Kas yra „Premium“ būdas?
Pirkdami gyvybės draudimą, jūs sutinkate reguliariai mokėti tam tikrą pinigų sumą arba įmoką draudimo teikėjui. Mokėjimų dažnumas ar laikotarpis priklauso nuo jūsų įmokos dydžio.
Daugelis draudimo paslaugų teikėjų siūlo keletą įmokų rūšių, iš kurių dažniausiai pasitaiko kasmet, pusmetį, kas ketvirtį arba mėnesį.
Įmokos mokėjimo būdas nėra tas pats kaip jūsų mokėjimo būdas. Jūsų įmokos mokėjimo būdas nustato mokėjimų dažnį. Tai taip pat nustato mokėjimų atlikimo būdą, pavyzdžiui, grynaisiais, čekiu, kreditine kortele ar kita galimybe.
Suprasti „Premium“ režimą
Draudėjai pasirenka savo įmokos būdą pasirašydami polisą. Įprasta atlikti pirmąjį įmoką, kad suaktyvintumėte savo draudimo polisą. Draudimo agentas turėtų pabrėžti galimą įmokų mokėjimo periodiškumą prieš pasirašydamas savo polisą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Daugelis gyvybės draudimo bendrovių siūlo keletą įmokų rūšių, dažniausiai metines, pusmetines, ketvirčio ar mėnesines. Be to, kaip dažnai mokate gyvybės draudimo įmokas, draudimo įmokos būdas taip pat nustato, kaip jūs mokate, pavyzdžiui, čekiu ar kreditu. kortelė.Dažniau pasitaikantys priemokų mokėjimo būdai paprastai kainuoja mažiau nei vienas mokėjimas. Ilgalaikės retesnių mokėjimo būdų, pavyzdžiui, metinės išmokos, išlaidos yra žymiai mažesnės, palyginti su dažnesniais režimais, tokiais kaip mėnesiniai mokėjimai.
Daugelis draudikų leidžia draudėjams draudimo įmokų dydį pakeisti didesniu ar retesniu draudimo poliso galiojimo laikotarpiu. Pakeitimo datos paprastai sutampa su anksčiau galiojusiomis mokėjimo datomis, tai yra, jei norite pereiti nuo pusmečio į mėnesinę įmoką, greičiausiai pirmąjį mėnesinį mokėjimą atliksite kito suplanuoto pusmečio mokėjimo dieną. Nuo to laiko mokėjimų grafikas būtų keičiamas į mėnesį.
„Premium“ režimo poveikis
Paprastai dažnesni priemokų mokėjimo būdai paprastai kainuoja mažiau. Tačiau dažnesni mokėjimai taip pat paprastai kainuoja brangiau. Pavyzdžiui, draudikas gali priskaičiuoti 150 USD per mėnesį, 400 USD per ketvirtį, 700 USD už pusmetį ar 1250 USD per metus už jūsų polisą.
Išankstinės metinės išmokos išlaidos yra daug didesnės nei kitos, tačiau iš tikrųjų tai yra pigiausias būdas per visus metus padengti. Mėnesio, ketvirčio ir pusmečio režimai kainuotų atitinkamai 1800, 1600 arba 1400 USD per metus, palyginti su 1250 USD metine išmoka.
Dažnesni mokėjimo būdai paprastai kainuoja brangiau, nes draudimo bendrovės turi kompensuoti netikrumą ir didesnes surinkimo išlaidas. Įsivaizduokite, kad esate draudimo paslaugų teikėjas - labai tikėtina, kad sukuriate pridėtinę vertę gavę visų metų mokėjimus iš anksto, nes tai reiškia, kad ateityje turite nerimauti dėl mažiau pavėluotų ar praleistų mokėjimų. Didesni mokėjimai iš karto pagerina grynųjų pinigų srautus ir leidžia lengviau numatyti būsimą finansinę būklę. Papildomus pinigus taip pat galite naudoti didesnėms, ankstesnėms investicijoms.
Pagalvokite apie tokius mokėjimo būdus kaip paskolos mokėjimai. Pagal paskolos scenarijų skolininkai, kurie ilgai uždirba pagrindinę sumą, paprastai moka daugiau palūkanų. Panašiai, kuo ilgiau draudėjai apmoka visas savo metinės gyvybės draudimo apsaugos išlaidas, tuo daugiau išlaidų.
Gyvybės draudimas nėra skola, o draudėjai nėra skolininkai, tačiau santykiai tarp laiko ir įmokos kainos yra panašūs. Kai kurie draudimo paslaugų teikėjai net siūlo savo interneto svetainėje metinės palūkanų normos skaičiuoklę norėdami pamatyti, kaip įmokų mokėjimo būdas daro įtaką galutinėms sąnaudoms.
„Premium“ režimo pasirinkimas
Norėdami užsitikrinti mažiausią gyvybės draudimo kainą, rinkitės retesnį įmokų mokėjimo būdą. Nepaisant kitų aplinkybių, retesnių mokėjimo būdų metinės išlaidos dažnai yra žymiai mažesnės nei įprastos.
Nepamirškite atsižvelgti į du veiksnius: alternatyvias išlaidas ir likvidumą. Jūsų likvidumas yra grynųjų pinigų suma, kurią esate pasirengę sumokėti įmokas. Jei banke turite tik 50 USD, tikriausiai neprotinga pasirinkti 1250 USD metinę įmokos mokėjimo parinktį.
Net jei turite pinigų metiniam mokėjimui, alternatyvios išlaidos, kai pasirenkate 1250 USD metinę išmoką per 150 USD mėnesinę išmoką, yra visa kita, ką galėjote padaryti su 1100 USD per trumpą laiką. Gali būti įmanoma tuos pinigus investuoti ir uždirbti daugiau, nei pridedamos mėnesinės įmokos galimybės.
Kitas aspektas yra tas, kad anksčiau nutraukę savo polisą, daugelis draudimo paslaugų teikėjų negrąžina jau sumokėtų įmokų dalių. Tarkime, kad perkate gyvybės draudimą ir mokate metinę įmoką sausio 10 d. Deja, jūsų draudžiami interesai keičiasi viduryje, o jūs nusprendžiate nutraukti savo sutartį liepos 10 dieną. Nors jūs panaudojote tik 50% savo metinės draudimo sumos, jūsų draudimo paslaugų teikėjas nereikia grąžinti jums likusių 50%.
