Kas yra pakoreguota priemoka?
Pakoreguota įmoka yra draudimo poliso įmoka, kuri nesibaigia fiksuota kaina neribotą laiką. Vietoje to draudimo įmokos dydis gali kisti tiek, kiek reikia draudikui, per visą poliso galiojimo laiką. Gyvybės draudimo polisai koregavimą apskaičiuoja amortizuodami išlaidas, susijusias su draudimo poliso įsigijimu.
Pakoreguota įmoka yra lygi grynosios draudimo įmokos sumai, pridedant patikslinimą, kad būtų atspindėtos išlaidos, susijusios su pirmųjų metų pradinėmis įsigijimo išlaidomis. Šis mokėtinos įmokos keitimo būdas skiriasi nuo reguliuojamo gyvybės draudimo produkto. Reguliuojamas gyvenimas yra hibridinis viso gyvenimo draudimas, leidžiantis draudėjui pakeisti poliso ypatybes.
Grynojo draudimo įmokos patikslinimas yra išlaidų, susijusių su pradinio draudimo poliso sudarymu, amortizacija. Grynasis draudimo įmoka yra visos draudimo išlaidos nuo draudimo išmokos išmokėjimo pradžios, padalytos iš numatomo draudimo galiojimo metų skaičiaus.
Įmoką ta, kurią draudikas gali pakeisti, aukštyn ar žemyn, iki ribos, anksčiau nurodytos sutarties sąlygose. Įmokos gali būti koreguojamos atsižvelgiant į pasikeitusią draudėjo gyvenimo trukmę, investicijų grąžą, gautą iš mokamų įmokų, naujos bendrovės politiką ar daugelį kitų veiksnių.
Pakoreguotos įmokos paprastai nustatomos už pasirinktą visą gyvybės draudimą, kai pirmaisiais metais reikalaujamos įmokos gali būti mažesnės, o vėliau - padidintos, prieš išlyginant. Ar pasirinksite visą gyvybės draudimo polisą, leidžiantį pakoreguoti įmokas, priklausys nuo jūsų konkrečių aplinkybių, reikalingos draudimo sumos ir kitų detalių.
Pakoreguota „Premium“ paaiškinta
Pakoreguota įmoka yra gyvybiškai svarbi draudimo įmonėms apskaičiuoti, nes tai yra įmoka, naudojama apskaičiuojant minimalią pinigų grąžinimo vertę (CSV) - procesą, žinomą kaip pakoreguotos įmokos metodas. Visiems gyvybės draudimo polisams reikia apskaičiuoti CSV dėl Neformalizuotos nuostatos, o tai reiškia, kad gyvybės draudimo polisas visada turi vertę, net kai draudėjas nusprendžia jo nenaudoti savo pirminiam tikslui, ty išmokėti mirus.
CSV yra suma, kurią apdraustasis galėtų gauti, jei nuspręstų nutraukti draudimo sutartį anksčiau laiko arba „išmokėtų pinigų“. Apdraustasis taip pat turi teisę į kitas pasirinkimo galimybes pagal šią nuostatą, įskaitant paskolos gavimą pagal polisą ir piniginės vertės naudojimą kaip užstatą.
Jei draudimo įmonė numato, kad ji bus priversta mokėti daugiau pinigų, nei ji tikėjosi pagal polisą, kuriame yra reguliuojamos įmokos, įmokos gali padidėti. Bet jei draudimo polisas neleidžia pakoreguoti įmokų, pakeitimų neįvyks, neatsižvelgiant į aplinkybes. Daugumą draudimo polisų prireikus galima pakoreguoti iki tam tikro nustatyto limito.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pakoreguota įmoka yra ta, kurią draudikas gali pakeisti, padidindamas ją aukščiau ar žemiau, iki sutartyje sutartos ribos. Koregavimas atliekamas įvertinus grynąją draudimo įmoką arba bendrąsias poliso sąnaudas nuo pradžios iki išmokėjimo, padalytą iš metų, kuriais tikimasi naudoti polisą, skaičiaus. Daugybė veiksnių gali priversti pokyčius, įskaitant draudėjo gyvenimo trukmę ir grąžą. nuo sumokėtų įmokų investavimo.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Darbo saugos ir draudimo valdyba (WSIB) yra nepriklausoma agentūra, siūlanti kompensacijas ir draudimą be kaltės Kanados darbuotojams. Grupės nuopelnų pakoreguotas priemokų planas (MAP) naudoja pakoreguotą priemoką, kad sumažintų įmokas iki 10% saugiose darbo vietose.
„MAP“ yra perspektyvi programa, koreguojanti įmokų tarifą įmonei, atsižvelgiant į jų saugos istoriją. Norėdami būti nare, įmonė turi būti veikusi mažiausiai trejus metus. Tada ketvirtaisiais metais peržiūrimas ankstesnis trejų metų laikotarpis ir penktiems metams taikoma pakoreguota priemoka. Jei trejų metų peržiūros laikotarpiu įmonė neturėjo jokio individualaus ieškinio, kurio kaina būtų didesnė nei 500 USD, priemoka sumažėja. Jei buvo pareikšta daugiau kaip 500 ar 5000 USD žalos atlyginimo, arba dėl mirties, priemoka gali padidėti. Vienintelė išimtis yra ta, kad bendrovės avarijų rodikliai yra ypač silpni, jiems gali būti mokama priemoka padidinta pagreitinta tvarka, o ne per penkerius metus. Didžiausias įmanomas pakoreguotos įmokos tarifo padidinimas yra 50%.
