Galite padaryti 401 (k) vienkartinę išmoką. Bet ar verta tai daryti? Paprastai atsakymas į tai yra ne dėl galimų mokesčių ir nuobaudų, kurios sumažins jūsų lėšų likutį.
Savo darbo metais pensijų kaupimo plano sudarymas yra būtina visapusiško finansinio planavimo dalis, o santaupų našta tenka darbuotojams. Šiuo tikslu įmokomis pagrįsti pensijų kaupimo planai yra įprasta nauda, kurią siūlo darbdaviai, paprastai sudarydami 401 (k) planą. Kai kurios įmonės automatiškai priima tinkamus darbuotojus į 401 straipsnio k punktą (jie gali atsisakyti), o kitos leidžia darbuotojams pasirinkti, kada ir kada jie dalyvaus.
Darbdaviai dažnai pasikliauja plano rėmėju, norėdami išmokyti darbuotojus apie 401 (k) plano privalumus ir apribojimus. Šiems rėmėjams, dar vadinamiems plano saugotojais, pavesta išmokyti tinkamus darbuotojus apie plano privalumus, turimas investicijas ir įmokų ribas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Negalite visiškai išgryninti 401 (k), kurį turite su dabartiniu darbdaviu.Galite pasiimti 401 (k) paskolą už savo likutį, tačiau ji gali būti apmokestinta ir baudos. Galite visiškai išgryninti 401 (k) paskolą.), kuriuos turėjote su ankstesniu darbdaviu.
Vienkartinės pašalinimo iš darbo galimybės
Dauguma darbdavių ir 401 (k) plano rėmėjų pateikia pakankamas nuorodas darbuotojams, kai jie pradeda prisidėti prie plano, tačiau dažnai nepateikia naudingos informacijos, kai darbuotojai keičia darbą, išeina į pensiją arba jiems reikia išimti pinigus iš savo planų.
Sunkumų pašalinimas yra vienkartinė išmoka, pagrįsta finansiniais poreikiais, kurių jums nereikia grąžinti. 401 (k) dydžio paskola grąžinama per tam tikrą laiką atiduodant atlyginimą. Paskola neviršija tam tikro procentinio viso jūsų 401 (k) likučio procento - paprastai 50%.
„Jei turite 401 (k) planą su galimybe imti paskolą, galite atsiimti lėšas neapmokestindami“, - sako Kirkas Chisholmas, Novatoriškų patariamųjų grupių turto vadovas Leksingtono mieste, Masačusetsas. “Žinoma, jūs turės juos grąžinti, tačiau tai leidžia jums pasiskolinti iš savo 401 (k) sąskaitos ir laikui bėgant sumokėti sau palūkanas ir pagrindinę sumą. “
Yra vienas atvejis, kai plano turėtojai gali sumokėti vienkartinę sumą iš savo planų, nepatirdami 10% baudos. Remiantis kiekvienos 2019 m. Bendruomenės pensijų didinimo (SAUGOS) įstatymo, kuris įsigaliojo 2019 m. Gruodžio mėn., 113 straipsniu, naujiems tėvams leidžiama iš savo planų ištraukti ne daugiau kaip 5 000 USD, be baudos, norint susimokėti už įvaikinimo ar gimimo išlaidas.
Parinktys paliekant darbdavį
Vienkartinės išmokos galimybės nėra tokios ribotos, kai paliekate darbdavį kitam darbui arba išeinate į pensiją. Galite sumokėti vienkartines išmokas iš ankstesnio darbdavio 401 (k) plano iki viso suteikto sąskaitos likučio. Pateikęs platinimo užklausą, plano rėmėjas ar saugotojas tiesiogiai jums atsiųs čekį, o sąskaita su saugotoju bus uždaryta.
Mokesčių ir nuobaudų galite išvengti pervesdami vienkartinę išmoką į individualią pensijų sąskaitą (IRA). Tokiu atveju čekis atliekamas IRA saugotojui, o ne jums, nors jis turėtų būti pažymėtas „jūsų naudai“. Kadangi niekada negavote lėšų grynaisiais, nesate apmokestinami.
Panaikinimo svarstymai
Didžiausias vienkartinės išmokos iš savo 401 (k) plano paskirstymo pranašumas - išeinant į pensiją ar išeinant iš darbdavio - galimybė iš karto pasiekti visas jūsų pensijos santaupas. Pinigai nėra ribojami, tai reiškia, kad galite juos naudoti taip, kaip jums atrodo tinkama. Jūs netgi galite jį reinvestuoti į įvairesnes investicijas, nei siūlomos 401 (k) ribose.
401 (k) įmokos yra atidėtos nuo mokesčių, o investicijų augimas kiekvienais metais nėra apmokestinamas kapitalo prieaugio mokesčiu. Išmokėjus vienkartinę išmoką, prarandate galimybę uždirbti atidėjus mokestį, o laikui bėgant tai gali sumažinti investicinę grąžą.
Mokesčio išskaitymo už 401 (k) balansą prieš apmokestinimą gali nepakakti padengti jūsų visos mokesčių prievolės tais metais, kai gaunate paskirstymą, atsižvelgiant į jūsų pajamų mokesčio grupę. Jei nepavyks sumažinti mokesčių už 401 (k) išrašymą, didelė mokesčių sąskaita sunaudos vienkartinę sumą.
Galiausiai galimybė naudotis visu savo sąskaitos balansu iš karto sukelia daug didesnę pagundą išleisti. Tai gali būti iššūkis įgyvendinti savikontrolę. Neveikimas tame skyriuje gali reikšti, kad išėjus į pensiją bus mažiau pinigų. Geriausiai venkite pagundos.
