Ar galite atidaryti individualią pensijų sąskaitą (IRA), priklauso nuo kelių veiksnių. Amžius yra tik vienas iš jų. Čia trumpai apžvelgiamos pagrindinės taisyklės, reglamentuojančios dviejų tipų IRA, tradicinę ir Rothą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įmokoms į Roth IRA nėra taikomi jokie amžiaus apribojimai. Jums negali būti mokamos įmokos į tradicines IRA, kai jums sueis 70 ½ metų. Nustatant naują tradicinę IRA, į kurią perkelsite ar pervesite lėšas iš kitos, amžiaus apribojimų nėra. tinkama pensijų sąskaita.
Tavo amžius
Pradėkime nuo amžiaus. Roth IRA yra paprasta: amžiaus apribojimų nėra.
Tradicinėms IRA netaikomi jokie amžiaus apribojimai, jei kuriate naują IRA, į kurią pervesite ar perleisite turtą iš kitos IRA ar tinkamo pensijų plano, pavyzdžiui, kvalifikuoto plano arba 403 (b) arba 457 (b) sąskaitos.
Tačiau jei kuriate naują tradicinę IRA, į kurią planuojate reguliariai mokėti IRA dalyvio įmokas, jums leidžiama tai daryti, jei nesulaukiate 70 ½ metų tais metais, kai įnešate pirmąjį įnašą. Riba taip pat taikoma tam, ar galite įtraukti į tradicinę IRA, kuri jums jau priklauso.
Čia yra paprastas būdas tai išsiaiškinti. Tais metais, kuriais norite prisidėti prie naujos ar esamos tradicinės IRA, jei jūsų 70-asis gimtadienis įvyksta bet kada nuo:
- Sausio 1 d. – birželio 30 d.: Metų pabaigoje sulauksite 70 ½ metų amžiaus. Todėl jums neleidžiama mokėti IRA dalyvio įnašo į tradicinius IRA tais mokestiniais metais. Liepos 1 d. – gruodžio 31 d.: Iki metų pabaigos jums nesieks 70 ½ metų. Todėl jums leidžiama IRA dalyviui prisidėti prie tradicinių IRA tais mokestiniais metais.
2019 ir 2020 m. Visų IRA įnašų riba yra 6000 USD, nors tiems 50 ir vyresniems asmenims leidžiama skirti papildomą 1 000 USD įmoką.
Papildomos IRA taisyklės
Maksimali suma, kurią jums leidžiama įnešti į tradicinę arba Roth IRA 2019 ir 2020 metais, yra 7000 USD kiekvienam, jei esate vyresnis nei 50 metų - 6000 USD ir 1 000 USD įmokos. Abiejų tipų IRA turite turėti uždarbį arba tai, ką Vidaus mokesčių tarnyba (IRS) vadina „apmokestinamąja kompensacija“. Tai apima darbo užmokestį, komisinius, savarankiško darbo pajamas, alimentus, atskiras išlaikymo ir neapmokestinamas kovos išmokas. Neskaičiuojamos pajamos ir pelnas iš turto, pajamos iš palūkanų ir dividendų, pensijos ar anuiteto pajamos, atidėtos kompensacijos, pajamos iš tam tikrų bendrijų ir „visos sumos, kurias neįtraukiate į pajamas“.
Jūs turite 15 mėnesių, per kuriuos galite sumokėti savo dalyvio įmokas už konkrečius metus (iš esmės nuo kitų metų sausio 1 d. Iki balandžio 15 d.), O IRS leidžia investuoti pinigus į įvairiausias investicijas, įskaitant akcijas, obligacijas, investiciniai fondai, ETF ir dar daugiau.
Esmė
