Kai du žmonės susituokia vėliau, yra daugiau nei vien tik vestuvių dovanų. Santuoka tarp dviejų ilgesnės istorijos žmonių apima svarbius sprendimus dėl finansų, vaikų, turto, būsto, išėjimo į pensiją ir dar daugiau. Čia yra penkios temos, kurias norėsite imtis kartu su savo potencialiu sutuoktiniu, kad užtikrintumėte geriausius savo asmeninius ir poros finansinius interesus naujojoje sąjungoje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Du žmonės, kurie planuoja tuoktis vėliau, turėtų susitarti dėl finansų, vaikų, turto, būsto, išėjimo į pensiją ir dar daugiau, prieš susirišdami mazgą. Derinant finansus, geriau būti atviriems apie viską, pradedant įsiskolinimais ir baigiant investavimo strategijomis ir pensijų planais..Atnaujinkite savo mokesčių informaciją, nustatykite pateikimo būseną ir atnaujinkite savo vardą bei išmokų būseną Socialinės apsaugos administracijoje (SSA). Užbaigkite turto planavimą, kad įsitikintumėte, jog mirus jūsų šeimos poreikiai patenkinami, ir atnaujinkite naudos gavėją. informacija apie testamentus, gyvybės draudimo polisus ir panašiai. Apsvarstykite, kaip sudaryti priešlaikinį susitarimą, siekiant užtikrinti, kad jūsų finansinis turtas būtų apsaugotas skyrybų atveju, ir patikslinti turto padalijimą mirus vienam iš jūsų.
1. Finansų derinimas po vedybų
Vyresnės poros turėjo daugiau laiko priprasti prie savo asmeninių įpročių ir pinigų tvarkymo stiliaus. Jie taip pat turėjo daugiau laiko sukaupti nemažą turtą. Dėl to gali būti šiek tiek sunkiau sujungti finansus, ypač kai vienas partneris yra taupus, o kitas - taupus arba kai vienas partneris turi žymiai daugiau išteklių nei kitas.
Jei kuris nors iš partnerių turi mažamečių vaikų iš ankstesnių santykių, tai taip pat pateiks diskusiją keliančių klausimų rinkinį, pvz., Vaiko išlaikymo ir galbūt alimentų mokėjimą ar gavimą. Net kai yra suaugusių vaikų, paveldėjimo klausimus reikia išsiaiškinti.
Šiek tiek protingo planavimo gali padėti palengvinti šį perėjimą. Čia yra Finansinio planavimo asociacijos ir Amerikos atestuotų buhalterių instituto patarimai, kuriais galite naudotis, geriausia prieš eidami praėjimu.
- Aptarkite vieni kitų kredito istoriją, peržiūrėdami kredito ataskaitas ir balus kartu.Nustatykite kiekvieno partnerio įsiskolinimus ir jūsų komforto lygį su skola.Pateikite susitarimą, kaip pasidalyti įmokas, santaupas ir sąskaitų apmokėjimą.Sudarykite vieną bendrą banko sąskaitą ir individualią sąskaitą. kiekvienas partneris (arba kuris susitarimas geriausiai tinka jums abiems).Nustatykite, kuris bus pagrindinis maitintojas, ar abu prisidėsite daugiau ar mažiau vienodai. Aptarkite investavimo strategijas ir stilius, pvz., ar esate agresyvus, ar konservatyvus.Pažiūrėkite kokio lygio santaupas norėsite turėti kaip pora.Aptarkite, ką įsivaizduojate išeidami į pensiją, jei dar nesate pensininkas.Pasvarstykite, kur planuojate gyventi - dabar ir ateityje.Jei vaikai iš ankstesnės santuokos gyvena paveikslėlį, aptarkite, kaip elgsitės su kasdienėmis vaiko išlaidomis ir mokymu mokykloje / kolegijoje. Paruoškite oficialią sutartį su vaikais su buvusiais sutuoktiniais.
2. Mokesčių pildymo informacijos atnaujinimas
Vidaus pajamų tarnyba (IRS) pataria jaunavedžiams įsitikinti, kad jų mokesčių deklaracijose nurodyti vardai sutampa su Socialinės apsaugos administracijoje (SSA) įregistruotais vardais. Jei ne, mokesčių grąžinimas gali būti atidėtas.
Taip pat apsvarstykite, ar finansiškai prasmingiau pateikti bendrą mokesčių deklaraciją, ar „susituokusiems paduoti atskirai“. Prieš sutuokdami, įsitikinkite, kad kiekvienas iš jūsų išsprendė visas mokesčių problemas su ankstesniu sutuoktiniu. Jei jūsų sutuoktinis miršta, o jūs susituokiate dar iki tų mokestinių metų pabaigos, galite pateikti bendrą deklaraciją su savo naujuoju sutuoktiniu.
3. Turto planavimas su nauju sutuoktiniu
Turto planavimas yra būtinas. Šis jūsų turto sutvarkymas yra priemonė pamatyti, ar mirus jūsų šeimos finansiniai poreikiai ir tikslai bus patenkinti. Šis planavimas yra ypač svarbus, kai yra įtraukiami vaikai iš ankstesnių santykių, nes tai garantuoja, kad jie gaus tai, kas teisinga. Atminkite, kad valstijų įstatymai dėl dvarų skiriasi.
Įsitikinkite, kad atnaujinote savo atitinkamus įgaliojimus, įskaitant medicininius įgaliojimus ar sveikatos priežiūros įgaliotinius. Be to, galbūt norėsite pakeisti šių elementų naudos gavėjus:
- Gyvybės draudimo polisaiPensinio laikotarpio sąskaitosInvesticijos fondaiVisos kitos finansinės sąskaitos
Daugelis finansų planuotojų, nekilnojamojo turto planuotojų ir buhalterių taip pat pataria apsvarstyti išankstinius susitarimus, kai tuokiatės ar susituokiate vėliau. Santuokoje turtas ir pajamos paprastai tampa bendruomenės nuosavybe, net jei jie laikomi vieno asmens vardu. Išankstinis susitarimas yra rašytinė sutartis (su kuria abi šalys sutinka savanoriškai), kurioje nurodomos finansinio turto ir atsakomybės pasidalijimo sąlygos, jei santuoka iširo. Išankstinis mokėjimas yra ypač svarbus, jei jūs ir ketinate numatyti didelius pajamų ar išteklių skirtumus.
Susitarimas turėtų būti aptartas prieš santuoką (kadangi valstijos įstatymai ne visada pripažįsta popiečio susitarimus) su advokatu. Susituokus santuokoje, preliminarus susitarimas gali padėti išsiaiškinti, ką kiekviena iš jūsų šeimų paliks paveldėti skyrybų ar mirimo metu. Tačiau išankstinis auklėjimas negali paliesti paramos vaikui, lankymosi teisių ar globos. Be to, kadangi išankstinis mokėjimas yra finansinė priemonė, jo negalima naudoti nefinansiniams reikalams. Pavyzdžiui, negalite sutuoktiniui pažadėti lazanijos gaminti kiekvieną penktadienį. Negalite naudoti išankstinio vardo, kad nustatytumėte, kas pakeis savo vardą, arba sudaryti susitarimus dėl vaikų.
Prenupas taip pat gali sustabdyti jūsų sutuoktinio ginčijimą dėl jūsų valios ar esamų pasitikėjimo. Ar tai turės įtakos pasitikėjimui, priklausys nuo to, kas yra naudos gavėjas ar naudos gavėjai ir kaip buvo įsteigtas patikos fondas, pavyzdžiui, ar tai buvo sudaryta skyrybų ar vaiko paramos susitarimo kontekste, dėl kurių pasitikėjimas gali būti mažiau lankstus. Kai kurie patikos fondai, tokie kaip kvalifikuotas ilgalaikio turto pasitikėjimas (QTIP), siūlo ir paramą sutuoktiniui po mirties, ir apsaugą jūsų pirmajai šeimai. QTIP teikia pajamas jūsų sutuoktiniui, tačiau užtikrinkite, kad mirus sutuoktiniui, turtas, paveldėtas iš jūsų, atiteks vaikams iš pirmosios santuokos ar kitų jūsų pasirinktų įpėdinių, o ne sutuoktinio įpėdiniams.
Galiausiai AARP pataria tiems, kurie vėliau tuokiasi, turėti atskirą testamentą. Šis žingsnis skatinamas dėl bendros valios, nes tai palengvina galimas komplikacijas dėl būsimo turto paskirstymo, ypač atsižvelgiant į tai, kad gyvenimo sąlygos gali keistis per tuos metus, kai esate vedęs.
Turto planui reikalinga daugybė tų pačių detalių, kurios yra rengiant išankstinį planą; Taigi, tai yra geras būdas užtikrinti, kad teikiate paslaugas savo sutuoktiniui ir tuo pačiu tvarkote savo vaikų palikimą.
4. Vardo atnaujinimas naudojant socialinės apsaugos administraciją
SSA pataria jaunavedžiams kreiptis į jį, kai pasikeičia vardas, kad įsitikintumėte, ar tinkamai pranešama apie pajamas. Jei santuoka įvyksta sulaukus pilno pensinio amžiaus, o jūsų socialinio draudimo išmoka yra mažesnė nei pusė jūsų naujojo sutuoktinio, galite gauti įrašytą socialinės apsaugos išmoką ir papildomą sumą, kad išmokėtumėte iki pusės jūsų naujojo sutuoktinio išmokos. Paprastai tai įvyksta per vienerius metus santuokoje.
Našlių ar našlių pašalpos nemokamos sutuoktiniui, kuris sudaro santuoką anksčiau nei 60 metų. Jei sudarysite santuoką po 60 metų (arba po 50, jei esate neįgalus), vis tiek gausite išmokas pagal jūsų buvusio sutuoktinio pajamų istoriją.
5. Medicaid naudos peržiūra
Santuoka gali turėti įtakos pašalpoms, kurias moka „Medicaid“ - sveikatos pašalpų programa mažas pajamas gaunantiems asmenims. Medicaid daugiausia remiasi namų ūkio pajamomis, todėl asmuo, gaunantis Medicaid išmokas ir ištekėjęs už didesnių pajamų, gali prarasti aprėptį. Peržiūrėkite savo valstybės tinkamumo taisykles ir sužinokite, kaip santuoka galėtų paveikti jūsų išmokas.
Esmė
Santuoka gali turėti įtakos kiekvienam jūsų finansinio gyvenimo aspektui. Sėskite kaip pora, kad sužinotumėte daugiau apie dabartinę finansinę situaciją ir ateities tikslus; tada pasitarkite su advokatu. Apsvarstykite galimybę laikyti atskirą turtą atskirai, kad sumažintumėte komplikacijas, ypač kai turite įpėdinių.
