Banko garantija prieš akredityvą: apžvalga
Banko garantija ir akredityvas yra tiek finansų įstaigos pažadai, kad skolininkas galės grąžinti skolą kitai šaliai, nesvarbu, kokia skolininko finansinė padėtis. Nors bankų garantijos ir akredityvai skiriasi, trečioji šalis patikina, kad jei skolinanti šalis negali grąžinti to, kas yra skolinga, finansų įstaiga imsis skolininko vardu. Teikdami finansinę paramą skolinančiajai šaliai (dažnai kitos šalies prašymu), šie pažadai padeda sumažinti rizikos veiksnius ir skatina tęsti sandorį. Bet jie dirba šiek tiek skirtingais būdais ir skirtingose situacijose.
Akredityvai yra ypač svarbūs tarptautinėje prekyboje dėl atstumo, dėl galimų skirtingų įstatymų, susijusių su dalyvaujančiomis įmonėmis šalyse, ir dėl šalių, susitikusių asmeniškai, sunkumų. Nors akredityvai dažniausiai naudojami vykdant pasaulinius sandorius, banko garantijos dažnai naudojamos sudarant nekilnojamojo turto sutartis ir infrastruktūros projektus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Banko garantija yra skolinančios institucijos pažadas, užtikrinantis, kad jei skolininkas nepajėgs padengti skolos, bankas paspartins paskolą. Kredito laiškai taip pat yra finansiniai pažadai vienos sandorio šalies vardu ir yra ypač reikšmingi tarptautiniame prekyba.Bankų garantijos dažnai naudojamos nekilnojamojo turto sutartyse ir infrastruktūros projektuose, o akredityvai dažniausiai naudojami vykdant pasaulinius sandorius.
Banko garantija
Banko garantijos yra svarbesnis bankų sutartinis įsipareigojimas nei akredityvai. Banko garantija, kaip ir akredityvas, garantuoja gavėjui pinigų sumą; tačiau, skirtingai nei akredityvas, suma išmokama tik tuo atveju, jei priešinga šalis neįvykdo sutartyje nustatytų įsipareigojimų. Tai gali būti panaudota norint iš esmės apsaugoti pirkėją ar pardavėją nuo nuostolių ar žalos dėl kitos sutarties sutarties nevykdymo.
Banko garantijos apsaugo abi sutarties šalis nuo kredito rizikos. Pavyzdžiui, statybos įmonė ir jos cemento tiekėjas gali sudaryti naują prekybos centro statybos sutartį. Abiem šalims gali tekti išduoti banko garantijas, kad būtų įrodytas jų finansinis sąžiningumas ir galimybės. Tuo atveju, kai tiekėjas nepateikia cemento per nurodytą laiką, statybos įmonė apie tai praneša bankui, kuris tada įmonei sumoka banko garantijoje nurodytą sumą.
Akredityvas
Kartais nurodomas kaip dokumentinis kreditas, akredityvas veikia kaip finansinės institucijos, dažniausiai banko ar kredito unijos, vekselis. Tai garantuoja pirkėjo mokėjimą pardavėjui arba skolininko mokėjimą skolintojui bus gauta laiku ir visa suma. Jame taip pat teigiama, kad jei pirkėjas negali sumokėti už pirkinį, bankas padengs visą ar likusią skolą.
Akredityvas rodo banko prisiimtą įsipareigojimą atlikti mokėjimą įvykdžius tam tikrus kriterijus. Po šių sąlygų įvykdymo ir patvirtinimo bankas perves lėšas. Akredityvas užtikrina, kad mokėjimas bus atliktas tol, kol bus teikiamos paslaugos.
Pavyzdžiui, tarkime, kad JAV didmenininkas gauna užsakymą iš naujo kliento - Kanados įmonės. Didmenininkas neturi galimybės žinoti, ar šis naujas klientas gali įvykdyti savo mokėjimo įsipareigojimus, todėl reikalauja, kad pirkimo sutartyje būtų nurodytas akredityvas.
Perkančioji įmonė kreipiasi dėl akredityvo į banką, kuriame ji jau turi lėšų, arba kredito liniją (LOC). Akredityvą išduodantis bankas sulaiko mokėjimą pirkėjo vardu, kol negauna patvirtinimo, kad operacijoje esančios prekės buvo išsiųstos. Išsiuntęs prekes, bankas sumokės didmenininkui savo mokėtinas sumas, jei bus įvykdytos pirkimo-pardavimo sutarties sąlygos, pavyzdžiui, pristatymas prieš tam tikrą laiką arba pirkėjo patvirtinimas, kad prekės buvo gautos nepažeistos.
Iš esmės akredityvas pakeičia banko kreditą kliento kreditu, užtikrindamas teisingą ir savalaikį mokėjimą.
Ypatingos aplinkybės
Tiek banko garantijos, tiek akredityvai padeda sumažinti riziką verslo sutartyje ar sandoryje. Šalys labiau linkusios susitarti dėl sandorio, nes jos turi mažiau atsakomybės, kai aktyvus akredityvas ar banko garantija. Šios sutartys yra ypač svarbios ir naudingos vykdant rizikingus sandorius, pavyzdžiui, tam tikrus nekilnojamojo turto ir tarptautinės prekybos susitarimus.
Bankai kruopščiai tikrina klientus, besidominčius vienu iš šių dokumentų. Bankui nustačius, kad pareiškėjas yra kreditingas ir turi pagrįstą riziką, sutartyje nustatomas piniginis limitas. Bankas sutinka būti įpareigotas neviršyti limito, bet neviršydamas jo. Tai apsaugo banką pateikdama konkrečią rizikos ribą.
