Bendrojo perteklinio draudimo APIBRĖŽTIS
Bendras perteklinis draudimo polisas riboja sumą, kurią draudėjas turi išmokėti per tam tikrą laikotarpį. Ji skirta apsaugoti draudėjus, patiriančius neįprastai aukštą ieškinių, kurie laikomi netikėtais, lygį. Už bendrą perteklinį draudimą mokama už visus nuostolius, kurie atsiranda per tam tikrą laikotarpį, ir neapsiribojama vien tik kiekvieno įvykio pagrindu.
Taip pat vadinamas „stop-loss“ draudimu.
SUMAŽĖJIMAS SUMAŽĖJAMAS PAPILDOMAS PELNO draudimas
Draudimo bendrovės nustatyta perteklinė nuostolių riba, vadinama nuostolių fondu, gali būti apskaičiuojama keliais būdais. Paprastai taikant šiuos metodus atsižvelgiama į nuostolių dydį, kurį draudėjas patyrė per tam tikrą laiką, apdraustojo rizikos profilio pokyčius, taip pat į aktuarinės analizės pakeitimus. Ši riba gali būti išreikšta visų tikėtinų nuostolių procentine išraiška arba gali būti išreikšta fiksuota dolerio suma.
Bendras nuostolių draudimo pavyzdys
Pvz., Darbdavys perka darbuotojams kompensavimo politiką su visa pertekline kompensacija. Didžiausia suma, už kurią įmonė yra atsakinga, yra 500 000 USD, ir viskas, viršijanti šią ribą, laikoma draudiko atsakomybe. Kompanija niekada anksčiau nebuvo patyrusi 500 000 USD nuostolių. Nemažai darbuotojų bendrovių yra sužeisti dėl mašinos gedimo, todėl ieškiniai siekia 750 000 USD. Bendrovė yra atsakinga už pretenzijas iki 500 000 USD, tačiau likęs skirtumas (250 000 USD) yra ta suma, už kurią atsakingas draudikas.
Tokią draudimo apsaugą greičiausiai perka įmonės, kurios apsidraudžia. Sprendimas apsidrausti yra pagrįstas įvertintais bendrovės nuostoliais, atsižvelgiant į jos patirtą nuostolį, tačiau jei nuostoliai yra kur kas didesni, nei tikėtasi, įmonė gali nepajėgti padengti šios sumos arba gali nenorėti išmokėti iš apyvartinių lėšų. Norėdami apsidrausti nuo šios nuostolių dalies, savidraudos įmonė įsigis bendrą nuostolių perviršio draudimą, kad padengtų skirtumą tarp nuostolių sumos, kurią ji gali efektyviai apsidrausti, ir visų nuostolių sumos, kurią ji gali patirti. katastrofos metu.
Draudikas, kuris surašo bendrą perteklinio draudimo politiką, taip pat gali norėti perduoti tam tikrą riziką vadinamajai perdraudimo įmonei. Sutartyje nurodoma, kad draudimo įmonė yra atsakinga už nuostolius iki 500 000 USD, bet kad perdraudimo įmonė yra atsakinga už bet ką, viršijantį nurodytą ribą, tarkime, 1 mln. USD ir daugiau. Jei šiame pavyzdyje ieškinių suma siekia 1, 5 mln. USD, polisą pasirinkusi įmonė sumoka pirmus 500 000 USD, bendras draudikas sumoka 500 000 USD, o perdraudikas sumoka galutinius 500 000 USD.
