Kas yra kaupimosi fazė?
Kaupimo etapas turi dvi reikšmes investuotojams ir taupantiems pensijai. Tai reiškia laikotarpį, kai individas dirba ir planuoja, o galiausiai taupydamas kaupia savo investicijos vertę. Po kaupimo etapo eina paskirstymo etapas, kuriame pensininkai pradeda naudotis ir naudoti savo lėšas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kaupimo fazė - tai laikotarpis, per kurį asmuo taupo pensijai. Kaupimas vyksta prieš paskirstymo etapą, kai jis išeina į pensiją ir išleidžia pinigus. Kaupimo fazė taip pat reiškia laikotarpį, kai anuitetų investuotojas pradeda kurti. iki anuiteto grynosios vertės. (Anuitizacijos etapas, kai mokėjimai yra išskaidomi, seka kaupimo laikotarpį.) Kaupimo etapo trukmė priklausys nuo to, kada asmuo pradeda taupyti ir kada asmuo planuoja išeiti į pensiją.
Kaip veikia kaupimo fazė
Kaupimo fazė taip pat yra konkretus laikotarpis, kai anuiteto investuotojas ankstyvoje stadijoje kaupia anuiteto grynąją vertę. Po šio statybos etapo prasideda anuiteto etapas, kai anuitetui mokamos išmokos.
Kaupimo fazė iš esmės prasideda tada, kai žmogus pradeda taupyti pinigus pensijai, ir baigiasi, kai pradeda mokėti paskirstymus. Daugeliui žmonių tai prasideda, kai jie pradeda dirbti, ir baigiasi, kai pasitraukia iš darbo pasaulio. Pradėti taupyti pensijai galima dar nepradėjus savo gyvenimo etapo, pavyzdžiui, kai kas nors yra studentas, tačiau tai nėra įprasta. Paprastai prisijungimas prie darbo jėgos sutampa su kaupimo etapo pradžia.
Kaupimo fazės svarba
Ekspertai teigia, kad kuo anksčiau individas pradeda kaupimo etapą, tuo geriau, tuo ilgalaikis finansinis skirtumas yra tas, kas pradeda taupyti 20-ies, palyginti su 30-aisiais. Vartojimo atidėjimas taupant kaupimo laikotarpiu dažniausiai padidins suvartojimą vėliau. Kuo anksčiau jūsų gyvenime bus kaupimo laikotarpis, tuo daugiau pranašumų turėsite, pavyzdžiui, sudėtinės palūkanos ir apsauga nuo verslo ciklų.
Kalbant apie anuitetus, kai asmuo investuoja pinigus į anuitetą norėdamas gauti pajamų pensijai, jie yra anuiteto gyvenimo laikotarpio kaupimo laikotarpiu. Kuo daugiau investuota kaupimo etape, tuo daugiau bus gauta annuitizacijos etape.
Realiojo pasaulio pavyzdžiai
Yra daugybė pajamų srautų, kuriuos asmuo gali kaupti kaupimo etape, pradedant nuo to, kai jie pirmą kartą atvyksta į darbo jėgą, arba kai kuriais atvejais anksčiau. Čia yra keletas populiaresnių variantų.
- Socialinė apsauga: Tai yra įmoka, automatiškai išskaičiuojama iš kiekvieno jūsų gaunamo atlyginimo.401 (k): Tai yra neprivaloma atidėta mokesčio apmokestinimo investicija, kurią galima atlikti kas mėnesį nuo mokesčių arba kas mėnesį, jei jūsų darbdavys siūlo tokią galimybę. Suma, kurią galite atidėti, riboja metinius apribojimus ir taip pat priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir šeimyninės padėties.IRA: Individuali senatvės sąskaita gali būti tiek apmokestinta, tiek sumokėjus mokesčius, priklausomai nuo to, kurią pasirinktumėte. Suma, kurią galite investuoti, kiekvienais metais skiriasi, kaip nustato Vidaus pajamų tarnyba (IRS), ir tai priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir šeimyninės padėties.Investicijų portfelis: Tai reiškia investuotojo akcijų paketą, į kurį gali būti įtrauktas turtas tokias kaip akcijos, vyriausybės ir įmonių obligacijos, iždo vekseliai, nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT), biržoje prekiaujami fondai (ETF), investiciniai fondai ir indėlių sertifikatai. Į sąrašą taip pat gali būti įtraukti pasirinkimo sandoriai, išvestinės finansinės priemonės ir fizinės prekės, tokios kaip nekilnojamasis turtas, žemė ir mediena. Numatomi mokėjimų anuitetai: Šie anuitetai suteikia galimybę atidėti mokestį už fiksuotą ar kintamą grąžos normą. Jie leidžia asmenims kas mėnesį mokėti vienkartines ar vienkartines išmokas draudimo įmonei mainais už garantuotas pajamas, paprastai 10 metų ar ilgesnes. Gyvenimo draudimo polisai: Kai kurios polisės gali būti naudingos išeinant į pensiją, pavyzdžiui, jei asmuo moka po -mokestis, fiksuotas dydis per metus, kuris auga pagal tam tikrą rinkos indeksą. Politika turėtų būti tokia, kuri leistų asmeniui išėjus į pensiją atsisakyti pagrindinės sumos ir bet kokio įvertinimo iš šios politikos iš esmės neapmokestinant.
