Turinys
- 1. Tai trunka ilgiau, nei manote
- 2. Trūksta socialinės apsaugos
- 3. Mes taupome
- 4. Tik pusė turi pensijos planą
- 5. Daugelis iš mūsų dirba toliau
- 6. Ko „Medicare“ nepadengs
- Dabar apie keletą gerų naujienų
- Veiksmai, kaip sutaupyti lėšų
Išėjimas į pensiją yra tema, nuolat kelianti antraštes, ir ne visos jos drąsinančios. Amerikiečiai gyvena ilgiau nei bet kada anksčiau. Tačiau jei manote, kad dauguma žmonių taupo daugiau, kad pasiruoštų ilgalaikiams poreikiams, jūs klystate.
Štai keletas stulbingesnių tiesų apie pensiją JAV.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jūsų gyvenimo etapas, einantis po karjeros, gali trukti daugiau nei ketvirtį amžiaus ar daugiau. Vien tik socialinio saugumo išmokų neužtenka norint užtikrinti jums patogų išėjimą į pensiją. Beveik pusė visų amerikiečių neturi jokių pensijų planų santaupų. gyvenamasis gyvenimas ar slaugos namai. Norėdami įsitikinti, ar pakankamai taupote, pabandykite maksimaliai padidinti įmokas į savo darbdavio remiamus planus ir IRA.
1. Tai gali trukti ilgiau, nei jūs manote
Vidutinis amerikietis išeis į pensiją sulaukęs 66 metų ir gyvens iki beveik 79 metų. Tačiau daugeliui pensija truks daug ilgiau nei 13 metų. Skaičiai iškreipti pagal santykinai jaunų mirčių skaičių.
Apsvarstykite tai: 65 metų moteris turi 50% galimybę sulaukti 85 metų amžiaus, o 65 metų vyras turi 50% galimybę sulaukti 82 metų. Štai kodėl jaunesniems darbuotojams reikia planuoti du dešimtmečius ar daugiau pajamų išeinant į pensiją. O dabartiniams pensininkams ypač konservatyvus portfelis, sudarytas tik iš obligacijų, gali nepateikti pakankamo augimo, ypač kai palūkanų normos vis dar artimos žemiausioms žemiausioms riboms.
„Nors portfeliai, sudaryti išimtinai arba daugiausia sudaryti iš obligacijų, gali atrodyti saugesni už akcijas, kurių trumpalaikė rizika gali būti mažesnė, istoriškai jie teikė žymiai mažesnę bendrą grąžą per ilgą laiką. Tai gali sukelti didžiulį susirūpinimą dėl neatsilikimo nuo infliacijos ar norimo turto prognozės, kad vėliau būtų patenkintos pajamos “, - sako Danielis P. Schutte, MBA, „ Schutte Financial “, Denveris, Koloradas, įkūrėjas ir finansų patarėjas.
„Didelis diversifikuotų pensijų portfelis, kurį sudaro 40 proc. Didelių kapitalų JAV akcijų, 25 proc. Mažų kapitalų JAV akcijų, 25 proc. JAV obligacijų ir 10 proc. Grynųjų, 98 proc. baigėsi pinigai. Diversifikacija yra visą gyvenimą trunkančio investavimo gairė - būkite įvairus ir išeidamas į pensiją “, - sako Craig Israelsen, Ph.D., „ 7Twelve Portfolio “dizainerio iš Springvilio, Juta.
2. Trūksta socialinės apsaugos
Daugybė finansų patarėjų rekomenduoja pakeisti 80% įprastų pajamų, kai išeisite į pensiją. Dažniausiai vien tik socialinio draudimo išmokų beveik nepakaks, kad pasiektumėte tą tikslą.
2019 m. Vidutinė mėnesinė socialinio draudimo išmoka buvo tik 1 461 USD, tai sudaro 17 532 USD per metus.
„Viena iš didžiausių su socialine apsauga susijusių problemų yra ta, kad ji suteikia panašų gyvenimo lygį tik tiems, kurių pajamas uždirba mažiausiai JAV. Kitaip tariant, jei jūsų namų ūkis neuždirba mažiau nei 30 000 USD per metus, daugumai žmonių reikės pasikliauti tam tikromis asmeninėmis santaupomis, kad išlaikytų dabartinį gyvenimo lygį išėjęs į pensiją “, - sako Markas Hebneris, „ Index Fund Advisors, Inc. “, Irvine, Kalifornijos įkūrėjas ir prezidentas, bei„ Index Fund “autorius : 12 „Aktyvių investuotojų žingsnių atkūrimo programa“ .
Štai kodėl taip svarbu pradėti taupyti, kol esate jaunas, naudodamiesi lengvatinėmis transporto priemonėmis, tokiomis kaip individuali pensijų sąskaita (IRA) ar darbo vieta 401 (k).
3. Amerikiečiai taupiai taupo
„Tarp dviejų akcijų rinkos krizių ir nepakankamo taupymo per pastaruosius 16 metų kartu su padidėjusiomis išlaidomis ir infliacija amerikiečiai labai atsilieka taupydami pensijai“, - sako Carlos Dias Jr, „Excel Tax & Wealth Group“ turto vadovas. Marijos ežeras, Florida.
Amerikiečių darbo vietai pasitraukus iš pensijų planų, darbuotojams vis labiau tenka pareiga užsitikrinti savo pensijas. Tiesa, palyginti nedaugeliui pavyksta. Kaip rašo thestreet.com, 2019 m. Tipiška pora nuo 56 iki 61 metų amžiaus be jokių pensijų sąskaitų turėjo tik 17 000 USD santaupų. Daugeliui iš mūsų to nepakanka pragyventi metus, jau nekalbant apie visą pensiją.
Ekonominės politikos instituto duomenimis, vidutinis pensinių santaupų dydis dirbantiems namų ūkiams nuo 32 iki 61 metų yra 95 776 USD. 35 proc. Darbuotojų pensijai sutaupė 100 000 USD ar daugiau.
4. Tik pusė turi pensijos planą
Anksčiau didžiąją savo karjeros dalį galite praleisti vienoje įmonėje ir tikėtis pensijos, kai pasieksite pensiją. Tačiau šiandien, remiantis CNBC.com, vidutinė metinė pensija greitai mažėjančiam amerikiečių skaičiui, turinčiam senamadišką nustatytų išmokų planą, yra tik 9 376 USD.
Deja, daugelis iš mūsų nepakeičia tų pensijų nustatytų įmokų planu, pavyzdžiui, 401 (k). Anot „Vanguard“ ataskaitos „ Kaip Amerika taupo 2019 m.“, Maždaug 100 milijonų žmonių turi nustatyto dydžio įmokų planą, įskaitant tuos, kurie taip pat turi pensiją. Galutinis rezultatas: „Bloomberg“ duomenimis, maždaug 43% 2019 m. Neturėjo jokios taupymo darbo vietoje priemonės.
Vis dėlto 91% darbuotojų, turinčių prieigą prie išėjimo į darbo vietą plano, naudoja jį taupydami. Ir dauguma jų (79 proc.) Įneša pakankamai įmokų, kad gautų atitinkamą darbdavio įmoką.
103 700 USD
Vidutinis 401 (k) balanso dydis per pirmąjį 2019 m. Ketvirtį
5. Daugelis lieka darbo jėgoje
Turint omenyje tai, kad tiek daug amerikiečių atsilieka nuo santaupų, turbūt nenuostabu, kad daugelis pasilieka darbo rinkoje gerai pasiekę socialinio draudimo tinkamumą.
„Bloomberg“ duomenimis, 2017 m. Beveik 19% 65 metų ir vyresnių žmonių dirbo visą arba ne visą darbo dieną. Apie 20% darbuotojų sako, kad niekada negalės išeiti į pensiją.
6. „Medicare“ neapims gyvenimo pagalbininkų
Vyriausybės duomenys rodo, kad beveik 70% 65 metų amžiaus asmenų tam tikru metu reikės ilgalaikės priežiūros. Remiantis „Genworth Financial Inc.“, vidutinė pagalbos apgyvendinimo įstaigai kaina buvo 4 000 USD per mėnesį, skaičiuojant nuo 2018 m., „AARP“ duomenimis, tai buvo daugiau nei dvigubai didesnė nei už privatų kambarį globos namuose 2018 m.
Daugelis senjorų nesuvokia, kad „Medicare“ nemoka daugiausiai ilgalaikės priežiūros išlaidų. Tai apima tik 100 dienų priežiūros kvalifikuotos slaugos įstaigoje dienas ir tik tuo atveju, jei prieš tai ligoninėje buvo buvę tris ar daugiau dienų.
Jei nesėdite ant nemažo lizdo kiaušinio, tai yra gera priežastis pradėti galvoti apie ilgalaikės priežiūros draudimą 50-iesių pabaigoje ar 60-ųjų pradžioje.
Dabar apie keletą gerų naujienų
Nors atrodo, kad kiekvieną savaitę išleidžiamas naujas tyrimas ar apklausa, pabrėžiantis, kokie blogai nepasirengę amerikiečiai yra, kiti tyrimai rodo, kad išėjimo į pensiją perspektyvos gali būti ne tokios niūrios, kaip atrodo - ir amerikiečių požiūrio, ir jų atliekamų veiksmų atžvilgiu..
Štai keli įdomūs faktai:
- Šeši iš 10 darbuotojų teigia, kad jaučiasi užtikrintai ar šiek tiek įsitikinę, jog galės džiaugtis norima pensija.57% darbuotojų teigia, kad taupymas pensijai yra svarbiausias jų finansinis prioritetas.59% darbuotojų tikisi, kad gyvenimo lygis išliks toks pat. toks pats arba padidėjęs išėjimas į pensiją. Daugiau nei trečdalis namų ūkių turėjo individualią pensijų sąskaitą (IRA) 2017 m. 35% namų ūkių prisidėjo prie tradicinių IRA, o 36% prisidėjo prie Roth IRA, o 20% prisidėjo prie daugiau nei vienos rūšies IRA..
Kaip kelyje
Priklausomai nuo to, kiek padarėte pažangą siekdami savo išėjimo į pensiją tikslų, galite jaustis geriau ar blogiau. Jei nesate taip arti savo tikslo, kaip norėtumėte būti, antrą kartą pažvelgę į savo išėjimo į pensiją planą, galite padėti nustatyti spragas.
Pradėkite nuo to, kiek jums reikės išeiti į pensiją, atsižvelgiant į jūsų dabartines išlaidas ir norimą gyvenimo lygį. Tada pažiūrėkite į savo santaupų likučius ir tai, kiek reguliariai sutaupysite.
Daugiau kaip pusė amerikiečių (55 proc.) Savo lizdus surenka naudodamiesi įprasta taupomąją sąskaita, tačiau tai gali būti nepakankamai gerai, atsižvelgiant į žemas banko sąskaitų palūkanų normas.
Turite ieškoti kitų investavimo priemonių.
Tarp tūkstantmečių metų 63% renkasi grynuosius pinigus akcijoms ar savitarpio pagalbos fondams, kad galėtų kaupti pensijas.
Ar maksimaliai padidinate įmokas už savo 401 (k) ar 403 (b), jei turite, ar bent jau taupote pakankamai, kad kompanija atitiktų? Jei ne, pagalvokite apie savo įmokų padidinimą.
Dėl lėto pensijų planų mažėjimo amerikiečiai, norėdami pasiruošti pensijai, turėtų kreiptis į nustatyto dydžio įmokų planus.
Deja, kaip rodo duomenys, taip dažnai nėra. Tyrimai ir statistika gali parodyti, ar jūs einate keliu, ar ne, ir kaip atitinkamai planuoti.
