Bendra riba yra maksimali suma, kurią draudikas sumokės už padengtus nuostolius per draudimo laikotarpį. Metinis bendras limitas yra bendra suma, kurią draudikas sumokės per vienerius metus.
Laužant bendrą ribą
Pvz., Jei jūsų metinis bendras limitas yra 20 milijonų dolerių, o jūs turite draudimo sutarčių laikotarpiu iš viso sumokėti 25 milijonus dolerių, jūsų draudimo įmonė mokės tik iki 20 milijonų dolerių ribos.
Ribų tipai
Draudimo kompanijos nustato individualių pretenzijų ir žalų sumos apribojimus per draudimo laikotarpį. Kai kuriuose draudimo polisuose gali būti tiek ieškinių, tiek bendrųjų.
Pvz., Apsvarstykite viešosios atsakomybės politiką su 25 000 USD per ieškinį riba, kuriai taip pat taikoma 100 000 USD bendra riba. Jei apdraustasis pateikia vienkartinę pretenziją už 50 000 USD, draudimo įmonė sumoka tik 25 000 USD, tai yra vienos žalos limitas, net jei jis yra mažesnis už bendrą limitą. Dabar bendra suma yra 75 000 USD (100 000 USD riba atėmus sumokėtą 25 000 USD reikalavimą). Vėlesnė 50 000 USD pretenzija tuo pačiu laikotarpiu lemia dar 25 000 USD išmokėjimą ir sumažintą bendrą 50 000 USD limitą. Pasiekęs bendrą limitą, draudikas draudimo sutarties laikotarpiu nemoka jokių papildomų pretenzijų. Daugelis draudimo laikotarpių trunka vienerius metus.
Bendros sveikatos priežiūros ribos
Daugelyje sveikatos priežiūros planų numatytos bendros ribos. Kaip ir aukščiau pateiktame pavyzdyje, šiuose planuose dažnai bus nustatyta kiekvienos išmokos viršutinė riba ir metinių išmokų riba. Pavyzdžiui, šeimos odontologijos plane bus sumokėta nustatyta suma už kiekvieną užpildymą, valymą ar vainikėlį, kurio reikalauja visa šeima. Ši politika taip pat išlaikys šeimą iki bendros metinės išmokų sumos, kurią jie mokės. Jei šeima turėtų viršyti metinę ribą, jie negaus mokėjimo už papildomas pretenzijas iki kitos draudimo laikotarpio pradžios.
Apsauga nuo visuminių ribų
Katastrofiškas ieškinys, viršijantis bendrą ribą, gali sukelti finansinę naštą, nebent būtų nustatyta papildoma apsauga. Už papildomą mokestį daugelis draudikų siūlo papildomus planus, kuriuose numatyta draudimas viršija bendrą bazinio plano ribą. Kai kuriems gali būti nustatyta konkreti riba arba jos išvis nėra.
Darbdaviai, planuojantys savo lėšas finansuoti darbuotojų sveikatos priežiūros planus, pasirūpins „nuostolių nuostolių“ draudimu, kad apsisaugotų nuo katastrofiškų pretenzijų. Savo finansuojamu planu darbdavys apmoka savo darbuotojų pateiktas pretenzijas neviršydamas bendros sumos. Jei darbuotojai pateikia reikalavimus, viršijančius bendrą ribą, darbdavys, nesilaikydamas „nuostolių sustabdymo“ politikos, yra atsakingas už išmokėjimą iš savo kišenės. Pagal „nuostolių sustabdymo“ principą draudėjas, mokantis nuostolius, atlygins darbdaviui sumą, viršijančią atskaitymo iš nuostolių, gautų iš nuostolių sustabdymo, sumą arba bendrą ribą.
