Kas yra paskyros veikla?
Finansų srityje sąskaitos veikla reiškia tam tikroje sąskaitoje atliktas operacijas. Tai apima grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitų apmokėjimą, pavedimus ir kitas tokias operacijas.
Paskyros veikla kartais naudojama atlygio programose, siekiant nustatyti, ar klientas atitinka tam tikrą apdovanojimą. Kitais atvejais klientams, palaikantiems didelę sąskaitos veiklą, finansų įstaigos siūlys mažesnius mokesčius.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sąskaitos veikla reiškia kliento atliktas operacijas, tokias kaip sąskaitų apmokėjimas ir pavedimai. Terminas vartojamas visame finansų sektoriuje, tokiose srityse kaip bankininkystė ir tarpininkavimo investicijoms paslaugos. Įkainiai klientams dažnai skatina išlaikyti aukštą sąskaitos normą. veikla, siekiant gauti pajamų iš mokesčių ir skatinti klientų išlaikymą.
Sąskaitos veiklos supratimas
Bankininkystėje įprasti sąskaitos veiklos pavyzdžiai yra lėšų pervedimas iš vienos sąskaitos į kitą arba pinigų siuntimas elektroniniais lėšų pervedimais (ELP). Verslo klientams įprastas sąskaitos veiklos šaltinis yra gautinų ir mokėtinų sąskaitų tvarkymas, taip pat darbuotojų darbo užmokesčio tvarkymas. Investicinio tarpininkavimo paslaugomis besinaudojantys klientai taip pat suaktyvins sąskaitos veiklą, sudarydami sandorius arba skolindamiesi maržą.
Finansų įstaigos klientams dažnai siūlys paskatas būti aktyviais savo sąskaitų vartotojais. Firmos požiūriu, didelis aktyvumas yra naudingas dėl įvairių su tuo susijusių mokesčių. Tačiau tai taip pat gali būti naudinga, nes klientai, kurie vienoje įstaigoje vykdo kelių rūšių operacijas, yra mažiau linkę pereiti iš tos įstaigos į konkurentą. Dėl šios priežasties įmonės klientams, kurie yra aktyvūs savo sąskaitų vartotojai, dažnai teiks atlygio programas, sumažins mokesčius ir kitas lengvatas.
Norėdami sekti ir atlyginti už klientų sąskaitos veiklą, bankai ir kitos finansinės institucijos turi išsamiai ir tiksliai registruoti klientų operacijas. Anksčiau tai buvo daroma per apskaitos tvarkymą popieriuje, tačiau šiandien tai daugiausia elektroninis pobūdis. Pvz., Duomenis galima automatiškai sekti ir į juos atsižvelgti internetinės bankininkystės ir mobiliosios bankininkystės platformose. Taip pat kreditinių kortelių įmonės ir tarpininkavimo įmonės gali apdoroti operacijas beveik akimirksniu, paprastai visai nereikalaudamos jokių dokumentų.
Šiandien rankiniu būdu tvarkomi įrašai paprastai skiriami nedažnai ir reikšmingai veiklai, pavyzdžiui, naujos sąskaitos nustatymui, hipotekos paraiškoms ar refinansavimo prašymams. Šios operacijos paprastai apima asmeninius susitikimus su firmos darbuotojais, kurių metu dokumentus galima peržiūrėti ir pasirašyti asmeniškai. Kai kuriais atvejais taip pat gali dalyvauti trečiųjų šalių specialistai, pavyzdžiui, teisininkai, buhalteriai ir vertintojai.
Realusis sąskaitos veiklos pavyzdys
Laura yra didelio nacionalinio banko „XYZ Financial“ klientė. Kasdieniniame gyvenime ji naudojasi „XYZ“ internetine ir išmaniųjų telefonų platforma, kad patenkintų visus savo banko poreikius. Šiuo metu Laura turi atsiskaitomąją sąskaitą ir taupomąją sąskaitą banke, taip pat kreditinę kortelę, laikomą konkurentų firmoje „ABC Credit“.
Siekdama pritraukti ir išlaikyti naujus klientus, „XYZ“ siūlo reklamą, kurios metu klientai gali džiaugtis mažesniais mokesčiais, jei jų sąskaitos veikla yra mažiausiai 10 operacijų per mėnesį. Laura skaičiuoja, kad tarp savo dviejų sąskaitų ji jau sugeneruoja penkias operacijas per mėnesį per tokias veiklas kaip sąskaitų apmokėjimas ir grynųjų pinigų išėmimas.
Siekdama, kad jos bendra suma pakiltų iki reikiamo lygio, ji nusprendžia uždaryti kredito kortelę „ABC Credit“ ir vietoje to kreipiasi dėl kredito kortelės „XYZ Financial“. Ji teigia, kad kai tik jos kreditinės kortelės operacijos bus įskaičiuotos į bendrą sumą, jos bendros sąskaitos su XYZ veikla bus pakankama, kad uždirbtumėte sumažintus reklamos siūlomus mokesčius.
