Net ir finansų specialisto rankose daugelis turtingesnių tūkstantmečių vis dar nesijaučia atskleisdami tikruosius pinigų įpročius. Remiantis „Investopedia“ turimų tūkstantmečių investavimo apklausa, 30% pasiturinčių tūkstantmečių gyventojų pranešė, kad melavo savo finansų patarėjui (FA) ar pinigų tvarkymo programai apie savo išleidimo ar investavimo įpročius ir pateikė kliūčių tiek patarėjams žmonėms, tiek skaitmeninėms platformoms.
Remiantis šalies mastu atlikta apklausa, kurioje dalyvavo 1 405 asmenys iš meluojančių asmenų, beveik pusė (46 proc.) Nurodė, kad gėdijasi dėl to, kiek išleido, kaip priežastį, dėl kurios neskelbiama tiesa.
Turtingi tūkstantmečiai taip pat buvo žymiai labiau linkę nei X geno respondentai pranešti apie melą. Tik 20% X geno prisipažino esą apgaulingi dėl savo išlaidų ar investavimo.
Tačiau paklausus apie tai, koks svarbus buvo finansinių priemonių, produktų ir specialistų savybių sąrašas, pasiturintys tūkstantmečiai pažymėjo „sąžiningumą“ pirmoje vietoje (89 proc.) Su „patikimu“ ir „turiu omenyje mano geriausius interesus“. 2 # 86%. Nepaisant to, kad turtingi tūkstantmečiai prisipažįsta slėpę tiesą nuo savo patarėjų ar finansų valdymo platformų, jie nori žinoti finansines priemones ir ekspertus, į kuriuos jie kreipiasi, bus tiesmuki ir patikimi.
Sąžiningumas gali pakenkti, ypač dėl pinigų
Kodėl verta meluoti žmonėms ar platformoms, kurias sumokėjote, kad padėtumėte? Remiantis apklausa, iš tūkstantmečių, kurie prisipažino melavę, 34% teigė esą nesąžiningi, nes, jų manymu, jų FA vertins ar gėdins juos už tiesą. Nepaisant to, kad pasiturintys tūkstantmečių ataskaitų konsultantai yra patikimiausias finansinių patarimų šaltinis, o ne robo patarėjai, knygos, tinklalapiai ar bet kuris kitas finansinės informacijos šaltinis.
Turtingi tūkstantmečiai gali būti ne tokie tiesioginiai, net ir atsakant į klausimyną, siūlo „Kaulų didžiojo turto“ prezidentas Doug Boneparth, nes klausimai atspindi. „Jūs pažvelgiate į save, ir daug kartų žmonėms nepatiks tai, ką jie mato.“ Savirefleksija ir ją lydinti kaltė gali pritrūkti tiek, kiek patarėjas priima sprendimą, paskatindamas turtingų tūkstantmečių dvejones būti sąžiningas net su savimi.
Anot Bonepartho, nesąžiningumas yra stigmos, susijusios su pinigų pokalbiais, ženklas. „Tai reiškia, kad turime dirbti kaip patarėjai ir užtikrinti, kad klientams suteiktume patogią erdvę pasidalinti tiesa su savo finansine padėtimi su mumis“.
„Blue Ocean Global Wealth“ generalinė direktorė Marguerita Cheng nestebina, kad tūkstantmečiai kartais klaidingai pateikia savo pajamas ar išlaidas. „Dėl technologijos viskas tapo prieinamesnė, tačiau tai nereiškia, kad jie jaučia poreikį suteikti FA tiesioginę prieigą prie savo gyvenimo. Jūs esate nepažįstamas žmogus ir turite pelnyti jų pasitikėjimą. “
Vis dėlto „Millennials“ pasitiki patarėjais nei bet kas kitas
Nepaisant dvejonių nuoširdžiai, 43% pasiturinčių tūkstantmečių žmonių praneša, kad turi finansų patarėjų. 65% respondentų teigia, kad FA yra labai patikimi, palyginti su tik 58% „Gen Xers“ atstovų, ir tai rodo, kad visoms kartoms finansinės konsultacijos tampa vis populiaresnės. Be to, 55% pasiturinčių tūkstantmečių gyventojų praneša, kad FA yra patikimiausias finansinės informacijos šaltinis.
Apklausa taip pat atskleidė, kad 56% abiejų pasiturinčių tūkstantmečių ir Genas Xersas pasitiki FA prieš robo patarėjus. Ir atvirkščiai, tik 11% turtingų tūkstantmečių ir 8% Gen X pasitiki robo patarėjais labiau nei patarėjais žmonėmis.
Patarėjai padės išspręsti didžiausias finansines kliūtis
„Affluent Millennial Investing“ tyrimas atskleidė, kad 58% turtingų tūkstantmečių, kurių tėvai turėjo FA, dabar turi vieną, palyginti su tik 32% turtingų tūkstantmečių, kurių tėvai neturėjo. Tie, kurių tėvai turėjo FA, taip pat žymiai labiau linkę (55%) jaustis užtikrintai dėl savo finansų, palyginti su tik 35% turtingų tūkstantmečių, kurių tėvai neturėjo FA. Atsižvelgiant į finansinio pasitikėjimo svarbą taupiam pinigų valdymui vėliau, išvados rodo, kad FA gali atlikti svarbų vaidmenį finansiniame raštingume visą kliento gyvenimą.
Turtingi tūkstantmečiai, kurie naudojasi finansų patarėjais, taip pat praneša apie geresnius investavimo rezultatus. Nagrinėdami pasitenkinimą investicijų rezultatyvumu tarp turtingų tūkstantmečių su konsultantu ir be jo, 27% respondentų, turinčių konsultantą, sako, kad jų investicijos yra labai geros - net 2 kartus daugiau nei tų, kurie neturi FA.
Turtingi tūkstantmečiai, kurie laiko save žinančiais apie investavimą, yra daugiau nei 2 kartus didesni nei FA, nei mažiau žinantys turtingi tūkstantmečiai. Jie taip pat yra 5 kartus labiau linkę (73%, palyginti su 14%) jaustis labai pasitikintys savo sugebėjimu priimti savo finansinius sprendimus, susieti investavimą su teigiamomis emocijomis ir yra mažiau linkę į tai, kad baugina, rizikinga ar slegia.
Kaip patarėjai gali padėti
Kad ir koks paprastas, teisingas registravimasis gali sukelti teisingumo ir kaltės baimę, kai pasiturintys tūkstantmečiai nukeliauja nuo tiesos sakymo savo patarėjams.
Nepaisant to, patarėjai reikalauja skaidrumo iš kliento, o tai, Cheno teigimu, yra daug labiau tikėtina, kai tūkstantmečiai dirba su FA, kuris bendradarbiauja ir nepriima sprendimo. „Svarbu suprasti, ką žmonės vertina. Pinigai yra skirti išleisti: mes juos išleidžiame šiandien, arba taupome, kad galėtume juos išleisti tiems dalykams, kurie mums patiks ateityje. “
Galų gale, panašiai kaip gydytojas, finansų patarėjai negali suteikti geriausių patarimų, jei neturi išsamios informacijos apie savo kliento finansinę būklę. Nors klientai privalo atskleisti visą svarbią informaciją savo pareigūnams, iššūkis taip pat tenka patarėjams - suteikti naudingą, ne teismo sprendimą palaikančią paramą, kuri skatina atvirus ir naudingus abiejų šalių santykius.
Metodika
„Investopedia“ siekė išsiaiškinti, kas motyvavo investicinius sprendimus kartai, kuri perėjo į pilnametystę per didelį nuosmukį ir garsiai susidūrė su daugybe iššūkių keliančių ekonominių veiksnių. Norėdami suprasti požiūrį į investicijas, mes ištyrėme tuos, kurie turėtų disponuoti turimomis pajamomis investuoti, vadinamus „pasiturinčiais tūkstantmečiais“. Ištyrę gyventojų segmentą, uždirbančią didesnes nei vidutines metines savo amžiaus grupės pajamas, tikėjomės pašalinkite finansinius sunkumus dėl priežasčių, dėl kurių jie gali neinvestuoti.
2019 m. Gegužės mėn. Bendradarbiaudama su rinkos tyrimų įmone „Chirp Research“, „Investopedia“ per internetinę apklausą surinko 1 405 amerikiečių, kuriuos sudarė 844 turtingi tūkstantmečiai (23–38 metų), atsakymus ir palygino jų veiksmus ir požiūrį į 430 Gen X ir 131 Gen Z respondentus. Pasiturintys jaunesni tūkstantmečiai buvo apibrėžti kaip 23–29 metų amžiaus asmenys, kurių namų ūkių pajamos (HHI) siekia 50 000 USD ar daugiau, ir vyresni tūkstantmečiai kaip 30–38 metų žmonės, kurių HHI yra 100 000 USD ar daugiau. Tyrimo vidutinės tūkstantmečio pajamos buvo 132 473 USD, palyginti su vidutine tūkstantmečio HHI 69 000 USD.
Prieš pradėdama kiekybinę apklausą, „Investopedia“ norėjo įsitikinti, ar teisingi klausimai bus užduodami respondentų kalbomis. „Investopedia“ kartu su „Chirp“ atliko devynis 60 minučių interviu „vienas prieš 1“ su dalyviais Birmingame, Čikagoje, Dalase ir Niujorke. Interviu buvo sutelktas į turtingus tūkstantmečius kalbant apie savo finansų valdymą, taip pat apie jų nuomones, įsitikinimus ir požiūrį į pinigų tvarkymą bei investavimą.
