Žmonės, kurie prekiauja internetu, nuo 2010 m. Turėjo galimybę naudotis robo patarėjais, tačiau dar 2017 m. „Gallup“ apklausa padarė išvadą, kad mažiau nei pusė investuotojų žino terminą. Dabar daugiau nei 100 platformų, įskaitant visas didžiausias internetinių investuotojų pavardes, siūlo patarėjus robo klausimais.
Neįmanoma įvertinti, kiek žmonių iš tikrųjų jais naudojasi, tačiau, atsižvelgiant į tuos apklausos rezultatus, atrodo, kad jie dar nepakeitė dviejų tradicinių modelių: profesionalus (žmogiškasis) finansų patarėjas, investuotojui, turinčiam didelę bankroto sąskaitą, arba internetinis tarpininkas, pasidaryk pats „pasidaryk pats“, mums visiems.
Kas yra robo patarėjas?
„Robo-patarėjas“ gali pasiūlyti linksmą rankinių įtaisą, panašų į „Roomba“ - savaiminį dulkių siurblį. Investavimas ne visada yra įdomus ir niekada neturėtų būti laisvas.
Tiesą sakant, „robo-patarėjas“ yra vartotojui tinkama programinės įrangos versija, kurią daugelį metų naudoja profesionalūs finansų patarėjai. Robo patarėjas naudoja algoritmą, kuris padeda nustatyti akcijas, kurios atitinka investuotojo nurodytus reikalavimus, tokius kaip rizikos tolerancija ir investavimo laikas. Tada jis automatiškai stebi portfelio našumą ir atlieka koregavimus, kad jis išliktų kelyje.
Taigi, robo patarėjas turi dar keletą žingsnių nei „Roomba“, ir kai kurie iš jų apima pagalbą žmonėms, nors automatizuota portfelio stebėjimas ir derinimas yra automatizuotas.
E * prekybos hibridas
Pavyzdžiui, „E * Trade Financial“ (ETFC), pramonės pionierius, siūlantis internetinę prekybą nuo 1990-ųjų, valdo tokio tipo hibridinius robo patarėjus, tačiau vengia robo-patarėjų etiketės.
Registruojantis vartotojas apklausoje nurodo investavimo laiką ir toleranciją rizikai. Tai yra du pagrindiniai klausimai, kuriuos užduoda ir žmonių patarėjai. Remdamiesi savo atsakymais, vartotojai gauna rekomenduojamą portfelį, sudarytą iš biržoje prekiaujamų fondų (ETF), kurių kiekviena tyrinėjo, analizavo ir rinko žmones užkulisiuose.
Tada „E * Trade“ „pažangioji technologija“ (dar žinoma kaip „robo-konsultantas“) perima kiekvieną dieną, stebėdama našumą ir atlikdama paskirstymo koregavimus, kad ji atitiktų vartotojo laiką, panašiai kaip tikslinės datos investicinis fondas. laikui bėgant koreguojama. Yra budinčios palaikymo komandos.
„E * Trade“ teikia pirmuosius metus nuo mokesčio už savo paslaugą, sudarydama 0, 30% metinį mokestį. Mažiausias pradinis likutis yra 5000 USD.
Varžybos
Kaip minėta, ten yra apie 100 robo patarėjų, konkuruojančių dėl jūsų pinigų. Kiekvienas iš jų siūlo vieną iš dviejų modelių, visiškai automatizuotą arba hibridinį. Minimalus daugelio likutis yra lygus nuliui, tačiau kai kurie nustato minimalų dydį iki 100 000 USD. Mokesčiai skiriasi, tačiau paprastai nesiekia 1% - tai yra pirkinys, palyginti su profesionalių konsultavimo paslaugomis.
Geriausias patarėjas, robo patarėjas, iš dalies priklauso nuo to, kokie yra jūsų, kaip investuotojo, poreikiai ir kiek jums reikalinga žmogaus intervencija ar viena pagalba asmeniui.
Bendroji nuomonė
Prieš pristatydama savo paslaugą, „E * Trade“ atliko tyrimą, kuris atskleidė, kad daugiau nei pusė apklaustų investuotojų pirmenybę teikė žmogaus prisilietimui, o ne absoliučioms žemiausio lygio kainoms.
Remiantis tuo tyrimu, „paprašius pasirinkti vieną iš trijų tipų abonementų - nebrangų, tik skaitmeninį sprendimą, valdomą ir suderinamą vien tik su algoritmu; vidutinės kainos skaitmeninį hibridinį sprendimą, apibrėžtą automatiniu balansavimu ir žmonių nurodymais, arba didesnė kaina, patarėjų valdoma sąskaita, kurią tvarko tik profesionalas - investuotojai labiau linkę pasirinkti skaitmeninį hibridinį modelį “.
Ši nuostata buvo ryškiausia tarp „Millennial“ ir „Gen X“ investuotojų.
Visi „E * Trade“ ir jos konkurentai siekia kreiptis į sąnaudas ir technologijas taupančius tūkstantmečius, taip pat tuos, kurie trokšta tam tikro žmogaus indėlio.
