Turinys
- Gaukite Cosigner
- Laukti
- Padėkite padidinti savo kredito rezultatą
- Nusistatykite žemesnę kainą kaip nebrangi nuosavybė
- Paprašykite skolintojo išimties
- 6. Kiti skolintojai ir FHA paskolos
- Esmė
Gauti patvirtinimą dėl hipotekos gali būti sunku, ypač jei prieš tai buvote kreiptasi., aprašome šešis veiksmus, kuriuos galite atlikti, kad padėtumėte patvirtinti hipoteką ir tapti būsto savininku.
Eikite į bet kurią hipotekos paskolų svetainę ir pamatysite besišypsančių šeimų ir gražių namų vaizdus kartu su tekstu, kuris leidžia manyti, kad kreditoriai stovi tik laukdami padėti rasti paskolą, kuri jums tinka, neatsižvelgiant į jūsų situaciją.
Iš tikrųjų paskolinti tokias dideles pinigų sumas yra rizikingas verslas bankams. Kitaip tariant, bankai neskolins jums šimtų tūkstančių dolerių, jei nebus įsitikinę, kad mokėsite jiems laiku ir laiku.
Jei paskolos pareigūnai, paneigę jūsų prašymą, sužlugdė jūsų svajonę turėti būstą, galite imtis veiksmų, kad grįžtumėte į namų nuosavybės kelią.
Gaukite Cosigner
Jei jūsų pajamos nėra pakankamai aukštos, kad galėtumėte gauti paskolą, dėl kurios kreipiatės, gali padėti paskolos davėjas. Naujų drabužių pirkėjas jums padeda, nes jų pajamos bus įtrauktos į įperkamumo skaičiavimus. Net jei asmuo negyvena su jumis ir padeda tik jums mokėti mėnesines įmokas, bankas atsižvelgs į įnašo pajamas. Žinoma, svarbiausias veiksnys yra užtikrinti, kad jūsų įgaliotinis turėtų gerą užimtumo istoriją, stabilias pajamas, gerą kredito istoriją.
Kai kuriais atvejais paskolos davėjas taip pat gali kompensuoti jūsų ne tokį tobulą kreditą. Apskritai paskolos davėjas garantuoja skolintojui, kad bus sumokėtos jūsų hipotekos įmokos.
Svarbu, kad ir jūs, ir būsto savininkas suprastumėte finansinius ir teisinius įsipareigojimus, susijusius su būsto paskolos suteikimu. Jei neįvykdysite hipotekos, nesumokėsite paskolos, skolintojas gali kreiptis į jūsų paskolos davėją dėl visos skolos sumos. Be to, jei vėluojate atlikti mokėjimus arba neįvykdote įsipareigojimų, nukentės tiek jūsų kredito balas, tiek jūsų paskolos davėjas. Kredito balas yra skaitmeninis skolininko kredito istorijos, kreditingumo ir galimybės grąžinti skolą vaizdas.
Aišku, jūs neturėtumėte naudoti „cosigner“ norėdami gauti patvirtinimą, jei neuždirbate pakankamai pajamų, kad laiku sumokėtumėte hipoteką. Tačiau, jei jūsų pajamos stabilios ir turite tvirtą užimtumo istoriją, tačiau vis tiek neuždirbate pakankamai hipotekos, gali padėti įnašas į kostiumą.
Laukti
Kartais sąlygos ekonomikoje, būsto rinkoje ar paskolų verslas skolintojus verčia tvirtinti paskolas. Jei 2006 m. Kreipėtės dėl hipotekos, bankai siūlydavo paskolas be pajamų tikrinimo. Tačiau tų dienų jau seniai nebėra. Šiandien bankai yra tikrinami reguliavimo institucijų ir Federalinio rezervų banko, siekiant įsitikinti, kad jie neprisiima daugiau rizikos, nei sugeba. Jei ekonomika nepalaiko tvirtos būsto rinkos, kurioje bankai aktyviai skolina, galbūt geriau palaukti, kol rinka pagerės.
Kol laukiate, namų kainos ar palūkanų normos gali kristi. Bet kuris iš šių pakeitimų taip pat galėtų pagerinti jūsų hipotekos tinkamumą. Pvz., Suteikiant paskolą 290 000 USD, palūkanų normos sumažėjimas nuo 7% iki 6, 5% sumažins jūsų mėnesinę įmoką maždaug 100 USD. Tai gali būti nedidelis postūmis, kurį jums reikia leisti mėnesinėms įmokoms ir gauti paskolą.
Padėkite padidinti savo kredito rezultatą
Galite dirbti gerindami kredito rezultatą, mažindami skolas ir didindami santaupas. Žinoma, pirmiausia turite gauti savo kredito rezultatą ir gauti kredito ataskaitos kopiją. Vartotojų finansinės apsaugos biuras, kuris yra vyriausybinė agentūra, savo svetainėje turi naudingos informacijos, kad gautų nemokamą kredito ataskaitą. Ataskaitoje bus pateikta jūsų kredito istorija, negrąžintos paskolos ir kredito kortelių sąskaitos, taip pat duomenys, kaip laiku atlikti mokėjimus. Kai turėsite ataskaitą, galėsite nemokamai gauti kredito reitingą vienoje iš trijų kredito agentūrų.
Sukurkite savo kredito istoriją
Tvarkykite savo kredito korteles
Norint padidinti savo rezultatą, labai svarbu laiku atlikti mokėjimus. Taip pat sumokėkite dalį skolos, kad kortelės likučiai nesutaptų su kredito limitu, vadinamu kredito panaudojimu. Kredito panaudojimas yra santykis, atspindintis panaudoto skolininko kredito procentą. Jei kortelės limitas yra 5 000 USD, o likutis - 2 500 USD, kredito panaudojimo santykis yra 50%. Kita vertus, jei kortelė turėjo 4000 USD likutį, santykis yra 80% arba (4 000 USD (skolingas likutis) / 5000 USD (riba)). Kitaip tariant, 80% turimos kortelės kredito buvo panaudota. Idealiu atveju, kuo mažesnis procentas, tuo geriau, tačiau daugelis bankų mėgsta matyti bent 50% ar mažesnį panaudojimo koeficientą.
Jei bankai pamatys, kad jūs beveik maksimaliai išnaudojate savo korteles, jie jus vertins kaip kredito riziką. Pvz., Jei negalite laiku atlikti mokėjimų ar sumažinti kreditinės kortelės su 3000 USD likučiu per tam tikrą laiką, bankai greičiausiai nepatikės, kad galite grąžinti 200 000 USD hipotekos paskolą.
Apskaičiuokite savo skolos ir pajamų santykį
Bankai mėgsta analizuoti jūsų bendrą mėnesinę namų ūkio skolą, susijusią su jūsų mėnesio pajamomis, vadinamomis skolos ir pajamų santykiu. Pirmiausia susumuokite savo mėnesines bendrąsias pajamas (neatskaičius mokesčių). Tada susumuokite mėnesines skolų įmokas, įskaitant paskolą automobiliui, kreditines korteles, mokėjimo korteles ir studentų paskolas. Bendras mėnesio sąskaitas jūs padalinsite iš bendrųjų mėnesinių pajamų.
Jei, pavyzdžiui, jūsų skolos mokėjimai iš viso siekia 2 000 USD per mėnesį, o bendrosios pajamos yra 5000 USD per mėnesį, jūsų skolos ir pajamų santykis yra 40% arba ((2000 USD skolos / 5000 USD pajamų) x 100, kad procentas būtų procentinis.).
Idealiu atveju bankams patinka 40% skolos ir pajamų santykis. Dėl to geriau apskaičiuoti santykį ir prireikus pakoreguoti išlaidas, sumokėti skolas ar padidinti pajamas, kad sumažintumėte santykį.
Nusistatykite žemesnę kainą kaip nebrangi nuosavybė
Paprašykite skolintojo išimties
Patikėkite ar ne, galite paprašyti skolintojo atsiųsti jūsų failą kam nors kitam įmonės viduje, kad jis pateiktų antrąją nuomonę dėl atmestos paskolos paraiškos. Prašydami padaryti išimtį, turėsite turėti labai gerą priežastį ir parašyti kruopščiai suformuluotą laišką, ginantį jūsų bylą.
Apsvarstykite kitus kreditorius ir FHA paskolas
Bankai ne visi turi tuos pačius kredito reikalavimus hipotekai. Didelis bankas, kuris neužtikrina daugybės hipotekos paskolų, greičiausiai veiks kitaip, nei hipotekų įmonė, kuri specializuojasi būsto paskolų srityje. Vietiniai ir bendruomenės bankai taip pat yra puikus pasirinkimas. Svarbiausia yra užduoti daug klausimų, susijusių su jų reikalavimais, ir iš ten galėsite įvertinti, kuri finansų įstaiga jums tinka. Tiesiog nepamirškite, kad bankai negali jūsų atgrasyti nuo kreipimosi (jiems tai yra neteisėta).
Kitaip tariant, kartais vienas skolintojas gali pasakyti „ne“, o kitas gali pasakyti „taip“. Tačiau jei kiekvienas skolintojas atmeta jus dėl tos pačios priežasties, žinosite, kad ne skolintojas, ir turėsite ištaisyti problemą.
Kai kurie bankai turi programas, skirtas mažas ir vidutines pajamas gaunantiems skolininkams, ir jie gali būti FHA paskolų programos dalis. FHA paskola yra hipoteka, apdrausta Federalinės būsto administracijos (FHA), tai reiškia, kad FHA sumažina bankų riziką išduoti hipotekos paskolas. Turėsite rasti vietos banką, kuris yra FHA patvirtintas skolintojas. FHA paskolų pranašumai yra tai, kad joms reikalingi mažesni įnašai ir kredito balai nei tradicinėms hipotekos paskoloms.
Esmė
Jei jums buvo atsisakyta suteikti hipoteką, būtinai paklauskite skolintojo, kaip galite padaryti save patrauklesniu paskolos kandidatu. Turėdami laiko, kantrybės, sunkaus darbo ir šiek tiek pasisekę, turėtumėte sugebėti pakeisti situaciją ir tapti gyvenamojo turto savininku.
