Kas yra pakitęs čekis?
Pakeistas čekis yra čekis ar kita apyvartinė priemonė, kuri buvo materialiai ir piktybiškai pakeista siekiant sukčiauti. Paprastai keičiamas arba gavėjo vardas, arba čekio suma.
Pakeistas patikrinimas paaiškintas
Pakeistas čekis yra vienas iš keturių įprastų čekių sukčiavimo rūšių, kiti trys yra klastojimai (imitacinis parašas), padirbti čekiai (padirbti) ir nuotoliniai čekiai (vietoj parašo yra netikras pareiškimas, kad sąskaitos savininkas leido atlikti čekį)). Pakeisti patikrinimai konkrečiai aptariami Bendrojo kodekso (UCC) 3-407 skyriuje. Sąvoka „pakeitimas“ yra apibrėžta kaip:
- neteisėtas instrumento pakeitimas, kuriuo siekiama bet kokiu atveju pakeisti įpareigojimą neteisėtai pridėti žodžius ar skaičius arba kitaip pakeisti neišsamų dokumentą, susijusį su šalies pareiga.
Pagal UCC, atsižvelgiant į akivaizdų aplaidumą, atsakomybė už pakitusį čekį gali tekti įvairioms dalyvaujančioms šalims, įskaitant klientą, kuris išrašo čekį, banką, iš kurio išrašomas čekis, ir banką, kuris pateikia čekį. Paprastai klientas turi išnagrinėti savo banko ataskaitą ir pranešti apie nuostolius per 30 dienų. Nepaisant bankomatų aplaidumo, klientui nebus leista susigrąžinti pinigų, jei jis nepraneš apie nuostolius per vienerius metus.
Apsauga nuo pakitusių patikrinimų
JAV iždo departamento valiutos kontrolieriaus tarnyba (OCC) teikia siūlymus, kaip apsisaugoti nuo tokio tipo sukčiavimo. Pirmiausia klientai, rašydami čekius, turėtų nepalikti didelių tuščių vietų skaičių ar sumos eilutėse; antra, jie turėtų pranešti pinigų išmokėtojui ar mokėtojui, kai jų čekiai yra pavogti. Finansų įstaigos turėtų peržiūrėti patikrinimus, kad įsitikintų, jog raidžių ar skaičių rašymas ranka yra vienodas ir ar nėra matomų trynimo ar pakeitimo požymių.
