Kas yra FDIC?
Didžiosios depresijos metu panikuojantys amerikiečiai indėlius konvertavo į valiutą, o tūkstančiai bankų, kurie negalėjo patenkinti pasitraukimo reikalavimų, buvo priversti uždaryti. Kai bankai užsidarė, indėlininkai galiausiai prarado visas santaupas. Todėl prezidentas Franklinas Ruzveltas pasirašė 1933 m. Bankininkystės įstatymą, įsteigiantį Federalinę indėlių draudimo korporaciją (FDIC). Ši nepriklausoma JAV vyriausybinė agentūra apsaugo indėlininkus nuo nuostolių ir apsaugo nuo FDIC apdraustų bankų ar taupomųjų asociacijų bankų. Sužinokite, kokio tipo indėlius FDIC padengia ir kaip įsitikinti, kad už savo pinigus gaunate aukščiausio lygio draudimą.
Kaip veikia FDIC
Iš pradžių federalinis indėlių draudimas padengė iki 2500 USD. Apskritai, jai pavyko atkurti visuomenės pasitikėjimą ir stabilumą šalies bankų sistemoje. 1934 m. Žlugo tik devyni bankai, tuo tarpu daugiau nei 9 000 bankų žlugo per pastaruosius ketverius metus.
1934 m. Liepos mėn. Aprėptis padidėjo iki 5000 USD. Nuo to laiko maksimalus draudimas pasikeitė taip:
- 1950 m. - nuo 10 000 1966 USD iki 15 000 1969 USD iki 20 000 1974 USD iki 40 000 1978 USD iki 100 000 USD IRA ir „Keoghs1980“ iki 100 000 USD visoms sąskaitoms nuo 2006 m. Iki 250 000 USD už savarankiškai nukreiptas pensijų sąskaitas nuo 2008 m. Iki 250 000 USD visoms sąskaitoms (iš pradžių laikinas, tačiau buvo padarytas nuolatiniu 2010)
Kas dengiama
FDIC draudimas padengia pagrindinę sumą ir visas sukauptas palūkanas iki apdraustojo banko pabaigos dienos už visus jūsų banko indėlius, įskaitant: čekius, santaupas, pinigų rinkas ir indėlių sertifikatus (CD). FDIC neapdraudžia investicijų į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, gyvybės draudimo polisus, anuitetus ar savivaldybių vertybinius popierius, net jei jūs pirkote juos iš apdrausto banko. Taip pat neįtraukiami JAV iždo vekseliai, obligacijos ir vekseliai. Tai palaiko visiškas JAV vyriausybės tikėjimas ir pasitikėjimas. FDIC neturi jurisdikcijos nagrinėti bylas ar nuostolius, susijusius su asmens tapatybės vagyste.
Nuosavybės teisė skaičiuojama
FDIC apdraustoje sąskaitoje jūsų draudimo suma priklauso nuo to, kaip nustatote nuosavybės teises ir, jei taikoma, naudos gavėjo paskyrimus.
Vienos sąskaitos
Į atskiras sąskaitas įtraukiamos tokios:
- Laikomas vieno asmens varduAtverta pagal Vieningo perdavimo nepilnamečiams įstatymą (UTMA) Individualioms įmonėms.Sukurta už mirusiojo turtą
FDIC yra 250 000 USD už visas tas pačias asmeniui priklausančias sąskaitas tame pačiame apdraustame banke.
Bendros sąskaitos
Bendros sąskaitos priklauso dviem ar daugiau žmonių, pavyzdžiui, poroms ar verslo partneriams. Norėdami gauti kvalifikaciją, visi bendraturčiai privalo:
- būkite žmonės, o ne juridiniai asmenys, tokie kaip korporacijos, turi vienodas teises atsiimti indėlio sąskaitos parašo kortelę
Kiekvienos sąskaitos, esančios tame pačiame apdraustame banke, bendrasavininko dalis yra sudedama. Bendros sąskaitos gali būti vertinga priemonė padedant poroms tvarkyti pinigus. Didžiausia kiekvieno bendrasavininko apdraustoji vertė yra 250 000 USD.
Savarankiškos pensijų sąskaitos
Savarankiškos pensijų sąskaitos yra senatvės sąskaitos, kuriose savininkas, o ne plano administratorius, nurodo, kaip investuojamos lėšos. Pavyzdžiai:
- Tradiciniai IRARoth IRAS supaprastintos darbuotojų pensijų (SIMPLE) sąskaitos 457 skirsnio atidėtų kompensacijų planaiSavo nukreiptos Keogh sąskaitosSavo nukreiptos nustatyto dydžio įmokų planai, pavyzdžiui, 401 (k) planai
Visos savarankiškos pensijų fondai, priklausantys tam pačiam asmeniui tame pačiame FDIC apdraustame banke, yra sujungiamos ir apdraustos iki 250 000 USD. Tai reiškia, kad tradicinės IRA pridedamos prie jūsų Roth IRA ir visų kitų savarankiškų paskyrų, kad gautumėte bendrą sumą.
Panaikinamos patikos sąskaitos
Sukūrę atšaukiamą patikos sąskaitą, jūs paprastai nurodote, kad lėšos bus perduotos nurodytiems naudos gavėjams po jūsų mirties.
Apmokėtinos dėl mirties (POD) sąskaitos
Jūsų POD sąskaita yra apdrausta iki 250 000 USD kiekvienam naudos gavėjui. Tačiau yra keletas reikalavimų, įskaitant:
- Sąskaitos pavadinime turi būti toks terminas: mokant už mirtį patikos fondo patikėtinisJūsų naudos gavėjai banko indėlių sąskaitos įrašuose turi būti identifikuojami vardu. Galite nurodyti tik „reikalavimus atitinkančius“ naudos gavėjus. Tai būtų jūsų: sutuoktinis, vaikai, vaikai, tėvai, sutuoktiniai
Kiti, įskaitant įstatymus, pusbrolius ir labdaros organizacijas, nėra kvalifikuojami.
Todėl, jei sukursite POD sąskaitą, kurioje jūsų trys vaikai bus įvardyti kaip naudos gavėjai, kiekvieno vaiko interesai bus apdrausti FDIC iki 250 000 USD, o jūsų sąskaita gali apimti 750 000 USD.
Gyvenimo ar šeimos patikos sąskaitos
Gyvenimo ar šeimos sąskaitos yra apdraustos iki 250 000 USD kiekvienam nurodytam gavėjui, jei laikysitės taisyklių:
- Paskyros pavadinime turi būti toks terminas: „live trustfamily trust “Jūsų naudos gavėjai turi būti„ kvalifikuoti “, kaip aprašyta aukščiau
Jums gali būti malonu sužinoti, kad aprėptis apima daugiau nei vieną reikalavimus atitinkančių naudos gavėjų grupę. Tarkime, tarkime, kad savo gyvenimo pasitikėjime nurodėte, kad po jūsų mirties sutuoktinis per savo gyvenimą turės gauti pajamų. Kai jis ar ji miršta, jūsų keturi vaikai gaus lygias dalis to, kas liko. Jūsų sąskaita bus apdrausta 250 000 USD kiekvienam naudos gavėjui (sutuoktiniui ir keturiems vaikams) iš viso 1, 25 milijono USD.
Neatšaukiamos patikos sąskaitos
Kiekvieno neatšaukiamo pasitikėjimo, kurį nustatote tame pačiame apdraustame banke, gavėjo interesai yra padengiami iki 250 000 USD. Nėra „reikalavimus atitinkančių“ naudos gavėjų taisyklių. Tačiau būtina įvykdyti šiuos reikalavimus: kitaip pasitikėjimas patenka į jūsų maksimalią 250 000 USD vienos sąskaitos klasifikaciją:
- Banko įrašuose turi būti nurodytas pasitikėjimo ryšys. Gavėjai ir jų interesai turi būti identifikuojami iš banko ar patikėtinio įrašų. Negalite nurodyti sąlygų, kurias naudos gavėjai turi atitikti, pavyzdžiui, vaikas turi gauti aukštąjį universitetinį laipsnį, kad galėtų gauti kvalifikaciją. paveldėjimas. Patikėjimas turi galioti pagal valstybės įstatymus. Jūs negalite domėtis pasitikėjimu.
Išmokų darbuotojams plano sąskaitos
Į šią kategoriją patenka ne savo nuožiūra nukreipti darbuotojų planai, pavyzdžiui, pensijų planai ar pelno paskirstymo planai. Kiekvienas dalyvis yra apdraustas iki 250 000 USD už savo nenumatytas palūkanas.
Korporacijos, partnerystės, asociacijos ir labdaros organizacijos
Indėliai, priklausantys korporacijai, bendrijai, asociacijai ar labdarai, yra apdrausti iki 250 000 USD. Ši suma yra atskira nuo akcininkų, partnerių ar narių asmeninių sąskaitų. Tačiau jie turi užsiimti kita, nei egzistuojančia, savarankiška veikla, kad padidintų FDIC draudimo apsaugą.
Akcininkų, partnerių ar narių skaičius neturi įtakos bendrai aprėpčiai. Pavyzdžiui, turto savininkų asociacija, turinti 50 narių, gali gauti tik 250 000 USD, o ne 250 000 USD vienam nariui.
Kaip apsisaugoti
Draudžiamos lėšos indėlininkams prieinamos per kelias dienas nuo apdraustojo banko uždarymo, ir nė vienas indėlininkas neprarado nė cento apdraustų indėlių. Nepaisant to, turėtumėte imtis atsargumo priemonių.
Įsitikinkite, kad jūsų bankas ar taupomųjų pinigų asociacija yra apdrausti FDIC. Galite paskambinti 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) arba pasitikrinti FDIC elektroninio indėlių draudimo sąmatą.
Taip pat skirkite laiko savo sąskaitos likučių ir taikomų FDIC taisyklių peržiūrai. Tai gali būti ypač svarbu, kai jūsų gyvenime įvyko didelis pokytis, pavyzdžiui, mirus šeimai, skyryboms ar sumokėjus didelę sumą už parduodamą namą. Bet kuris iš šių įvykių gali viršyti federalinę ribą. FDIC siūlo internetinę skaičiuoklę, kuri padės asmeninėms ir verslo sąskaitoms, kurioms taip pat taikoma FDIC.
Indėlių draudimo apsaugai nustatyti FDIC naudoja apdraustojo banko indėlių sąskaitos įrašus (knygos, parašo kortelės, kompaktiniai diskai). Jūsų pareiškimai, įmokų čekiai ir atšaukti čekiai nelaikomi indėlių sąskaitos įrašais. Todėl peržiūrėkite atitinkamus įrašus savo banke ir įsitikinkite, kad jie turi teisingą informaciją, kuri užtikrins aukščiausią galimą draudimo apsaugą.
