Kas yra pakoreguotas priemokos metodas
Koreguotų įmokų metodas yra formulė, kurią draudimo vežėjai naudoja gyvybės draudimo poliso grynųjų pinigų grąžinimo vertei apskaičiuoti. Plačiąja prasme šis metodas grindžiamas bendra įmokų, sumokėtų iki perdavimo dienos, verte, atėmus visas iki to laiko sukauptas išlaidas ar mokesčius.
KREPŠYS žemyn Pakoreguotas „Premium“ metodas
Pakoreguotos įmokos metodas yra dažniausiai naudojama formulė gyvybės draudimo poliso grynųjų pinigų grąžinimo vertei apskaičiuoti. Draudimo vežėjai naudoja šią formulę nustatydami išmoką draudėjui tuo atveju, jei jie nuspręstų atšaukti polisą nepasibaigus jos galiojimo laikui, jei taikoma. Politikos CSV sudaromas iš tos taupymo dalies, o ne iš tos, kuri numatyta mirties išmokoms mokėti. CSV neturėtų būti painiojama su politikos nominaliąja verte, kuri yra dar viena mirties išmokos sąvoka.
Kai draudėjas moka metines įmokas, dalis kiekvienos įmokos išeina į santaupas, o likusi dalis padengia rezervą, iš kurio gaunama mirties išmoka. Anksčiau vykdant politikos kadenciją didesnė įmokos dalis eina į šį rezervą. Tai reiškia, kad tais pirmaisiais metais atidavimo vertė bus labai maža. Apskritai, atidavimo vertė niekada nesiskirs su nominalia verte ar mirties naudai iš politikos. Draudėjas turėtų apsvarstyti poliso nutraukimą tik esant didelėms finansinėms problemoms arba tada, kai yra įsitikinęs, kad perkelia turtą į aukštesnę investiciją.
Grynųjų pinigų grąžinimo vertės apskaičiavimas taikant pakoreguotos priemokos metodą
Norėdami apskaičiuoti gyvybės draudimo poliso CSV, naudodamas pakoreguotos įmokos metodą, vežėjas pirmiausia pakoreguoja grynosios vertės įmoką, kad atspindėtų išlaidas, patirtas įsigyjant verslą. Šios išlaidos yra žinomos kaip išlaidų pašalpa. Grynosios vertės įmoka yra lygi draudimo išmokai mirties atveju, padalytai iš metų, per kuriuos vežėjas tikisi sumokėti įmokas, skaičiaus. Išlaidų suma yra amortizuojama ir atimama iš grynųjų įmokų, o likusi suma yra pakoreguota įmoka. Tada pakoreguota metinė įmoka padauginama iš metų, kuriais galiojo politika, skaičiaus. Tada vežėjas įvertina perdavimo mokesčius, kurie bus didesni pirmaisiais politikos metais, kuriais siekiama kompensuoti vežėjui prarastas įmokas nuo įmokų. Šie mokesčiai yra atimami iš pakoreguotos įmokos ir mokėjimų, gautų norint patekti į CSV, produkto.
