Brokeris

Kompensavimo struktūros supratimas yra esminė dalis nusprendžiant, kuri investicinė brokerių-prekybininkų įmonė prisijungs. Neabejotinai svarbu, jei esate naujai minimas finansų patarėjas, ieškantis įmonės. Kompensacijų struktūra taip pat labai svarbi, jei esate pasirengęs palikti dabartinę įmonę ir ieškote geresnio išmokėjimo.

Mokesčiai

Pirmiausia pažiūrėkime iš kur kyla mokesčiai. Firma gali imti iš kliento komisinius už investicinių fondų ir kitų finansinių produktų pardavimą. Firma gali imti kliento valdymo mokestį pagal valdomo turto procentą (AUM). Arba įmonė gali padaryti abu. Tada klientui mokamas bendras mokestis yra padalijamas tarp firmos ir patarėjo.

Mokesčio dalis įmonei padengia įmonės išlaidas. Viršutines išlaidas sudaro vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) mokesčiai, bendrovės technologinė platforma, biuro išlaidos ir visos kitos verslo valdymo išlaidos.

Tačiau ne kiekviena įmonė išmoka tą patį procentą savo finansiniams patarėjams.

Fiksuoti patariamojo administravimo mokesčiai

Patarėjai, patys valdantys savo klientų turtą, už sąskaitą, ataskaitas ir veiklos ataskaitas dažnai moka 10–25 bazinius punktus už kliento turtą. Daugiau tarpininkų-tarpininkų pasirenka šias funkcijas patys, o ne per tarpuskaitos įmonę. Paprastai jie apmokestina nuo 12, 50 USD iki 40, 00 USD už sąskaitą per metus, užuot imę procentą turto.

Nauji vienos sąskaitos mokesčiai paprastai leidžia žymiai sutaupyti, palyginti su AUM pagrįstais mokesčiais. Tai leidžia patarėjams labiau saugoti save ir savo klientus. Dar viena sąskaitos mokesčio premija yra „Orion“, žinomo dėl didelio tikslumo, naudojimas.

Antraščiai išoriniams pinigų tvarkytojams

Didesniuose brokerių tarpininkuose dažnai rasite 10–25 bazinius taškus, susijusius su trečiųjų šalių pinigų tvarkytojo valdymo mokesčiais. Patarėjai ne visada žino apie šį antkainį, o tarpininkai-pardavėjai retai nori savanoriškai pateikti informaciją. Iš to išplaukia, kad patarėjai turėtų paklausti savo tarpininkų-platintojų apie mokesčius.

Draugiški tiesioginiams ūkiams

Brokeriai prekiautojai vis daugiau dėmesio skiria turto įtraukimui į tarpininkavimo sąskaitas.

Kai kurie tarpininkai-tarpininkai bandė sumažinti turto laikymo brokerių sąskaitoje išlaidas. Kai kuriose sąskaitose jie negali imti mokesčių už sistemingus išėmimus / indėlius, vidutinę dolerio kainą ar net JAV akcijų prekybą.

Neaktyvieji sąskaitos mokesčiai ir individualios išeitinės sąskaitos (IRA) priežiūros mokesčiai vis dar dažniausiai mokami tarpininkavimo sąskaitose. Finansų patarėjai turi ieškoti tarpininkų, kurie nesuklys rankos, kad visas turtas būtų pateiktas brokerių sąskaitose.

Klaidų ir praleidimų draudimas

Daugelis brokerių tarpininkų reikalauja, kad konsultantai įsigytų klaidų ir praleidimų draudimą (E&O) pagal brokerio-pardavėjo grupės planą. Paprastai makleriai prekiauja „E&O“ kaip pelno centrą ir jį pažymi. Metinės 3000 USD ar didesnės išlaidos dabar yra įprastos. Išskaitomos sumos paprastai svyruoja nuo 10 000 iki 25 000 USD. Anksčiau išskaitymai paprastai būdavo apie 5000 USD.

E&O normos ir išskaitymai gali būti dar didesni, jei patarėjas investuoja į tam tikrą turtą. Didelės investicijos į REIT, verslo plėtros įmones (BDC) ar alternatyvios investicijos gali padidinti mokesčius.

Tačiau kai kurie tarpininkai-pardavėjai leidžia savo konsultantams nusipirkti savo E&O draudimą. Tai daug pigiau be brokerio-prekybininko antkainio. Turėdamas gerą atitikties istoriją, konsultantas, turintis 6 serijos licenciją, investuojantis tik į ETF, investicinius fondus ir kintamus anuitetus, paprastai gali gauti E&O apsaugą už daug mažiau.

Brokeriai-pardavėjai, siūlantys „Big Bucks“

Išmokų koeficientai įmonėms yra pateikiami visame žemėlapyje, o kiekvienos firmos santykiai gali skirtis atsižvelgiant į produktų tipus. Toliau pateiktas brokerių tarpininkų, kurių išmokėjimo santykis yra didžiausias 2019 m., Sąrašas. Stulpelis „Išmokėjimo santykis“ reiškia, kad santykis kinta priklausomai nuo įvairių veiksnių. Išsamų visų rūšių turto mokesčių sąrašą galite rasti Finansiniame planavime.

2019 m. Savitarpio lėšų išmokėjimo santykiai
Firma	Išmokų santykis
Amerikos portfelių finansinės paslaugos	90–95 proc.
„Ameriprise Financial“	iki 91 proc.
„Ameritas Investment“	50–94 proc.
„Arkadios“ sostinė	92 proc.
AXA patarėjai	50–91 proc.
„Cadaret“, „Grant“ ir „Co“	90 proc.
Kembridžo investicijų tyrimas	iki 100%
Kentauro finansai	iki 90 proc.
Sandraugos finansinis tinklas	iki 95 proc.
Vyriausiojo kapitalo vertybiniai popieriai	85–95 proc.
Steigėjai Finansiniai vertybiniai popieriai	iki 90 proc.
„Geneos“ turto valdymas	93 proc.
H. Beckas	iki 95 proc.
Nepriklausoma finansų grupė	90–95 proc.
„Kestra Financial“	65–95 proc.
„Kovack“ vertybiniai popieriai	90 proc.
LPL finansinis	90–98 proc.
„M Holdings“ vertybiniai popieriai	91 proc.
„MML Investors Services“	40–83 proc.
„PlanMember“ vertybiniai popieriai	iki 93 proc.
Pagrindiniai vertybiniai popieriai	iki 95 proc.
ProEquities	iki 92 proc.
„Prospera“ finansinės paslaugos	iki 99 proc.
Raymond James finansinės paslaugos	iki 90 proc.
„Securian“ finansinės paslaugos	iki 95 proc.
Vertybiniai popieriai Amerikoje	iki 95 proc.
Vertybinių popierių paslaugų tinklas	95 proc.
SFA partneriai	90–92 proc.
Investicijų centras	90–93 proc.
„ON“ akcijų pardavimo įmonė	iki 92 proc.
Triados patarėjai	iki 92 proc.
Jungtinių planuotojų finansinės paslaugos	90–95 proc.
„Voya“ finansų patarėjai	iki 92 proc.
„Waddell“ ir „Reed“ finansų patarėjai	iki 94 proc.