Pasinaudoti finansų patarėju yra protinga mintis, jei nežinote, kaip valdyti savo portfelį, arba nežinote, ką daryti su dideliu palikimu. Tačiau ne visi finansų patarėjai yra sukurti lygūs ir kai kurie gali bandyti suderinti savo kišenę su komisiniais pagrįstais produktų pardavimais, o ne pateikti geriausius patarimus, susijusius su jūsų investavimu ir išėjimu į pensiją.
2018 m. Kovo mėn. Teismai taip pat panaikino papildomus reikalavimus konsultantams DOL patikėtinių taisyklėje, kuri įsigaliojo 2017 m. Birželio 9 d., Visiškai laikantis 2018 m. Sausio 1 d. galų gale geriau žinoti apie investicijas ir mokesčius, kuriuos mokate kartu su jūsų patariamomis investicijomis. Štai keletas klausimų, kuriuos šiais metais galite užduoti savo patarėjui, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausius patarimus.
1. Kaip jūs investuojate?
Keista, kad labai nedaug asmenų užduos šį savo patarėjo klausimą. Tačiau tai gali suteikti jums geresnių žinių apie tai, kaip jie valdo jūsų portfelį, palyginti su savo. Žinoma, jūs negalite tikėtis, kad jūsų patarėjas išleis jums savo asmeninį portfelį, tačiau jei jie nori pasidalyti asmeninėmis strategijomis, kad užtikrintų sėkmę, tada jie gali įgyvendinti tas pačias strategijas jūsų portfelyje. Be to, galite paprašyti paaiškinti strategijas ir investavimo filosofiją.
2. Kiek jūs mokate?
Palanku žinoti, kokios bus jūsų išlaidos iš anksto. Jei jūsų patarėjui yra mokamas mokestis ir jis neuždirba komisinių už gaminius, galite būti tikri, kad jie veikiausiai veiks jūsų labui, o ne tik taps pardavėju. Atminkite, kad dauguma specialistų apmokestina 1% per metus valdomų investicijų, o bet kurios investicijos, kurias darote per konsultantą, gali apimti pardavimo komisinius, suderintus su fondo įmone.
3. Kokia yra jūsų kvalifikacija?
Sužinokite, kokius sertifikatus turi jūsų patarėjas. Daugelis firmų pareikalaus iš savo konsultantų tik minimalių kursų arba sumokės mokestį. Norite išvengti šių patarėjų. Verčiau ieškokite vieno iš šių trijų patarėjų:
Taip pat pravartu pasirinkti patarėją, turintį bent dešimtmetį patirties dirbant su klientais, kurie yra panašūs į jus. Jūs taip pat norite, kad jūsų patarėjas turėtų aiškų įrašą, tai reiškia, kad jie neturėjo problemų nei su reguliavimo institucijomis, nei su įstatymais. Taip pat gali būti protinga paklausti, ar jiems kada nors nebuvo kreiptasi į teismą. Prieš pasitikėdami patarėju savo sunkiai uždirbtais pinigais, norite įsitikinti, kad nėra raudonų vėliavų.
Šioje srityje taip pat galite paklausti apie konsultanto specialybę ir tai, kiek klientų priima kiekvienais metais. Tai padės jums pajusti rinkos segmentą, į kurį patarėjas kreipia dėmesį, jei toks yra, ir į jų siūlomų investavimo patarimų plotį. Kai kurie investuotojai gali norėti, kad kas nors sutelktų dėmesį į rinkos nišą, o kiti vertina platesnį patarimų spektrą.
4. Ar siūlote hibridines „Robo-Advisor“ paslaugas ar prieigą prie naujų technologijų?
„Robo-patarėjo“ technologija ir pažangios asmeninio finansų valdymo platformos yra integruotos visoje finansų patarėjų rinkoje. Daugelis didelių firmų bendradarbiauja su robo konsultantais ir naujomis technologijomis, kad padėtų savo investiciniams klientams naudotis geriausiomis ir naujausiomis galimybėmis prekiauti jų sąskaitomis individualiai ir padedant jų patarėjams. Technologijos ir asmeninės sąskaitos valdymas taip pat gali būti didelis veiksnys renkantis patarėją, nes daugelis investuotojų siekia kuo didesnio skaidrumo stebėdami savo sąskaitą internete ir bendraudami su savo patariančia įmone. Hibridinės „robo-konsultanto“ platformos taip pat gali pasiūlyti keletą geriausių kanalų, kaip gauti labiausiai patikrintą prieigą prie tvirtų pasiūlymų ir rinkos įžvalgų.
5. Kokie yra geriausi mano likvidžiojo taupymo fondo variantai?
Daugelis investuotojų nori sutelkti dėmesį į likvidžias santaupas ir išėjimą į pensiją, naudodamiesi patarėjų pagalba. Likvidus taupymo fondas paprastai yra pirmoji asmeninių investicijų gynybos linija ir gali būti viena iš pirmųjų priežasčių pradėti kalbėti su finansų patarėju. Likvidios lėšos gali būti panaudotos ekstremalioms situacijoms arba tiesiog taupant, norint įsigyti prabangos. Bent jau vienas iš svarbiausių pirmųjų diskusijų klausimų gali būti pokalbis su savo patarėju apie geriausius tokio tipo portfelio variantus.
Esmė
Nepasirinksite nieko, kas stebėtų jūsų vaikus, ypač prieš tai jų neapklausę ir nepatikrinę jų fono. Todėl neturėtumėte pasitikėti savo pinigais ar pensijų santaupomis tik su bet kuriuo patarėju. Nebijokite užduoti klausimų ir atlikti savo tyrimus. Tai ilgainiui galėtų sutaupyti jūsų investicijas.
