Kredito kortelės gavimas ir protingas naudojimas gali būti vienas iš geriausių būdų sukurti tvirtą kredito istoriją, ypač jauname amžiuje. Bet tai ne tik tiesa, jei tik pradedate veiklą, bet ir jei praeityje turėjote tam tikrų finansinių sunkumų ir jums reikėjo atkurti savo kreditą.
Šiandienos pasaulyje geras kreditas yra svarbus kaip niekad. Didelis kredito balas gali reikšti geresnes įkainius, kai norite pasiimti paskolą automobiliui ar būsto hipoteką. Tai gali padėti išsinuomoti butą, nes nuomotojas gali jį patikrinti. Ir daugelis darbdavių, spręsdami, ar samdyti kandidatus, atsižvelgia į kredito reitingus. Draudikai taip pat gali jais naudotis nustatydami įmokas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kreditinė kortelė yra vienas iš paprasčiausių būdų sukurti (arba atkurti) savo kredito istoriją.Jei dar negalite gauti įprastos kredito kortelės, yra ir kitų galimybių, tokių kaip apsaugotos kortelės ir parduotuvių kortelės.Kai gausite kreditinę kortelę, būtinai atsiskaitykite laiku ir stenkitės, kad jūsų kredito panaudojimo santykis būtų mažesnis nei 30%.
Atminkite, kad debeto kortelės, nors ir patogios, nepadeda kurti jūsų kredito istorijos. Taip yra todėl, kad jie nėra susiję su kreditu (jūs tiesiog išleidžiate savo pinigus), o bankai paprastai nepraneša apie šią veiklą pagrindiniams kredito biurams. Čia pateikiami trys paprasti kredito kortelės naudojimo būdai.
Tapkite įgaliotu vartotoju
Pats paprasčiausias būdas susikurti kreditą yra išimti kreditinę kortelę savo vardu ir sumokėti ją kiekvieną mėnesį. Bet įsigyti kortelę su pagrįstomis palūkanų normomis gali būti sudėtinga, jei neturite ankstesnės kredito istorijos. Kai kurios įmonės turi specialias korteles studentams, tačiau joms taip pat keliami reikalavimai, su kuriomis susiduria daugybė jaunų žmonių, pavyzdžiui, norint įrodyti, kad jie turi patikimą pajamų šaltinį.
Be to, dėl 2009 m. Kredito kortelių atskaitomybės, atsakomybės ir atskleidimo įstatymo, dar žinomo kaip „CARD Act“, jaunesniems amerikiečiams tapo sunku įsigyti savo plastiko. Jaunesnis nei 21 metų pareiškėjas turi įrodyti, kad turi finansinių lėšų susitvarkyti su įsiskolinimais arba priversti tėvus (ar sutuoktinius) pasirašyti kartu, kad galėtų gauti kortelę.
Yra vienas lengvesnis būdas išspręsti šią mintį - paprašykite tapti autorizuotu savo tėvo kortelės vartotoju. Nors tai yra bendras pirmas žingsnis į kredito pasaulį, reikia apsvarstyti keletą galimų pavojų. Jūsų kredito balas padidės, jei mama ar tėtis nuolat mokės sąskaitą. Bet jei jie to nepadarys, jūsų FICO balas - skaičius, apskaičiuotas pagal jūsų kredito istoriją - bus sužeistas, kaip ir jų.
Atminkite, kad pagrindinis sąskaitos savininkas yra atsakingas už visą likutį, nepriklausomai nuo to, kas patyrė mokesčius. Taigi, jei paprašysite vieno iš tėvų tapti autorizuotu jų kortelės vartotoju, įsitikinkite, kad turite aiškų abipusį supratimą, kiek galite išleisti kiekvieną mėnesį.
Naudodamiesi kreditine kortele galite sukurti kredito istoriją, o ne naudodami debeto kortelę.
Pradėkite nuo saugios kredito kortelės
Užtikrinta kreditinė kortelė yra „apsaugota“ pinigais, kuriuos pervedate į specialią banko sąskaitą. Paprastai kredito kortelės limitas yra pagrįstas to indėlio suma. Kai kuriose kortelėse reikalingas užstatas gali būti tik 200 USD arba 300 USD.
Apsaugotos kortelės sumažina skolintojo riziką ir padeda vartotojams, kuriems gali kilti pagunda įprasta kredito kortele, pasilikti savo galimybėmis.
Jei bankas praneša apie jūsų mokėjimus vienam ar keliems iš trijų pagrindinių kredito biurų, o jūsų kredito įrašai yra niekaip negaliojantys, jums gali pakakti istorijos, kad galėtumėte kreiptis dėl įprastos kredito kortelės maždaug po šešių mėnesių.
Dar daugiau: įrodžius, kad gali būti tikimasi atlikti mėnesinius mokėjimus laiku, jūsų užtikrintas kortelių skolintojas gali norėti „pereiti“ prie vienos iš jų neužtikrintų kortelių, jei paprašysite. Galbūt norėsite ieškoti šios nuostatos, jei perkate saugią kortelę. Taip pat palyginkite kiekvienų jūsų svarstomų kortelių metinius mokesčius ir kitus mokesčius.
Net ir naudojant šias korteles, vis dar galioja CARD Act. Taigi, jei esate nuo 18 iki 21 metų, greičiausiai turėsite įrodyti, kad turite pajamų šaltinį, ir dokumentuoti savo išlaidas.
Kreipkitės dėl parduotuvės kortelės
Jei paaiškėja, kad sunku įsigyti standartinę kreditinę kortelę, parduotuvėje naudojama kita kredito kortelė, kurią daugelis mažmenininkų siūlo naudoti savo parduotuvėse. Paprastai šias korteles lengviau gauti žmonėms, turintiems mažai kredito istorijos arba jos neturintiems. Jos paprastai turi aukštesnes nei vidutines palūkanų normas, tačiau tai neturi reikšmės, jei balansas yra mažas arba mokate visą sumą per kiekvieną atsiskaitymo ciklą.
Kiti svarbūs aspektai
Net jei jums yra gana lengva gauti kreditinę kortelę, negaukite per daug. Turėdami daugiau kortelių, nei jums reikia, jūsų kredito balas nepagerės ir gali iš tikrųjų pakenkti, teigia „Fair Isaac Corp.“, kuris apskaičiuoja FICO balus.
Be to, nepriklausomai nuo to, kokio tipo kortelę (ar korteles) registruojate, nepamirškite stebėti savo kredito panaudojimo santykio. Tai procentas jūsų turimo kredito, kurį šiuo metu naudojate. Apskritai, 30% ar mažesnis kredito panaudojimo koeficientas laikomas idealiu. Taigi, pavyzdžiui, jei jūsų kortelių bendras kredito limitas yra 10 000 USD, pabandykite bet kuriuo metu nelikti skolingi daugiau nei 3 000 USD.
