Kas yra „CAMELS“ įvertinimo sistema?
„CAMELS“ yra pripažinta tarptautinė reitingų sistema, kurią bankų priežiūros institucijos naudoja siekdamos įvertinti finansų įstaigas pagal šešis veiksnius, kuriuos apibūdina jos akronimas. Priežiūros institucijos kiekvienam bankui skiria balą pagal skalę. Vieno įvertinimas laikomas geriausiu, o penkių įvertinimų - blogiausias pagal kiekvieną veiksnį.
„CAMELS“ įvertinimo sistema
CAMELS įvertinimo sistemos supratimas
Bankai, kuriems suteiktas mažesnis nei dviejų balų vidurkis, laikomi aukštos kokybės įstaigomis. Bankai, kurių balai yra didesni nei trys, laikomi mažiau patenkinančiomis įstaigomis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „CAMELS“ yra tarptautinė reitingų sistema, kurią naudoja reguliuojančios bankininkystės institucijos, norėdamos įvertinti finansų įstaigas pagal šešis veiksnius, kuriuos apibūdina jos akronimas. „CAMELS“ akronimas reiškia „kapitalo pakankamumas, turto kokybė, valdymas, pajamos, likvidumas ir jautrumas“.
Santrumpa CAMELS žymi šiuos veiksnius, kuriuos egzaminuotojai naudoja vertindami banko įstaigas:
Kapitalo pakankamumas
Egzaminuotojai įvertina institucijų kapitalo pakankamumą analizuodami kapitalo tendencijas. Egzaminuotojai taip pat tikrina, ar įstaigos laikosi normų, susijusių su rizika pagrįstos grynosios vertės reikalavimais. Norėdami gauti aukštą kapitalo pakankamumo reitingą, įstaigos taip pat privalo laikytis palūkanų ir dividendų taisyklių ir praktikos. Kiti veiksniai, susiję su įstaigos kapitalo pakankamumo vertinimu ir vertinimu, yra jos augimo planai, ekonominė aplinka, galimybė kontroliuoti riziką ir paskolų bei investicijų koncentracijos.
Turto kokybė
Turto kokybė apima institucinės paskolos kokybę, kuri atspindi įstaigos pajamas. Turto kokybės vertinimas apima investicijų rizikos veiksnių, su kuriais gali susidurti įmonė, vertinimą ir šių veiksnių palyginimą su įmonės kapitalo pajamomis. Tai rodo įmonės stabilumą susidūrus su ypatinga rizika. Egzaminuotojai taip pat patikrina, kaip įmonėms daro įtaką tikroji investicijų rinkos vertė, atspindint įmonės apskaitinę investicijų vertę. Galiausiai turto kokybę atspindi įstaigos investavimo politikos ir praktikos veiksmingumas.
Valdymas
Vadovybės vertinimas nustato, ar įstaiga sugeba tinkamai reaguoti į finansinį stresą. Šis komponentų įvertinimas atsispindi vadovybės sugebėjime nurodyti, įvertinti, prižiūrėti ir kontroliuoti įstaigos kasdienės veiklos riziką. Tai apima vadovybės sugebėjimą užtikrinti saugų įstaigos darbą, nes ji laikosi būtinų ir taikomų vidaus ir išorės taisyklių.
Uždarbis
Įstaigos galimybė sukurti tinkamą grąžą, kad galėtų plėstis, išlaikyti konkurencingumą ir pridėti kapitalą, yra pagrindinis veiksnys, vertinantis jos nuolatinį gyvybingumą. Ekspertai tai nustato įvertinę įmonės augimą, stabilumą, įvertinimo pašalpas, grynąją palūkanų maržą, grynosios vertės lygį ir turimo įmonės turto kokybę.
Likvidumas
Norėdami įvertinti įmonės likvidumą, egzaminuotojai atsižvelgia į palūkanų normos rizikos jautrumą, turto, kurį lengvai galima konvertuoti į grynuosius pinigus, prieinamumą, priklausomybę nuo trumpalaikių nepastovių finansinių išteklių ir techninės kompetencijos valdymą.
Jautrumas
Jautrumas apima tai, kaip tam tikra rizika gali paveikti įstaigas. Egzaminuotojai įvertina įstaigos jautrumą rinkos rizikai stebėdami kredito koncentracijos valdymą. Tokiu būdu egzaminuotojai gali pamatyti, kaip įstaiga veikia skolinimą tam tikroms pramonės šakoms. Šios paskolos apima paskolą žemės ūkiui, medicininį skolinimą, kredito kortelių skolinimą ir energetikos sektoriaus skolinimą. Įvertinant įmonės jautrumą rinkos rizikai, taip pat įtraukiami užsienio valiutos, biržos prekių, akcijų ir išvestinių priemonių pozicijos.
