Turinys
- Čiupkite 401 (k) įmonės varžybas
- Reikalaukite dvigubo plano įmokų
- Paimkite pensijos mokesčio kreditą
- Naudokite „Backdoor Roth IRA“
- Pensija tinkamoje būsenoje
- Naudokite savarankiškai taupančias transporto priemones
- Naudokitės savo santaupų sąskaita
- Nauda, kai senstate
- Esmė
Nepaisant to, ar jums 25 ar 55 metai, taupyti pensijai yra protinga finansinė strategija. Visi gali išeiti į pensiją tam tikru metu dėl pasirinkimo ar dėl būtinybės. Nesvarbu, ar einate į pensiją, ar turite susitaupyti, ar esate finansų patarėjas, norintis padėti klientams pasiruošti vėlesniems metams, šie aštuoni esminiai patarimai dėl santaupų pensijai suteiks daugiau pinigų jūsų sąskaitą.
(Taip pat žiūrėkite mūsų vadovėlį: Išėjimo į pensiją planavimo pagrindai .)
8 esminiai patarimai, kaip taupyti pensijai
1. Paimkite 401 (k) arba 403 (b) įmonės rungtynes
Jei jūsų darbovietėje yra siūlomas išėjimo į pensiją planas ir įmonės rungtynės, turėtumėte prisidėti neviršydami tos sumos, kurią imasi įmonė. Tarkime, kad José kompanija įmoka iki 5% jo atlyginimo ir atitinka kiekvieną dolerį, kurį jis įdeda į savo darbovietės išėjimo į pensiją sąskaitą. Jei José neprideda savo 5% prie baseino, jis praleidžia nemokamus pinigus. José per metus uždirba 50 000 USD. Investuodamas mažiausiai 2 500 USD į savo 401 (k), jis automatiškai gauna 2 500 USD premiją iš savo darbdavio kartu su svarbiomis mokesčių lengvatomis.
Norėdami gauti didžiausią pensijos išmoką, įmokėkite į pensijų kaupimo planus neviršydami įstatymų leidžiamos didžiausios sumos. Pradėkite dabar, kad gautumėte didžiausią finansinę naudą.
2. Reikalaukite įmokų dėl dvigubo išėjimo į pensiją
Mažai žinoma pensijų kaupimo galimybė suteikia kai kuriems mokytojams, sveikatos priežiūros, viešojo sektoriaus ir ne pelno siekiantiems darbuotojams galimybę dvigubai daugiau prisidėti prie pensijų planų. Šie darbuotojai gali pridėti 19 500 USD, didžiausią sumą 2020 metams (19 000 USD 2019 m.), Prie 403 (b) arba 457 pensijų plano sąskaitų. Tai yra bendra mokesčių lengvatų sutaupyta suma - 39 000 USD per vienerius metus.
(Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 5 pagrindinės pensijų kaupiamosios sąskaitos .)
3. „Uncle Sam“ pensijų kaupimo kredito byla
Maksimalus kreditas yra 2 000 USD susituokusioms poroms, pateikiančioms bendrą paraišką, ir 1 000 USD vienišiems padėjėjams (taikoma atsižvelgiant į maksimalią įmokų sumą: 4000 USD susituokusioms poroms, pateikiančioms bendrai, ir 2000 USD, vienišiems paduodantiesiems).
(Apie tai skaitykite skyriuje: Taupytojo mokesčių kreditas: Paskata kaupti pensiją .)
4. Norėdami padidinti santaupas, naudokite „Backdoor Roth IRA“
2020 m. Pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI) įmokų intervalas, skirtas Roth IRA santuokų poroms, pateikiančioms kartu, yra nuo 196 000 iki 206 000 USD, o pavieniams mokesčių mokėtojams ir namų ūkių vadovams - nuo 124 000 iki 139 000 USD. Jei jūsų dabartinės pajamos yra per didelės ir todėl negalite prisidėti prie Roth IRA, yra dar vienas būdas. Pirmiausia prisidėkite prie tradicinės IRA. Įmokoms į neatskaitomą tradicinę IRA netaikomos viršutinės pajamų ribos, nors įmokos gali būti ribojamos (maksimali: 6000 USD arba 7000 USD, jei 50 metų ir vyresni, arba bendra mokesčių mokėtojo apmokestinama kompensacija, jei kompensacija buvo mažesnė nei nurodyta) dolerių sumos). Kai lėšos bus išvalytos, konvertuokite tradicinę IRA į Roth IRA. Tokiu būdu lėšos gali būti kaupiamos ateičiai ir bus apmokestintos neapmokestinant tol, kol įvykdysite lėšų išėmimo gaires.
(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip aš galiu finansuoti Roth IRA, jei mano pajamos yra per didelės? )
„Aš turiu dideles pajamas gaunančių klientų, kurie atidaro tradicines IRA ir automatiškai kas mėnesį moka neatskaitytinus įnašus iki didžiausios leistinos sumos. Kiekvieno ketvirčio pabaigoje pateikiame visą konversijos prašymą, kad visas IRA likutis būtų konvertuotas į jų Roth sąskaitą. Konvertuojant kas ketvirtį, nėra daug laiko, kol apmokestinamasis pelnas kaupiasi tradicinėje IRA. Taigi konvertavimo mokestis klientui yra minimalus. Jie taupo papildomus pensijos dolerius, kad vėliau galėtų susimokėti ir vėliau neapmokestinti “, - sako Alyssa Marks, CMFS Group, Inc., Morton, Ill., Vyriausioji patarėja.
5. Pensija tinkamoje valstybėje
Florida, Tenesis, Pietų Dakota, Vajomingas, Teksasas, Nevada ir Vašingtonas: Šios valstijos gali pasigirti „neturi jokių valstybinių pajamų mokesčių“. Atminkite, kad Naujasis Hampšyras ir Tenesis moka dividendus ir palūkanas. Pensininkų laimei, dauguma valstybių neapmokestina socialinio draudimo. Prieš pakuodami ir perkeldami, įvertinkite visus mokesčius jūsų siūlomoje naujoje buveinės valstybėje.
6. Savarankiškai dirbančių asmenų pensijos santaupos
Net jei tai tik pašalinis darbas, savarankiško darbo pajamos leidžia jums prisidėti rengiant individualų 401 (k) ir supaprastintų darbuotojų pensijų (SEP) planą. SEP galite įmokėti iki 25% grynųjų savarankiško darbo pajamų, iki 57 000 USD (2020 m. Riba; 2019 m. Tai 56 000 USD). Jei esate jaunesnis nei 50 metų, į „Solo 401 (k)“ darbuotojo vaidmenį galite investuoti iki 19 500 USD (2020 m.; 2019 m. - 19 000). 50 metų ir vyresnių darbuotojų „įmokos“ įmokos yra 6500 USD (2019 m. - 6 000 USD). Taip pat yra galimybė daugiau prisidėti prie solo 401 (k) darbdavio vaidmens.
7. Sveikatos taupymo sąskaita
Augant sveikatos priežiūros išlaidoms ir daugėjant atskaitytinų sveikatos planų, sveikatos taupymo sąskaita (HSA) yra puiki galimybė išeiti į pensiją. Ši priemonė gali būti ne tik naudojama sveikatos priežiūros išlaidoms apmokėti, bet ir norint sukaupti papildomų lėšų pensijai.
Asmuo arba darbdavys įmoka iki 7100 USD šeimai arba 3550 USD asmeniui (atitinkamai 7 000 USD ir 3 500 USD 2019 m.). Įmokos yra 100% neapmokestinamos, o lėšos, nepanaudotos medicininėms išlaidoms, gali būti toliau investuojamos ir bėgant laikui didėja. Vyresni nei 55 metų žmonės gali nusipirkti papildomus 1 000 USD per metus.
„Sveikatos taupomosios sąskaitos yra vienintelė taupymo priemonė, kuri pakeisdama mokesčius gali atskaityti mokesčius ir, jei ji naudojama kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti, neapmokestinama. Šios sąskaitos turėtų būti maksimaliai finansuojamos, nes dalyviai beveik neabejotinai turės kai kurias ar iš anksto sumokėtas medicinines išlaidas, išskyrus „kišenėje“, - sako Robertas M. Troyano, CFA, CFP®, „RMT Wealth Management“ įkūrėjas ir vadovaujantis partneris. Saddle Brook, NJ
Dar daugiau: „sulaukęs 65 metų, bet koks turtas, esantis HSA sąskaitoje, gali būti naudojamas bet kam, ne tik sveikatos priežiūros išlaidoms padengti“, - sako Markas Hebneris, „Index Fund Advisors, Inc.“ įkūrėjas ir prezidentas Irvine mieste, Kalifornijoje.., ir „Rodyklės fondai: 12 žingsnių aktyvių investuotojų atkūrimo programa“ autorius.
(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Sveikatos taupomosios sąskaitos privalumai ir trūkumai .)
8. Privalumas senstant
Jei esate vyresnis nei 50 metų, mokesčių sistema yra jūsų draugas. Iškeliamos pensijų plano įmokų ribos, suteikiant vyresniam investuotojui galimybę padidinti santaupas pensijoje. Jūs galite padidinti įmokas tiek tradicinėms, tiek Roth IRAs iki 7000 USD 2020 m.
Galiausiai, jūsų vyriausybė apdovanoja jus galimybe papildomai sumokėti 6500 USD į darbdavio remiamą pensijų planą (pvz., 401 (k), 403 (b), 457), neviršijant didžiausios 26 000 USD (19 500 USD maksimalios algos atidėjimo sumos + 6500 USD). pasivijimo įnašas).
(Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 6 patarimai, kaip kaupti pensiją nuo 45 iki 54 metų amžiaus .)
Esmė
Automatizuokite savo pensijų santaupas ir turėkite pinigus iš savo atlyginimo į pensijos sąskaitą (-as). Grynieji pinigai, į kuriuos negalite patekti, yra daugiau pinigų už senatvės lizdo kiaušinį. Pasinaudokite mokesčių taupymo galimybėmis, kurios jums yra tinkamos. Pradėję dabar ir maksimaliai padidindami savo pensijos sąskaitos dolerius, užtikrinsite savo finansinę ateitį. (Norėdami rasti Vidaus tarnybos tarnybos patarimus dėl pensijų kaupimo, spustelėkite čia.)
