnesių), kai kurie bankai leidžia atnaujinti įprastą sąskaitą.
Sąskaitos nacionaliniuose bankuose
Dauguma didžiųjų bankų nesiūlo antrosios galimybės sąskaitų, todėl „Wells Fargo“ galimybių tikrinimo sąskaita yra išimtis. Turėsite sumokėti 10 USD mėnesinį mokestį, nebent atitiksite kriterijus, kad jo nereikėtų atsisakyti, tačiau jūs vis dar galite naudotis tokiomis patogiomis funkcijomis kaip mobilioji bankininkystė ir debeto kortelė.
„Wells Fargo“ galimybių tikrinimas
- Mažiausias 25 USD įnašas sąskaitai atidaryti 10 USD mėnesinis aptarnavimo mokestis (nebent perkate 10 ar daugiau debeto kortelių, tiesioginių indėlių, kurių bendra suma yra bent 500 USD, arba minimalų dienos balansą 1500 USD), mobiliosios bankininkystės debeto kortelę.
Taip pat galite gauti sąskaitų tikrinimą per kai kuriuos internetinius bankus, tokius kaip „Spindulio bankas“ ir „Atminties bankas“. Abi jos siūlo produktus, skirtus klientams, turintiems ne tokią tobulą bankininkystės istoriją.
Spindulio banko esminis patikrinimas
- Minimalus 10 USD užstatas sąskaitai atidaryti 9 USD mėnesinis aptarnavimo mokestis per internetinę bankininkystędebatų atnaujinimo galimybė atnaujinti sąskaitą po 12 mėnesių atsakingos bankininkystės
„Memory Bank“ atminties kaupiklio tikrinimas
- Minimalus 50 USD užstatas sąskaitai atidaryti 8, 95 USD mėnesinis aptarnavimo mokestis (6, 95 USD, jei jūsų sąskaita atitinka pasirinktus kriterijus) nurašyti dedamąją galimybę atnaujinti sąskaitą po 12 mėnesių atsakingos bankininkystės
Sąskaitos regioniniuose bankuose
Daugybė regioninių bankų ir kredito unijų taip pat turi sąskaitas klientams, kurių „ChexSystems“ ataskaita yra netinkama, nors tai, kad jie vartoja įvairius pavadinimus, kartais juos sunkiau pastebėti. Štai keli pavyzdžiai:
„BBVA Compass Easy Check“
- 25 USD minimalus įnašas sąskaitai atidaryti 13, 95 USD mėnesinė internetinė bankininkystė ir mobilioji bankininkystė „Visa“ debeto kortelių grynųjų pinigų grąžinimo programa už debeto kortelių pirkimą neribota čekių rašymo operacija Alabamoje, Arizonoje, Kalifornijoje, Kolorado, Floridoje, Naujojoje Meksikoje ir Teksase
„Woodforest“ nacionalinio banko antros galimybės tikrinimas
- Mažiausias 25 USD įnašas atidarant sąskaitą 9, 95 USD mokestis su mėnesiniu tiesioginiu įnašu (11, 95 USD be mėnesinio tiesioginio įnešimo) 3, 00 USD mėnesinė popierinė pažymos „feedebit“ kortelė (su 15 USD nustatymo mokesčiu) daugiau nei 700 vietų 17 valstijų
„Axiom Bank“ galimybių tikrinimas
- Minimalus 25 USD užstatas sąskaitai atidaryti 12, 95 USD mėnesinis mokestis neribotas čekių rašymas internetinėje bankininkystėje, sąskaitos apmokėjimas ir el.
„OneUnited Bank U2“ elektroninis tikrinimas
- Mažiausias 100 USD įnašas sąskaitai atidaryti 12 USD per mėnesį nemokamai ir nemokamai atliekant mobiliąsias bankininkystės operacijas daugiau nei 25 000 bankomatų Kalifornijoje, Masačusetso valstijoje ir Floridoje
Kitas geras būdas surasti sąskaitą arti namų: „Hop“ svetainėje „Bank On“ - programa, padedanti vartotojams susisiekti su pigių banko ir kredito unijų sąskaitomis. Norėdami rasti patvirtintus produktus jūsų valstybėje, galite spustelėti skirtuką „Koalicijos ir sąskaitos“.
Alternatyva: išankstinio mokėjimo kortelės
Jei pagrindinė priežastis, dėl kurios norite gauti atsiskaitomąją sąskaitą, yra galimybė atlikti mokėjimus internetu ir kitas grynųjų pinigų operacijas, išankstinio mokėjimo debeto kortelė gali atitikti jūsų poreikius taip pat, kaip ir atsiskaitomoji sąskaita. Jums gali tekti sumokėti nedidelį mėnesinį mokestį, tačiau paprastai jis yra mažesnis nei tas, kurį įvertinate už antrosios galimybės sąskaitą. (Žr. Kaip rasti tinkamą išankstinio mokėjimo debeto kortelę ir 8 būdai, kaip išvengti deginimo naudojant išankstinio mokėjimo debeto korteles .)
Daugelis jų, pavyzdžiui, „Chase Liquid Visa“ (4, 95 USD mėnesinis mokestis), leidžia jums įkrauti kortelę taip dažnai, kaip jums patinka, be jokių papildomų mokesčių. Be to, naudodami kortelę galite išimti grynuosius pinigus iš 16 000 bankų bankomatų, esančių visoje šalyje, ir tiesiogiai pervesti įmokas arba čekius naudodami programą mobiliesiems.
JAV banko saugaus debeto sąskaita, kuri taip pat kainuoja 4, 95 USD per mėnesį, siūlo panašų pranašumą. Be to, kad „Visa“ debeto kortelę teikia internetinė bankininkystė ir sąskaitos apmokėjimas, klientai taip pat gauna prieigą prie savo „VantageScore“ kredito reitingo ir nuolaidų pinigų pavedimams. Kol čekių rašymas nėra būtina savybė, tai yra patraukli alternatyva.
Esmė
Nesijaudinkite, jei praeityje padarėte keletą bankų klaidų ir jums reikia naujos sąskaitos. Daugybė nacionalinių ir regioninių bankų parduoda produktus, kuriuose nepaisoma jūsų praeities klaidų. Ar mokėsite mėnesinį mokestį? Galbūt. Tačiau daugelis leis jums atnaujinti per metus, užtikrinant, kad skausmas bus tik laikinas.
