Turinys
- 1. Nustatykite išėjimo į pensiją tikslus
- 2. Atkreipkite dėmesį į laiką
- 3. Išėjimo į pensiją plano galimybės
- 4. Papildomos pensijos pajamos
- 5. Nepamirškite savo partnerio
- 6. Nepamiršk žaidimo
- Esmė
Daugeliui žmonių kelias į pensiją yra kelių etapų procesas, trunkantis visą gyvenimą. Tam yra šeši būdai, kaip planuoti ir užtikrinti ilgalaikę pensiją.
1. Nustatykite išėjimo į pensiją tikslus
Viskas prasideda nuo tikslų nustatymo. Ilgalaikiai tikslai nusako, kiek norite sutaupyti įvairiose sąskaitose iki išėjimo į pensiją. Šie tikslai yra susiję su tuo, kaip norite gyventi pensijoje, kur norite gyventi ir pan. Svarbu suvokti, kad net ir ilgalaikiai tikslai greičiausiai pasikeis, kai tam prireiks laiko ir aplinkybių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei būsite finansiškai saugūs per visą išėjimą į pensiją, pirmiausia nustatykite finansinius ir gyvenimo būdo tikslus, taip pat nustatykite, kokio amžiaus norėtumėte išeiti į pensiją. Įsitikinkite, kad suprantate įvairius turimus pensijų planus, įskaitant jų apmokestinimo būdą. Jei planuojate dirbti išėję į pensiją, žinokite apie galimas mokestines pasekmes. Taip pat turėkite omenyje savo sutuoktinį, taip pat ir exes, jei esate išsiskyrę - jums gali būti suteikta teisė į kai kurias jų pensijų planų santaupas arba atvirkščiai. Stebėkite savo pažangą. kiekviename žingsnyje ir žinokite, kad ilgalaikiai tikslai laikui bėgant gali keistis.
Šiems tikslams pasiekti reikia kuo labiau taupyti, tuo pačiu sumažinant mokesčius, kontroliuoti išlaidas, nustatyti amžių atitinkančius tikslus ir kiekviename žingsnyje stebėti savo pažangą.
2. Atkreipkite dėmesį į laiką
Laikotarpis, susijęs su išėjimu į pensiją, paprastai sukasi aplink ilgą 60-ąjį pensijos amžių. Tai pasakė, kai jūs turėtumėte išeiti į pensiją, yra labai individualus dalykas.
Kaip ir finansiniai tikslai, tai taip pat gali būti keičiama. Viskas, pradedant blogėjančia sveikata ir baigiant netikėtais turtais (pavyzdžiui, laimėti loterijoje), gali pakeisti jūsų planus.
Amžius, iki kurio galima gauti visas socialinio draudimo ištarnauto laiko išmokas, yra 66 arba 67, atsižvelgiant į tai, kada gimėte, tačiau laukdami, kol sulauksite 70 metų, jos padidėja 8% kiekvienais metais.
Svarbus laiko planavimo aspektas yra susijęs su konkrečiu 59 ½ metų amžiumi, pirmą kartą (paprastai), kai jūs galite pasinaudoti savo mokestinėmis lengvatomis dėl pensijos santaupų nepatirdami baudos. Turėtumėte atsižvelgti į finansinį ir mokestinį poveikį, kai reikia išnaikinti savo lizdo kiaušinį prieš ir sulaukus 59½ metų.
3. Supraskite galimas pensijos santaupų galimybes
Supratimas apie galimus darbdavių remiamus taupymo planus, įskaitant 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA ir SEP planus, suteikia pagrindą pastatyti visą jūsų lizdo kiaušinį. Jūs taip pat turėtumėte žinoti, kaip svarbu turėti tradicinę ir (arba) Roth IRA kaip dalį jūsų bendros pensijų kaupimo nuotraukos.
Be to, turėtumėte sužinoti, kaip sveikatos taupymo sąskaita (HSA) galėtų jums sutaupyti pinigų prieš išeinant į pensiją ir po jos.
Šios pensijų kaupimo priemonės kartu su efektyviomis ir mokesčių požiūriu efektyviomis investavimo strategijomis suteiks jums geriausią draudimą, kurį galite turėti, kai norite išvengti finansinės nelaimės.
4. Papildomų pensijų pajamų planas
Nors apie pensiją dažnai manoma, kaip laikas atsitraukti ir atsipalaiduoti, dauguma žmonių jaučiasi tokie užsiėmę, kokie buvo kada nors, nors ir daro skirtingus dalykus. Daugeliui buvimas užsiėmimu reiškia ir papildomų pajamų uždirbimą. Kai kurie žmonės perka ir valdo investicinį turtą. Kiti hobį paverčia smulkiu verslu. Dar kiti gauna darbą ne visą darbo dieną tiek dėl pinigų, tiek dėl socialinio kontakto.
Papildomų pajamų tvarkymas išėjus į pensiją gali turėti mokestinių pasekmių. Pavyzdžiui, jei imsitės socialinės apsaugos išmokų ir toliau dirbsite, šios išmokos gali būti sumažintos priklausomai nuo jūsų amžiaus ir to, kiek uždirbate. Dirbdami pensijoje taip pat galite priversti jus mokėti didesnes mokesčių grupes, ypač jei jums taikomi RMD.
5. Nepamirškite savo partnerio
Porų išėjimas į pensiją yra bendras projektas ir gali būti sudėtingas. Yra laiko problemų, užtikrinančių, kad jūs ir jūsų partneris gautumėte maksimalią naudą iš socialinės apsaugos, įskaitant tas, kurios yra konkrečiai susijusios su sutuoktinių išmokomis.
Yra ir asmeninių, ir emocinių problemų. Pvz., Jei vienas iš jūsų tęsia darbą, o kitas išeina į pensiją, kaip pasikeis namų ūkio tvarkymas? Kita vertus, didžiuliai gyvenimo pokyčiai tuo pačiu metu išeinant į pensiją taip pat gali sukelti bereikalingą stresą santykiams.
Skyrybų atveju jums gali būti taikomas kvalifikuotas vidaus santykių įsakymas (QDRO), kuris gali pareikalauti, kad jūs pensiją ar pensiją skirtumėte su buvusiu sutuoktiniu.
6. Nepamiršk žaidimo
Daugeliui žmonių 50 metų yra išėjimo į pensiją pabaigos žaidimas. Geriausia, jei jūs pradėsite sustiprinti savo lizdo kiaušinį pasivydami įmokas. Taip pat turėsite dažniau peržiūrėti savo investicijų derinį, kad įsitikintumėte, jog turite tinkamą vertybinių popierių derinį, kad sumažintumėte riziką, kartu užtikrindami pakankamą augimą.
Per pastaruosius metus ar dvejus prieš išeidami į pensiją turėsite peržiūrėti tiek sveikatos priežiūros, tiek namų remonto poreikius ir įsitikinti, kad jie yra įvykdyti, kol dar yra atlyginimas (ir, tikiuosi, darbdavio remiamas sveikatos draudimas).
Tai taip pat gali būti laikas atlikti labdaringas įmokas, kurios bus naudingesnės mokesčių atžvilgiu, kol jūsų pajamos nesumažės.
Galiausiai turėsite atkreipti dėmesį į ankstyvuosius išėjimo į pensiją metus, prieš pradėdami RMD ir jūsų apmokestinamosios pajamos gali padidėti.
Esmė
Kelias į pensiją apima tikslų nustatymą, laiko planavimą, pensijų santaupų pasirinkimo galimybių naudojimą, apmokestinimo ir mokesčių lengvatų poveikio supratimą, planavimą su partneriu (jei tokį turite) ir buvimą visa ko viršūnėje, kai iš tikrųjų ten pateksite. Turėsite stebėti savo pažangą kiekviename žingsnyje ir prireikus koreguoti.
